[次级抵押贷款]代理白宫办公厅主任马尔瓦尼，被指控欠250万美元而不偿还

11年前，美国总统唐纳德·特朗普的代理白宫办公厅主任米克·马尔瓦尼，还只是一位年轻的商人和初露头角的政治家，当时他成为一家公司的共同所有者，该公司希望在北卡罗莱纳州夏洛特市郊外这个高档卧室社区的、一个繁忙的十字路口附近修建一个购物中心。

所需要的只是钱，根据法庭记录和采访资料显示，该公司拼凑了这笔资金，其中包括从当地著名商人查尔斯·丰维尔先生，所拥有的一家家族企业借款140万美元。

最终，这个项目失败了，购物中心也从未建成，马尔瓦尼继续前进发展，在政治生涯中，他是一名煽动财政政策的鹰派人物，也是国会中茶党的先锋，曾抨击联邦政府赤字失控——最终在几周前成为特朗普的代理白宫办公厅主任。

然而，丰维尔说他的公司还没有收到250万美元的欠款及利息，在2017年，在白宫行政管理和预算局局长的提名确认听证会上，马尔瓦尼向参议院一个委员会解释债务问题时，将其描述为一桩不良房地产交易的受害者，并表示这笔债务“将无法偿还”。

今天，他们的争端成为北卡罗莱纳州一场幕后的法律斗争中心，因为马尔瓦尼正在与特朗普一起，与国会民主党人进行高风险的预算摊牌。

这场争斗可能会损害马尔瓦尼在财政上负责任的形象，因为他刚刚获得他的职业生涯中最有影响力的职位。

“丰维尔&有限公司”已向南卡罗来纳州一家法院提起诉讼索赔，指控马尔瓦尼拥有所有权股份的两家公司，指控他们“故意欺骗”，“欺诈行为”和“违反合同”以避免还款。 丰维尔指控的核心是：成立了一家与马尔瓦尼有关联的新公司，并试图取消马尔瓦尼共同拥有的第一家公司的赎回权，这是一种避免偿还丰维尔的250万美元债务的策略。

在法庭文件中，与马尔瓦尼有关联的两家公司否认了这些指控，并要求驳回“丰维尔&有限公司”的指控，但是一名法官表示，此案应该继续审理，审判日期尚未确定。马尔瓦尼并没有被单独起诉，但他的律师表示，去年年底，在他管理白宫预算办公室并履行消费者金融保护局代理局长的职责时，他前往夏洛特，准备在此案中被免职。

丰维尔在接受有关此案的采访时表示：“我不敢相信他竟然这样对待我，这可不是一笔小钱，你说的是几百万美元。”上个月，他参观了引发争议的房产。83岁的丰维尔表示：“我试着给他打电话，他从来没有给我回过电话，我原以为马尔瓦尼是个有道德的人。”丰维尔表示，他是一位投票支持特朗普的共和党人。

对此，马尔瓦尼拒绝置评，白宫将问题转给了马尔瓦尼的律师约翰·R·布里克，而布里克表示，马尔瓦尼没有做错什么。根据布里克的说法，“丰维尔&有限公司”可能无法得到偿还款，因为该公司是一个价值低于预期的项目中的次级贷款人，在这种情况下，如果财产被取消抵押品赎回权，主要贷款人拥有优先受偿还的权利。布里克表示，虽然“丰维尔&有限公司”拥有该房产的留置权，以确保其次级抵押贷款的安全，但是被取消抵押品赎回权，该留置权将被取消。

在这种情况下，丰维尔只能得到很少的钱，或者什么也得不到，不过布里克认为，如果该房产最终能够以足够高的价格出售，丰维尔可能会得到250万美元的一部分或全部。然而，丰维尔在法庭上的指控，却呈现出一幅更为复杂的画面，他列举了与马尔瓦尼有关联的公司之间进行的一系列交易，并声称这些交易的目的是为了避免还款。

1、违约的危险

丰维尔表示，他第一次见到马尔瓦尼是在2005年，当时马尔瓦尼从事房地产生意，丰维尔为福特汽车公司经营一个区域汽车零部件配送中心。丰维尔回忆道，马尔瓦尼曾去过他的办公室一两次，并讨论了一项房地产的提议，丰维尔用他生意上的一部分利润投资房地产，他说他投资了这个项目并获得了利润。

丰维尔表示，不久之后，他得知马尔瓦尼持有一家新公司25%的股份，成立这家公司的目的，是为了在南卡罗莱纳州的一条商业高速公路上购买17英亩的土地，以开发一个购物中心。当时，马尔瓦尼刚刚赢得南卡罗来纳州众议员，丰维尔在一次采访中说，虽然有很多合作伙伴参与了这笔交易，但他投资的一个主要原因是因为马尔瓦尼的参与。

