[贷款理财]能理财能贷款，收益6.1%，这款产品会成为京东爆款吗？

本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

现在的环境下，很多朋友选择稳健的投资方式也是很明智的。

想安稳过冬，先保障好资金安全，现金为王。

近几个月货基的收益一路走低，余额宝的收益也就在3%左右。

矮子里面拔将军，我们还是想找出收益相对高的理财产品。

今天有人问我京东金融的“京弘至尊保”收益6.1%，怎么样？

我看了看，这款产品挺有意思，那就聊聊。

一

从产品名称上就能想到它和保险有关。

确实，它实质上是一款投连险。

投连险说白了也是一种理财型保险，理财和保障兼具，但是保障功能比较弱的。

和其他理财型保险相比，投连险是最接近理财的。

设有专门的投资账户，由专业的人进行投资，保险公司只收管理费，剩下的赚了赔了都是你的。

所以说投连险不保证收益，甚至可能亏损。

京弘至尊保这款产品就是这样，你可能看到现在是6.1%的收益，但不代表以后一定能达到。

6.1%只是个历史收益水平。

所以如果你想购买，一定要考虑它的风险。

我看了一下介绍，它的底层资产有两部分——固定收益类和权益类资产。

固定收益类一般投资债券、银行存款之类，所以风险相对较小。

但是权益类资产，比如投资股票等，收益浮动会大点。

综合起来看，这款产品的风险比货基略大。

二

京弘至尊保是个5年期的产品，作为理财的话流动性不是很好。

但是它有一个比较巧妙的设计，如果在5年内需要用钱，可以用保单贷款。

最多能贷70%的钱出来，利率5.8%。

如果收益率能一直保持在6%的话，这个功能还是可以的，有套利空间，而且还不会上征信。

当然了，理想状态下是蛮好的。

但如果收益率低于5.8%的话，那就意味着还得往里贴利息了。

如果想购买，这点一定要有所准备，从近一年的收益情况看基本保持在6%，整体还是比较稳定的。

但是投资市场就是这样，谁也说不准明天会是什么样。

三

下面再说说它的保险功能。

承保公司是弘康人寿，保险对接的是寿险，投保年龄18-70周岁，犹豫期15天。

如果在保险期间意外身故，可以拿到身故保险金。

这笔钱是按照一定比例计算的：

18~40周岁，赔付保单价值的160%。

41~60周岁，赔付保单价值的140%。

61周岁以上，赔付保单价值的120%

简单计算一下，假如五年内收益稳定在6%，30岁的老王当初投资5万，在第五年老王不幸身亡。

那么第五年他的保单价值是6.3万，可以拿到100800元。

如果单独买寿险，杠杆要比它高得多，所以这款产品保险功能比较弱。

还是那句话，理财是理财，保障是保障，结合起来就不能对它期望太高。

再说说退保的问题，这款产品支持随时退保，但会有损失。

费率还是蛮高的，退保并不划算，好在有保单贷款做补充。

总体上来说，这个产品作为理财来说目前收益还可以。

但是以后未知，不过我看到权益类产品控制在30%内，还算稳健。

尽管有比较讨喜的贷款功能，流动性上我不是很喜欢。

比较适合手上有闲钱，近几年内不急用，而且追求相对稳定的人。

这方面仁者见仁，大家根据自己的情况来做选择。

作者：

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