[西安贷款]西安银行2019年个人消费贷款增速高达90%，疫情之下一季度个贷需求萎缩

4月22日，在西安银行2019年业绩说明会上，董事长郭军谈及疫情冲击时指出，疫情短期内改变了该行信贷投放节奏，但不会影响全年的信贷投放总量。从节奏上来看，一季度在未全面复工复产的情况下，公司和个人的信贷需求均较弱，目前信贷需求已有所回暖。

此前，西安银行披露2019年财报和2020年一季报。

2019年财报显示，截至报告期末该行总资产规模达到 2782.83 亿元，较上年末增长 14.29%；实现营收68.45亿元，同比增长14.55%；实现净利润26.75亿元，增幅达13.27%。

2020年一季报显示，该行一季度实现营收17.58亿元，增幅3.55%；归属于母公司股东的净利润7.70亿元，增幅达10.10%。

2019年财报一大亮点是零售业务的增速，个人存贷款规模增幅明显。财报显示，2019年末该行个人贷款和垫款总额达545.76 亿元，同比增长高达56.22%；该行个人存款 737.05 亿元，同比增长26.37%。

相比之下，2019年该行对公方面稍显逊色，存款和贷款规模不增反减。根据财报，截至报告期末该行公司贷款和垫款规模为870.33亿，较去年同期下滑4.54%；公司存款规模为916.55亿元，下滑1.67%。

拆分2019年个人贷款组成，其中个人消费贷款和个人经营类贷款均有明显增长。截至报告期末，个人消费贷款余额为297.58亿元，同比增长接近90%；个人经营贷余额为61.43亿元，增长37.61%。

新冠疫情下商业银行零售业务受到重创，西安银行也不例外。发布会上，郭军重点提到个人业务受到的冲击。

他指出，因疫情管控、隔离政策等因素，银行的业务经营面临一定挑战，该行资产规模和个人贷款增速有所放缓，特别是个人贷款的业务因需求萎缩。

从2019年一季报也可见端倪。财报显示，2019年一季度末，该行个人贷款和垫款规模为558.75亿元，较2019年末增长2.4%，低于去年同期9.2%的增速。

郭军表示，随着当前疫情得到有效控制，生产活动正有序恢复，信贷需求已有所回暖。“数字化”是西安银行新五年战略规划任务之一，这次疫情是对该行科技技术应用的一次全面的压力测试，也是数字化战略实施成果的检验，更对该行下一步数字化战略布局提出了新的要求。

业绩会上，西安银行管理层还重点谈及净息差下行压力。财报显示， 2019年末该行净息差为2.26%。

西安银行副行长黄长松指出，2020年一季度该行净息差有所下降，主要是受资产收益率降低和负债成本压力的双重影响。从资产端来看，疫情影响下，企业开工、居民消费等均受到抑制，宏观经济运行受到冲击，影响信贷需求增势，银行资产端收益率边际走弱；从负债端来看，金融同业业务利率下降明显，但存款市场竞争激烈，利率下行并不明显。

他判断，金融机构均存在净息差进一步收窄的压力。但随着LPR改革的深入，市场利率对存款定价的传导效率也会提升，从而将会引导存款利率下行，一定程度上缓解净息差收窄的压力。