[贷款计算方式]怎样计算实际贷款利率，比如六万分三年，每月还2848，是多少

2020年5月15日 pm2:21 • 创业贷款 • 阅读 270

小明：网上借六万三年，每个月还2848，这个利息是多少？实际利率是多少？

三人：要明白是要计算贷款利息，还是要算贷款利率？

贷款利息为：2848*12*3-60000=42528元。

而贷款利率可以分为两种，一种是名义贷款利率，另一种则为实际贷款利率。

名义贷款利率较为简单，即利息/本金，年化贷款利率为42528/3/60000=23.6267%。

而网上实际贷款利率通常表现为利息固定，不会随本金的减少而减少，跟信用卡的分期手续费类似。计算这种分期还款的实际利率我们通常要借用金融计算器和excel表格，下面用excel表格计算。

首先打开excel表格，在菜单栏里找到“公式”，在公式下面找到“财务”，那财务下拉表里找到“RATE”，点击打开如图。（注：excel表格熟练的可以直接输入公式）

分别在函数参数的对应空格上填上，支付总期数：12*3；定期支付额：-2848；现值：60000。

计算结果为0.032411，即3.2411%。因为其是以月为单位的计算结果（月利息），那么转化为年利率则为3.2411%*12=38.8932%。

如果对该利率有异议，那么我们可以采用房贷计算器验证，如下图。

总结：其名义贷款利率为23.6267%，而实际贷款利率为38.8932%。

那么这笔贷款属不属于高利贷呢？不属于，起码从法律层面上判断不属于。

根据2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。

从计算结果可以知道，实际利率38.8932%是要高于36%的。但是很遗憾，诉讼不以实际利息计算，而是以名义利息计算，即23.6267%低于36%，不属于高利贷。

所以，借了这笔款通常诉讼也无可奈何（自然债务期为24%-36%，而该名义利率刚好低于24%，网贷可能就钻这一空子），特别是计算收取的费用不单单是利息，还可能是霸王条款式的相关手续费，比如高额的转账手续费，甚至是所谓的担保费用等。

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