[逾期贷款利率]文旅行业疫后政策支持与专项贷款获取指南

在国家信贷政策的大框架下，上海、北京、四川、山东等多地纷纷出台相关文件，明确帮扶政策，加大对文旅企业的信贷支持力度，稳定中小微企业授信。

在文旅行业“复工”和“复产”过程中，90%以上的中小微文旅企业资金链出现困境。中央、地方各级政府适时推出针对性政策，加大对文旅企业的信贷支持。那么，文旅贷款方面都出台了哪些支持政策？文旅企业又应该如何获得贷款？

为抗击新冠肺炎疫情，文化和旅游行业坚决贯彻中央决策部署，全面落实“暂停”措施，企业行业损失较为惨重。文旅项目投资回报周期较长，产业集中度不高，整体抗风险能力较弱，在当前复工复产过程中，普遍面临现金流困难。对此，2月下旬，国家层面连续发声，加大货币政策工具支持力度，重点加大对中小微企业的信贷支持。

在国家信贷政策的大框架下，上海、北京、四川、山东等多地纷纷出台相关文件，明确帮扶政策，加大对文旅企业的信贷支持力度，稳定中小微企业授信。以下为部分地区文旅专项贷款支持政策的不完全统计：

各地出台的扶持政策，虽然具体内容有所不同，但是都释放出积极的信号，呈现出共同的特点。

一、各地落实、出台文旅专项信贷政策，呈现3大方面特点

1.政府主动作为，银行积极落实

各地政策普遍采用专项信贷资金、开展担保服务、股权投资、贷款贴息、以奖代补等多种方式，协调银行做到不抽贷、不断贷，重新续约、贷款延期、无还本续贷、调整还款等，纾解文旅企业面临的资金困难，支持文旅企业快速恢复生产经营。

同时，政府部门主动与金融、银保监等部门沟通对接，与银行签订框架协议，确定投放贷款额度。多地争取到了银行的高额度支持。以下为部分银行对文旅专项贷款额度：

各地一般的做法如：政府和银行通过网站、APP、公众号等多种渠道公开发布相关政策和产品、对口部门和金融机构的联系方式等信息，提供银企对接专项服务。同时，各地文化和旅游部门在摸排的基础上梳理受疫情影响的文旅企业融资需求清单，建立了重点支持名单、白名单客户库。金融机构主动与文旅企业“一对一”供需对接，对名单内企业（项目）融资对接等情况进行定期监测，提高放贷的成功率。

值得一提的是，四川还推动省农信联社、工行、农行、中行、建行等，在剑阁、峨眉山、西昌、阆中、稻城、长宁等天府旅游名县或文旅资源优势突出的地方，设立文旅特色支行或景区专营支行，提升定点服务效能。

2.贷款政策确保专项贷款的普惠性、分散性

据文化产业评论研究之后发现，各地信贷支持范围不仅包括疫情期间受损严重的景区、度假区、旅行社、旅游住宿业和文化娱乐场所，而且还涉及文化消费、数字文化产业、文创产品开发、演艺娱乐、文化会展、传统产业转型升级、乡村文化产业发展、PPP 项目、动漫游戏等多个领域。例如，吉林、湖南、河南、甘肃等地把文化产业园区基地、大型文旅企业集团、重大文旅投资项目，以及旅游基础设施建设项目、文化和旅游融合项目、优质文化和旅游产业项目等纳入其中。可以说，各地信贷支持范围几乎涵盖了文化和旅游产业的方方面面。

为确保专项贷款的普惠性，各地还采取了降低申请门槛，限定最高额度等措施。如：江苏常州明确单户企业贷款额度原则上不超过1000万元、个人经营性贷款额度原则上不超过200万元。吉林适度放宽了部分客户违约认定标准。山东降低小微文化旅游企业创业担保贷款申请条件，当年新招用符合条件人员占现有职工比例下调为20%，职工超过100人的比例下调为10%。符合条件的个人借款人合伙创业或组织起来共同创业，可申请最高45万元创业担保贷款。还有，湖北、河南等地规定，稳定经营1年以上的文旅企业即可申请文旅专属贷款。

3.贷款利率大幅度下调（政策有效期至2020年6月30日）

放眼全国，各地均加大货币信贷支持力度，对文旅企业新增贷款给予贴息支持。诸如：黑龙江、贵州、浙江宁波新增文旅贷款，按人民银行再贷款利率的50%给予贴息；四川省农村信用社联合社明确，符合条件的民营和小微文旅企业新增贷款，实际负担利率可低至3.3%，同时免除贷款押品评估费、抵押登记费；江苏常州的“文旅专项贷”，在贴息补助后，借款人实际支付利息不超过3%。浙江省农行对纳入全国、地方性疫情防控重点保障名单的文旅企业发放的贷款年利率不高于3.05%，最低可至2.05%；湖北贷款期限最长可达30年，贷款最低年利率5%。