马尔瓦尼在2017年担任白宫行政管理和预算局局长的确认听证会上，对参议院预算委员会表示，虽然他并没有管理这家新公司，但他帮助挑选了这处房产。根据南卡罗莱纳法院提起的取消抵押品赎回权的诉讼显示，与马尔瓦尼有关联的“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”为了购买这片土地，向北卡罗来纳州金融机构帕拉冈银行借款370万美元，向“丰维尔&有限公司”借款140万美元，“丰维尔&有限公司”成为众所周知的“夹层”贷款机构，这意味着它持有次级抵押贷款，而帕拉冈银行持有一级票据。

两名被丰维尔认定为“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”的其他所有者的人，并没有回应置评请求，帕拉冈银行也拒绝置评。在接下来的十年里，在这块土地上建造购物中心的努力从未实现，丰维尔在一次采访中表示，在那段时间里，“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”仅向他支付了20万美元的利息，以解押为Quik Trip加油站开发的两英亩土地，丰维尔表示，他满足于让利息自然增长，因为他一直相信这笔欠款会得到偿还。

根据取消抵押品赎回权的诉讼显示，“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”一直在定期向帕拉冈银行付款，但是到2016年10月，当马尔瓦尼竞选他的第四届国会任期时，“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”仍然欠银行210万美元——并且面临着拖欠付款和被取消抵押品赎回权的前景。

马尔瓦尼可能会卷入取消抵押品赎回权——这一行为可能会玷污他的公众形象——这让他感到震惊。正如他后来告诉国会的那样：“我不希望我所在的公司拖欠银行贷款。”因此，马尔瓦尼开始了一系列复杂的操作，通过这些操作，马尔瓦尼的关联公司避免了抵押品赎回权的丧失，并使丰维尔无法获得偿还贷款。

根据布里克的说法，马尔瓦尼和他的两个亲戚加入了一家名为“印第安土地风险投资公司”的新公司，根据马尔瓦尼的联邦财务披露表格，他随后借了100万至500万美元为这家公司提供资金，并个人担保了南方第一银行的一笔贷款，马尔瓦尼在新公司担任经理，他利用借来的资金和其他资产购买了帕拉冈银行持有的抵押贷款。结果，马尔瓦尼表示，他担心的威胁——他共同拥有的一家公司会对一家银行违约——得以避免。

2、我对马尔瓦尼很失望。”

但计划并未就此结束。

马尔瓦尼的新公司“印第安土地风险投资公司”，实际上是他共同拥有的“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”的债权人。几天之内，“印第安土地风险投资公司”在2016年11月提交给法院的一份文件中，指控“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”未能履行其偿还债务义务，该文件称：“有人要求兰卡斯特柯林斯路有限责任公司支付未付余额，但该公司拒绝了，并表示拒绝仍在继续，这一切都是对原告的伤害，”。“印第安土地风险投资公司”向南卡罗来纳州法院提交了一份通知，表示它将对“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”开始丧失抵押品赎回权。

换句话说，一家与马尔瓦尼有关联的公司起诉另一家公司，称其“拒绝”按时付款，正如马尔瓦尼向国会解释的那样：“我是一家公司的少数股东，对我是少数股东的另一家公司，提起了取消抵押品赎回权的诉讼。”正如马尔瓦尼在给参议院预算委员会的书面声明中所承认的那样，取消抵押品赎回权还有另一个影响：“由于取消抵押品赎回权，丰维尔&有限公司提供的夹层融资将无法偿还。”

马尔瓦尼的律师布里克表示，对丰维尔的250万美元债务不进行偿还的原因是，由于2007年底开始的金融危机，该房产的价值已经下降，虽然这笔交易有足够的价值来偿还主要贷款人，但已经没有什么可以支付给次级贷款人丰维尔了。

丰维尔在采访中表示，他之所以同意担任次级抵押贷款人，是因为公司本应该获得高于通常水平的10%的利率，并从这笔交易中获得一部分利润。丰维尔指出，在了解到“印第安土地风险投资公司”取消抵押品赎回权的努力，可能意味着“丰维尔&有限公司”将一无所获之后，他在2016年末给马尔瓦尼的办公室打了电话——当时马尔瓦尼还是代表南卡罗来纳地区的众议员——但从未接到回复电话。

丰维尔表示，他对被取消抵押品赎回权的行为弄得措手不及，他认为与马尔瓦尼有关联的公司，试图避免向他偿还250万美元债务。丰维尔说道：“我对马尔瓦尼没有联系我感到失望，那样做是不合乎道德的，我是一个成功的商人，我是通过与我认为诚实的人打交道来做到这一点的，我信任别人，我 从来没有想过我会对信任米克·马尔瓦尼的问题，产生任何疑问。”

