[信用社贷款]【涉违法放贷3200万！常德农商银行向公安局举报员工，有同学证实曾以30%利息借钱】

2020年5月15日 pm2:22 • 创业贷款 • 阅读 332

发现员工涉违法放贷后，常德农商银行主动向公安局举报。

近日，中国裁判文书网披露一起银行员工违法放贷的案件，常德农商银行员工莫某涉违法放贷3200万元，被判处有期徒刑3年半。

经鼎城区人民法院审理查明：2014年至2016年期间，时任常德市鼎城区信用联社（后更名为常德农村商业银行）业务管理部经理（后任信贷管理部经理）的莫某，将实际借款人为曾某，而由他人顶包贷款的三笔业务，分别介绍给联社下的三家信用社，钱家坪信用社、尧天坪信用社和长茅岭信用社。

三笔业务的借款人均使用虚假个人信用资料、虚假贷款项目，向信用社申请贷款。基层信用社在未对贷款用途进行真实性调查的情况下，将贷款申请上报至联社业务管理部。时任业务管理部经理的莫某，在明知贷款用途是虚假的情况下，仍装模作样的组织复查。复查中，刻意引导复查人员未对贷款用途及项目的真实性进行调查。

鼎城区农村信用合作联社审批通过后，共对曾某控制的3人发放3200万元贷款。事实上，这3200万元的贷款最终流入了莫某控制账户，用于偿还自己的债务本息。

据莫某朋友及同学证实，莫某曾以最高30%的利息找其借款数百万元，而最早从1999年就已经开始借钱。

案发后，根据钱家坪信用社主任证言，由于贷款有实际抵押物，考察过程中，莫某引导考察组未对项目真实性考察。长茅岭信用社主任则表示，莫某介绍贷款是为照顾冲业绩。

2019年5月25日，常德农村商业银行向公安局举报莫某利用职务上的便利，审查、审批发放了上述三笔借款，现贷款形成不良，资金难以收回，莫某涉嫌违法发放贷款罪。接受讯问过程中，莫某如实交代了上述事实。

鼎城区人民法院认为：被告人莫某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。一审判决，被告人莫某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑3年半，并处罚金人民币5万元。

资料显示，2016年3月30日，湖南银监局批复同意常德农商银行开业，同时常德市鼎城区农信联社及辖内信用社自行终止，债权债务由常德农商银行承接。事实上，改制前常德农商银行还存在多起员工违法放贷入刑的案件。

根据长沙岳麓区人民法院此前披露，原常德农商银行营业部经理娄某、原营业部总经理梁某、鼎城区农信联社原主任王某，均犯违法发放贷款罪获刑18个月不等，3人涉及违法放贷金额4500万元。

2018年12月，常德银监分局公布行政处罚，常德农商银行因向不合格主体发放流动资金贷款用于土地储备项目、迟报案件信息报告被罚款50万元。

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