同时，各地对再贷款明确规定利率幅度。吉林、甘肃均下调再贷款利率0.25个百分点。四川、山东泰安等地对于文旅客户存量贷款需续贷、展期的，利率按原合同下浮10%。吉林、甘肃规定，金融机构借用再贷款专用额度资金发放的文旅企业、文旅项目贷款利率不高于最近的一年期贷款市场报价利率加50个基点。甘肃规定借用再贷款存量额度资金发放的文旅企业（项目）贷款利率加点幅度不高于再贷款利率4个百分点（即6.5%）。

二、文旅企业如何享受专项贷款政策福利？

对于文旅行业的专项贷款政策，各地都已出台相关政策。政策就摆在面前，文旅企业如何拿到贷款呢？

我们必须清醒认识，从政策到落实，还有最后一公里。在贷款分配方面，大型企业和重点项目自带光环，与政府部门、银行关系密切，具有先天优势。文旅市场面大、量广、点多，具体到单个中小微企业，不主动出击，很容易被忽略。想拿贷款，中小微文旅企业还需要认真做好以下几方面工作：

一是做到有的放矢。

认真研读前面提到的相关政策、文件，了解“宏观金融政策”提取对自己有用的信息。掌握文旅部门、银行推出了哪些快速通道、特色产品、专项产品，自己能享受哪些优惠。值得注意的是各地文件、要求、政策各不相同，产品和服务方式也各不相同，一定要立足当地和实际，选取适合自己的。

二是做好贷前准备。

看一下自己的征信情况，比如：公司近两年增值税纳税额有没有报零、近12个月纳税有没有逾期、开票记录有没有断票等情况，这些虽然在日常经营中不算问题，但是在申请银行信用贷时，却是大部分银行审核标准中的重要项目，动辄影响业户上百万信贷额度。当然，银行审核的内容不只是这些，法人是否控股、法人近期是否有过变更、法人个人征信如何等都在考核范围之内。对于贷款业户征信的要求，只有吉林等个别地方有所放宽。对于业户经营年限的要求，湖北、河南明确表示经营一年可以申请贷款外，大多银行需要业户提供2-3年稳定经营的证明材料。另外，法人被限制高消费，企业有诉讼案件，法人征信有逾期等情况也必须根据实际情况提前采取措施。

三是选取合适产品。

看一下本地银行有哪些产品和渠道更适合自己。各地银行响应政策要求，纷纷简化贷款流程，缩短办贷时间，同时积极推出针对本地文旅产业特点的专项产品和服务渠道。各地文旅信贷专项产品/服务渠道统计，以供参考：

四是申请普通小微企业贷款。

如果没有合适的文旅专项贷产品，就申请普通小微企业贷款，或可同样享受大政策规定的文旅贷款帮扶优惠。小微企业贷款产品大致可分为信用贷和抵押贷。

企业信用贷款。一般包括纳税贷、开票贷、担保贷和流水贷等种类。这些贷款期限一般为1-3年，贷款额度都在10万以上。在企业开户行申请流水贷，额度最高能达到2000万。建议企业申请信用贷首选开户行，因为彼此了解更多，彼此方便。信用贷的年利率（享受文旅补贴政策前）一般在5%以上，最高可能要达到20%以上。

中小企业抵押类贷款。一般采用的是“个人经营性贷款”或“企业抵押贷款”，抵押物一般为房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等）。个人经营性贷款不计入企业负债，企业抵押贷款需要计入贷款卡（企业负债）。贷款额度是商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%。个人经营性贷款一般在1000万以内，整体情况良好的最低可以申请到4.75%的利率（五年以上贷款基准利率为4.9%，多数银行利息区间为5%-8%）；企业抵押贷款，部分银行可突破3000万限制，年利率在6.5%-8%之间。

在政策支持下，文旅产业已逐渐恢复正常运转。不过，当前文旅行业尚存“复工”和“复产”不相匹配问题，主要表现在市场需求有限，消费量难以支持文旅企业的运营成本和人力成本等。政府适时出台金融政策，提供文旅专项贷款补贴，对于资金链困难的文旅企业无异于雪中送炭，但是输血永远只能救急，文旅产业要持续实现造血的能力，主要还要依靠自身适应当前市场形势，顺势而为。