[银行个人小额贷款]银行严监管态势，仍在继续，贷款将会越来越难

银行严监管态势，仍在继续，截止2018年5月31日，今年前5月银监系统共开出罚单超过1400张，覆盖从国有大行、股份制银行、城商行到外资银行等商业银行及各类金融机构，违规原因包括信贷、票据、理财、信披违规，违反审慎经营，挪用资金等几大类。此外，还有二十余张罚单涉及房贷业务。

小融统计显示，仅前10名的罚单合计就被罚超过了9亿元，全部罚单金额至少十几亿元。

违规原因包括信贷、票据、理财、信披违规，违反审慎经营，挪用资金等几大类。此外，还有二十余张罚单涉及房贷业务。

整顿！处罚！规范！重拳出击！为了中国金融稳定与发展，银监系统已经走进了监管的风暴眼。

从近两年来看，金融业开出了多少罚单？罚没的金额又是多少？要算清这笔账，可真得费点功夫。但是这两年的证监、银保监开起罚单来，那就是开足马力、轰鸣震天的机器。要说哪个部门的罚单最震撼，影响最大，其实不是最受关注的证券业，而是银行业！

那么银监会如此大的动作，给金融行业带来的震慑力又是怎样的呢，至少可以判断，金融行业必须在严监下走向稳定化，标准化运营。因而2018年已经进入下半年，从银行、银保监会、市场上、信贷员都有不同的声音反映贷款时越来越难，就目前形势来看，6月可能是贷款最后的缓冲期，不想被贷款机构拒之门外，请抓紧这最后的时机。

银行揽储压力大

存款流失越来越严重了。央行最新数据显示，4月居民存款大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。 当前，各家银行都“疯”了 ，采用各种办法抢夺存款。

多加银行上浮大额存单利率，目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。

银行如果没有存款增加来源，放贷资金是个问题。银行大部分的盈利通过存贷利差获取，存款减少，银行的贷款池也减少，这也是房贷利率不断上家、融资门槛不断提高的原因。

贷款利率连续上浮16个月

从去年开始到今年4月份，全国首套房平均利率已连续16个月上涨。据最新数据显示，今年4月全国35个城市533家银行首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%，上升23.01%。

多位银行业内人士对中国证券报的记者表示，个人房贷虽然是相对安全的信贷资产，但动辄20年以上的期限，其实给银行期限管理带来不小压力。因此，考虑综合成本，银行个人房贷利率仍可能进一步上调。

百行征信正式挂牌

2018年5月23号，国内首家市场化个人征信机构——百行征信(俗称“信联”)在深圳正式揭牌。

这意味着央行并不是唯一一家社会信用统计机构，信联诞生能够有效利用大数据抓取央行大系统下无法渗透的小角落，收集借款申请人从各个贷款渠道的经济行为，建立更完善的信息共享机制，有效控制金融风险。

对于个人或者企业，信联的诞生能够有效打破信息孤岛，让失信成本大大提高！在某种程度上也意味着信用时代的来临。

银保监会加强监管

前5月发单逾千张，银保监会已经合并，俗话说：“新官上任三把火。”银保监会监管力度只强不弱，前5月银监系统开出罚单1404张，罚款金额超过10亿。

今年以来，银保监会以及地方银监局（含分局）针对商业银行等金融机构违规行为，已经至少开具并披露了1404张罚单（罚单统计以公布时间为准）。其中，银保监会开具10张，地方银监局开具472张，银监分局开具922张。

数据显示，2017年上半年银监会共开出1512份罚单，罚单力度空前。就数量来看，今年的处罚力度更严于去年。分月份来看，从今年1月到5月，银监系统分别开具552张、366张、109张、170张、197张罚单。

网贷整顿最后时期

去年11月份，互联网金融风险专项工作领导小组办公室印发《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》（下称《通知》）。《通知》提出，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

按照规定6月底必须整顿完毕，由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后，将向后调整网贷备案最终期限，目前最后期限还没有确定，需要等下一步通知。

截至5月29日，作为网贷之城的四川已经有71 家公司受到了停业整顿和取消业务资格的处罚。更多城市正在加紧步伐，加大整顿力度。网贷的整顿力度加大，六月份也是最后的时期，导致其他金融渠道借款更难。

银行下半年资金紧缺是常态

为了防范信用风险，确保资金用途的规范，银行贷款将会越来越严，客户的贷款成本也将再提高一个等级。目前第二季度，银行贷款资金池仍然有相应的储备来应对市场上的贷款需求。

对有需求贷款的客户来说，下半年是贷款的高峰期，对银行来说，下半年开始，会逐步的收缩贷款额度，像是去年9月已经出现56家银行停贷、银行贷款额资金已用全年80%……,很多在10月份办理贷款的客户已经体会到了“今年申请，明年放款”的窘境。千万不要在资金紧急的时候，才临时抱佛脚。

当然，现在还有很多人员停留在低利息时代的误区，一直处于观望状态，最后银行涨息，只能跟着政策走。于此同时，现阶段房地产的严管也处处影响到贷款的政策调整，所以接下来贷款将会越来越难。

因而，随着金融行业的不断整治和强监管下，消金、小贷、车贷、房贷等居间服务行业也在不断的萎缩，当然为了在改变行业的同时，也有更多的信息服务公司诞生，作为行业的一股清流的我们，也联手平安银行、建设银行、南粤银行、民生银行、华润银行等多家机构共同搭建属一款“个人融资贷款的信息服务平台”，为解决掉市场上融资信息服务严重不对称导致的金融贷款各种乱像的问题，同时也为了让经纪人，资方等获得更为优质的客户以及产品。携手你们一起为改变行业做一点努力！！！

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