2017年2月13日，就在马尔瓦尼被确认为白宫行政管理和预算局局长的三天前，“丰维尔&有限公司”的律师提出反诉，要求停止取消抵押品赎回权，并获得欠款的偿还。

在其索赔声明中，“丰维尔&有限公司”声称，与这两家公司有关联的一名身份不明的人——被称为“A成员”——参与了一项“旨在欺骗并构成欺诈行为和不公平的不当行为”的计划，以避免偿还欠“丰维尔&有限公司”的债务。据诉讼称，“A成员”据称曾向“丰维尔&有限公司”保证，这笔欠款最终将被偿——即使在设计避免还款的计划时，也是如此，而反诉称：“由于没有透露通过印第安土地风险投资公司，购买和取消抵押贷款的计划，A成员违反了他对丰维尔所欠的信托义务。”

“丰维尔&有限公司”的律师拒绝发表评论，“印第安土地风险投资公司”试图通过取消抵押品赎回权，驳回“丰维尔&有限公司”的反诉，称“丰维尔&有限公司”自愿将其次级贷款置于主要抵押贷款之下。但南卡罗来纳州巡回法院法官约翰·C·海耶斯三世，否决了驳回此案的动议，于2018年6月裁定“丰维尔&有限公司”提出了“新颖的法律问题”，应该予以解决。

在向国会解释此事时，马尔瓦尼最初在2017年1月告诉参议院预算委员会，“丰维尔&有限公司”的贷款是“无担保的”，这可能会给委员会和公众留下这样的印象，即丰维尔没有办法要求偿还欠款，因为贷款不是以财产或其他手段担保的。

事实上，根据公共记录显示，丰维尔对抵押贷款担保的财产拥有留置权，根据《华盛顿邮报》获得的一份复印件显示，马尔瓦尼随后向委员会提交了一份文件，承认他“错误地描述了”这件事，称该房产实际上是“由次级抵押贷款担保的”，马尔瓦尼的律师表示，马尔瓦尼的意思是说，这笔贷款没有其他资产进行个人担保。

此外，马尔瓦尼最初曾告诉该委员会，当时取消抵押品赎回权是“无可争议的”。然而，丰维尔称这是一个不诚实的声明，因为他指出，他不知道取消抵押品赎回权的努力，并且一旦他知道就采取了行动，在马尔瓦尼向参议院委员会发表声明一个月后，丰维尔的公司在南卡罗来纳法院，对丧失抵押品赎回权提出质疑。

马尔瓦尼的国会确认记录没有显示任何证据表明，他修改了记录，以反映其取消了抵押品赎回权，但后来却被公开质疑。华盛顿公民责任与道德组织的首席道德顾问维吉尼亚·坎特表示，该组织对马尔瓦尼的财务技能、判断力和道德提出了质疑，该组织是一个监督机构，已向国会和联邦监督机构发出信函，呼吁对该笔交易进行调查。

曾在克林顿政府和奥巴马政府中担任白宫助理法律顾问的坎特表示：“白宫行政管理和预算局的负责人，他表现出自己在财政上非常谨慎，他通过一笔非常不寻常的交易，从巨额债务中脱身，他错误地将其描述为一笔无可争议的取消抵押品赎回权。”

俄勒冈州民主党参议员杰夫·默克雷在2017年的确认听证会上，向马尔瓦尼提出了有关贷款的书面质询，默克雷在接受采访时表示：“根据马尔瓦尼给我的书面答复，我非常担心他没有提供完整的故事，他暗示交易已经完全解决，但事实并非如此。”默克雷表示，此事“值得进一步研究”。

丰维尔想要欠债得到偿还的努力，正在南卡罗来纳法院系统中曲折前行，该法院实际上在2018年6月17日，冻结了取消抵押品赎回权的努力，称应该就“丰维尔&有限公司”的指控举行听证会。

2018年8月，法院裁定马尔瓦尼可能被免职，并“就他就本案涉及的房地产交易向国会发表的任何声明”提出质疑，布里克表示，这起判决是发生在北卡罗来纳州。

布里克表示，之前解决这个问题的努力失败了，去年，“兰卡斯特柯林斯路有限责任公司”的一名经理，“找到丰维尔先生，请他就债务进行谈判，以便让丰维尔&有限公司和帕拉冈银行都能得到偿付，或者让他购买帕拉冈银行的债务，但是丰维尔拒绝了。”丰维尔否认有关于债务谈判的讨论：“从来没有人来找我，试图就250万美元债务进行任何谈判。”但是，布里克坚持他自己的说法。

与此同时，丰维尔表示，他并没有被马尔瓦尼现在在白宫如此强大的地位所吓倒，他认为，特朗普的代理白宫办公厅主任马尔瓦尼欠他250万美元，无论如何都必须偿还。丰维尔指出，他已经花了3万美元的律师费，而且愿意花费更多。丰维尔站在这处有争议的房产的边缘，在Quik Trip加油站旁边一片宁静的绿地上，四周环绕着购物中心，丰维尔发誓：“我会留下它。”