[企业信用贷款]再迎重磅利好！银保监会力促小微企业无担保信用贷款

今年以来，为了解决小微企业“融资难，融资贵”问题，毫不动摇地发展民营经济，从国务院到部委，再到地方，银行，都出台了具体详实的政策措施，可谓是举全国之力，扶植小微企业，发展民营经济。

为了解决小微企业融资问题，关键在于银行体系，推动商业银行大力支持小微企业是重中之重。

作为银行业监管机构，银保监会主席郭树清今年以来多次表态，要清醒地看到融资难和融资贵问题仍然较为突出，要求银行积极推动降低小微企业融资成本。

近期，银保监会又发布了实打实支持小微企业和民营经济的重磅政策。

在国新办10月30日下午举行银行保险业服务民营、小微企业情况发布会。银保监会副主席王兆星表示，目前，民营企业出现的“融资难”、“融资贵”问题，应该说有多方面的因素。除了金融有效供给方面还存在着一定差距外，民营企业本身在发展当中也有需要进行结构调整和升级的方面。我们将更多通过激励银行保险机构发挥服务民营经济的积极性、主动性。

对于支持民营企业发展有何具体措施这一问题，王兆星主要说了四个方面。
一、将更多通过激励银行保险机构发挥服务民营经济的积极性、主动性，在监管政策上鼓励、引导银行业金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持。二、指导银行保险机构，把民营经济、小微企业放在更重要的位置，同时把改进民营企业、小微企业金融服务、发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。三、进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系，对民营企业、对小微企业做得好的，应该给予更多的激励。在做的过程当中，出现风险和损失时，如果信贷人员、管理人员尽职履责了，那么应该给予免责。四、加大信贷倾斜力度，在新增贷款当中，不断提高对民营企业、小微企业授信的比重。
这四个方面的政策，既有整体定调，积极推动的作用，也有监督指导，敦促考核的用意。

首先银保监会要求银行保险机构具有充分的积极性去支持小微企业，当然，有积极性还不够，还要强调重要性，支持小微要摆在重要位置，提上日程。

另外，作为监管机构，银保监会推动银行保险机构改进原有激励体系（主要是追求商业银行利润控制风险等），使得银行能在内部激励机制推动下，支持小微。

最后说的，就是加大对小微企业的倾斜力度，这个以前说过多次，银行也积极响应，这意味着银保监会仍未放松，持续强调，绷紧力度，驰援小微的决心。

我们要在看一看，王兆星副主席的一些具体表述。

王兆星指出，在民营企业、小微企业贷款时，银行要尽可能降低对抵押担保的过度依赖。银保监会鼓励指导银行业金融机构不断降低对抵押担保的依赖，更多地依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等，发放更多的无担保、无抵押的贷款。

这本身就是一条重磅表述。意味着民营企业小微企业以后贷款将更加容易，不用抵押担保，仅凭信用就可以借贷，这确实是监管层对于解决“融资难”的强有力的表态。

王兆星指出，银行要大幅度缩短对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间，提高贷款审批时效，及时满足企业资金需求。银保监会将促进银行更加大胆、更加放心地给企业发放贷款。

几个关键词，“大幅度缩短”，“更加大胆”，“更加放心”。

从根本来说，由于银行是在乎风险控制的，所以往往更倾向于贷款给资信状况好的，而对于小微企业往往判定为风险较高，所以审批时效就会比较长，贷款也会不“痛快”。

而银保监会这几个关键词表态，就是为了打破银行这样传统的审批贷款思维，从整体上解放思想，敦促银行保险体系对民营经济和小微企业的贷款一视同仁，并更加关注。

这今年从上至下各个金融监管单位政策的持续推动下，在商业银行的大力执行下，对小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性进展。

数据显示，目前对民营企业的贷款余额已达30.4万亿元，增长幅度还在不断上升。截至9月末，普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，较各项贷款同比增速高7个百分点，有贷款余额的户数超过1600万户，同比增加406万户。

贷款利率方面，18家主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率为6.23%，较一季度下降0.7个百分点。

据工行董事长易会满介绍，截至9月末，在工行有融资的民营企业7.9万户，比年初增长11%，占全部融资企业客户的77%；融资余额近2万亿元，比年初增加1000多亿元；平均贷款利率5.2%。建行董事长田国立表示，今年前三季度，建行新增普惠金融贷款占建行全部新增贷款的14%，趋势还在明显上升。

随着银保监会竭力督促银行业转变信贷管理方式，持续提高民营经济和小微企业贷款支持力度，民营经济和小微企业将在更大程度上获得现金流，特别是对于那些在经济下行压力中影响较大，贷款比较困难的企业，这将帮助他们恢复生产，渡过难关，而此前在一定程度上为他们提供过融资的P2P行业，也将在这些小微企业生产恢复，现金流改善的条件下，获得更好发展时期。

放眼整个普惠金融行业，也将在国家齐心合力支持民营经济和小微企业热潮中，获得更大发展机会。
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