[怎样贷款]没那么糟！六大行一季度日赚超35亿元，“宇宙行”营收同比下降

新冠肺炎疫情发生之后，业界非常关注国有六大行一季报，4月29日六份一季报尽数出炉。21世纪经济报道整理后发现，国有六大行一季度归母净利润均录得正值，且较上一年同期有1.8%-8.5%的增长，加总起来六大行日赚35.57亿元。营收这一项下，只有工行较去年同期减少3.62%，其他银行均实现了4.67%-11.94%的增长。

工、建两行扩表最快
从资产规模来看，六家银行的座次较上年末未发生变化，依旧是工行＞建行＞农行＞中行＞邮储＞交行。交行实现了历史上第一次对10万亿资产规模的突破。从扩表幅度来看，“宇宙行”工行资产规模较上年末增幅最大，为6.59%，建设银行紧随其后，为6.58%，其他四家银行速度比较接近，均在5.5%左右。
建行、中行贷款增幅大
一季度谁放贷最积极呢？虽然由于疫情封锁、隔离的影响，“开门红”不能完全实现，但建行和中行在贷款和垫款这一项均增幅超过6%。不过总量上看，还是“宇宙行”基数最大，今年一季度也达到了17.52万亿元。加总起来，六大行今年前三月共发放贷款和提供垫款74.66万亿元。
钱存哪家了？
都说疫情期间出现了“报复性存款”，那钱都存哪了？

从数据上看，客户存款规模与上述资产规模排序一致，工行＞建行＞农行＞中行＞邮储＞交行，其中，前面四家超过10万亿。要论增幅的话，数中行和建行增幅最高，分别是7.39%和7.3%。邮储银行、交通银行存款增幅较小，分别是4.82%和4.89%。
工行营收现负增长
六家国有大行在营收这一项下分化极大。排在第一和第二位的工行和建行，建行营收较去年同期劲增11.94%，然而工行却出现了3.62%的负增长。从工行一季报可以看出，其净利息收入增加了4.11%，也就是说问题出现在非息收入上。非息收入726.92亿元，比去年同期873.11亿元骤降了20%，而非息收入中的手续费及佣金收入又增加了2.49%，也就是说问题出现在其他非息收入上。

工行在季报中表示，汇兑及汇率产品收益为-26.19亿元，原因是“受汇率波动影响所致”。其他业务收入为110.73亿元，较上一年同期减少70.08%，“主要是保费业务收入下降以及用于对冲账户类商品业务的衍生合约损失增加”。

在营收增速这一项上，建行＞农行＞邮储银行＞中行＞交行＞工行。
归母净利润均正增长
虽然遭遇了疫情影响，也出力支持防疫企业和小微，六家大行的归母净利润还是均为正值，工行最高，邮储银行最低，但按照增幅排名为邮储＞建行＞农行＞中行＞工行＞交行。一般来说归母净利润年增速在5%以上已经不错，邮储银行加入六大行之后，难得在疫情期间还出现了8%以上的增幅。不过从加权平均资产收益率上看，各家银行都有所下滑。其中邮储银行下滑最多，为1.23个百分点，其次是交行和中行。
农行利息净收入增速最快
从收入结构来看，六家大行的利息净收入均有增长，增幅在4.11%-8.85%之间。农行利息净收入增长最快，工行最慢。不过这也是因为工行基数最大。

包括资管收入在内的手续费和佣金收入一项，6家大行均录得正值，增幅在1.53%-6.61%之间。这也说明大行逐步适应资管新规之后的调整期，另外6家的理财子公司均已开业，也是行业内的新气象。比如交行相关人士在业绩发布会上表示，手续费增长主要是管理类手续费收入，特别是当中理财手续费收入增加带动，成本收入比28.49%，同比上升0.18百分点。
建行新增不良最多，交行、中行不良率反弹
从新增不良的角度看，建行新增绝对值最高，为135.37亿元，对应的是2260.1的不良贷款余额。交行的不良上升比较显著，因为一季度新生成不良104.12亿元，超过了工行的新生成不良。相对于交行884.55亿元的不良总额而言，还是能看出今年一季度资产质量下滑的迹象。因此不良贷款率也上升了0.12个百分点，在大行中最高。中行的不良也反弹了0.02个百分点，其他四家银行不良率与去年末持平。

交行高管在一季报业绩发布电话会中也相当坦诚。交行副行长郭莽表示，信用卡业务受疫情影响较大，对各家银行都有影响，但是对交行信用卡影响更大一些。一季度信用卡不良额是52亿元，但是交行信用卡业务占比高于其他大行，所以对交行整体资产质量冲击相对比较大。随着各类管控措施的落实到位，就信用卡而言，新发生不良的趋势将是先增后减的态势，对资产质量影响会逐渐下降。
拨备覆盖率四升两降
拨备覆盖率是显示一家银行抵御风险能力的参数。四家银行中交行和邮储银行出现下滑，不过邮储银行尚保持着380%以上的高位运行。六家大行的拨备覆盖率也都高于监管要求，目前排序为邮储银行＞农业银行＞建设银行＞工商银行＞中国银行＞交通银行。