[个人身份证小额贷款]合同里埋陷阱：这家小贷公司狂敛“违约金”

最初贷款55万元，最终搭进价值近百万元的房产；明明只贷5.4万元，却被迫签下20.74万元的贷款合同……种种不可思议的状况，都是天津市和平区一家小额贷款公司设计的“套路贷”骗局。天津市公安局和平分局接到受害人报警，迅速展开侦查，成功捣毁该团伙，抓获六名嫌疑人，维护了当事人的合法权益。

支付的“砍头息”突然不作数 按“合同约定”房屋易主

“贵公司能为我提供贷款吗？”2018年6月，付先生按照网上一则广告信息与嘉世信和小额信贷公司取得联系，并前往其位于和平区的办公地点咨询。

公司业务员聂某热情地接待了付先生，询问其贷款需求。付先生称，他开办了一家公司，急需55万元周转资金，但由于个人征信有不良记录，无法向银行申请贷款。

“借钱没问题！”聂某给出了肯定的答复，但话锋一转，问：“您有房产吗？我们需要了解您的经济状况，判断您有无偿还能力……”

得知付先生在本市有一套房产，聂某表示，付先生申请贷款数额较大，按照公司规定，需要将房产过户到公司员工名下。若贷款到期后付先生无力偿还，该房产将由公司处理。

该房产是付先生的惟一住房，市价约90万元。对于公司“过户”的要求，他犹豫不决。聂某见状又说：“不必担心，你还款后公司会将房产再过户给你，我们只是以防万一……”

聂某的解释很不靠谱，但付先生太需要这笔贷款了，只好答应。随后，他和嘉世信和公司签订合同，约定房产过户和贷款事宜。合同约定，签订合同当日，公司给付贷款人55万元，但要扣除“砍头息”（第一个月的利息）以及房屋过户费用。因此，付先生实际只拿到49.5万元。

之后三个月，付先生依照合同约定按月支付利息。不想，2018年10月，公司业务员打来电话，催讨第四个月的利息。“怎么回事？这个月我已经还完了……”付先生一头雾水。可是，对方“一本正经”地告诉他，贷款当日扣除的并非“砍头息”，而是一部分本金。“那是‘保证金’，所以，你归还本金时直接还53.5万元就可以，但这个月的利息还是要还的。”

“你别乱说，咱们是签了合同的，上面写明了是利息！”付先生非常生气，想跟对方讲理，却突然想到，他虽然和公司签了合同，但并没有拿到这份文件。

因为拿不出合同，公司宣称付先生“违约”，要求其缴纳每天5.5万元的“违约金”。付先生一气之下决定不再理会“违约”的事，集中精力筹钱，尽快还清55万元本金。

付先生想得挺好，可公司收不到“违约金”能善罢甘休吗？

在拒绝交付“违约金”数日之后，付先生下班回到家，发现贷款公司派了业务员前来，趁他不在更换了门锁，还要把房间里的家具和家电统统搬出去卖掉。“这是我家！你们怎能随便搬我的东西！”付先生大惊失色，拦住对方质问。“谁说是你家？你自己签的合同，房子已经过户给我们了。你违约了，还不上钱，这房子就归我们了！”对方理直气壮地回答。

“这可怎么办？他们占了我的房，我无家可归了……”付先生自知落入圈套，报警求助。

复杂还款周期怎么算怎么“错” 争辩无效只能支付“违约金”

付先生的遭遇并非个案。市民陈女士也因为到嘉世信和公司贷款，陷入“套路贷”的泥淖。

2017年6月，陈女士为筹钱买房，到嘉世信和公司贷款5.4万元。应聂某要求，她以自己的身份证、户口本、结婚证等为抵押，与公司签订了20.74万元、为期三年的贷款合同。

“我就借5.4万元，为什么要写20.74万元？”陈女士问。聂某“解释”说：“这是将本金、利息、违约金、保证金等合并计算，只是走个形式，防止贷款人违约。您只需按期偿还利息和本金，合同里多签的部分不用偿还。”

当天，公司向陈女士的银行账户打款20.74万元并留存了银行流水账单等证据，然后，以扣除中介费、下户费、手续费等名义，要求陈女士立即返还15万余元。这样一算，陈女士实际拿到手的只有5万余元。

而在陈女士按月还款过程中，该团伙的“套路”逐渐显现。公司与陈女士签订的合同约定每27天为一个还款周期，此周期不好记忆，还非常容易算错，就是一个迷惑贷款人导致其“逾期还款”的陷阱。

2017年11月，陈女士于当月17日还款，照此计算，下一个还款日为12月14日。可是，陈女士于12月14日还款后，被通知已逾期一天，须交纳违约金1万元。面对贷款公司肆意认定的逾期违约，陈女士几番争辩无果，只好交了这笔钱。更有甚者，贷款期间，陈女士有事要用到被抵押在贷款公司的身份证和户口本，被公司收取“租金”500元。

就这样，短短一年半时间，陈女士累计“还款”12.138万元。

警方揭秘“套路贷”作案手段

2018年10月，公安和平分局接到付先生等受害人报警，指派打击犯罪侦查支队扫黑队、南营门派出所联合对嘉世信和小额贷款公司展开调查，经多方取证形成完整的证据链，一举打掉了这个涉嫌“套路贷”诈骗团伙，抓获包括公司负责人张某、员工聂某在内的六名嫌疑人。

抓捕当日，民警在嘉世信和公司查获贷款合同88份，以及该公司扣留贷款人的户口本、身份证、车钥匙、门钥匙、房本、汽车等大量物证。

据办案民警介绍，该“套路贷”团伙分工明确，其成员有负责组织策划骗局的，有负责拟定贷款合同的，也有负责日常催款的。他们设计了多种诈骗“套路”，利用虚高银行流水，肆意认定违约、恶意上门讨债、虚假诉讼等手段重重设局，已致多名贷款人上当。

经查，该“套路贷”团伙善于在贷款合同上做手脚。他们根据借贷数额以及抵押物品的价值，为不同的贷款人精心设计了不同的合同陷阱，贷款人一旦违约，就要支付巨额“违约金”。而由于合同中约定的内容很多很细，许多人急于贷款，没有仔细研究，让该团伙钻了空子；而一旦有人对其中条款提出异议，他们就想方设法狡辩、掩饰，再加上该团伙扣留了合同，贷款人之后即使察觉受骗，也难以维权。

另据办案民警介绍，该团伙放贷时特意留存虚高银行流水等“证据”。若客户未能按时还款，他们并不采取殴打、拘禁等非法方式催讨，而是持相关银行流水到法院提起诉讼。许多贷款人因为无法证明借条上的金额与实际贷款金额不符，吃了“哑巴亏”。

目前，六名嫌疑人因涉嫌诈骗罪已被检察机关依法批准逮捕。案件正在进一步审理中。