[怎样贷款]七大民营银行盈利PK：网商超6家之和，苏宁暴增20倍

试水五年，民营银行们茁壮成长。4月29日，新京报记者不完全梳理发现，目前包括网商银行、苏宁银行在内的7家民营银行已披露2019年经营成绩单。数据显示，网商银行2019年净利润提升至12.56亿元，超过其余6家民营银行净利润之和。不过，剩下6家民营银行也均处于盈利增长阶段。其中，诞生尚未满三年的苏宁银行成为“黑马”，2019年实现净利润7573.42万元，增速高达2032.6%。

盈利增9成的“傻子银行”：要把利润投入抗击疫情的举措中

相比更聚焦消费信贷的微众银行，紧盯小微商家的网商银行此前业绩并不占优。时间回转到2019年4月30日，网商银行公布的年报显示，其在2018年的净利润为6.7亿元，在当时所有已公布财报的银行中几乎垫底。

对此，彼时刚上任的网商银行行长金晓龙回应称，营收和利润从来不是网商银行在意的目标。2019年，网商银行有且只有一件事：继续服务更多的小微商家，并尽力降低给小微商家的贷款利率。“如果说在利润几乎垫底的情况下，还要做这件事是傻子，那我们就是要继续当一家’傻子银行’，我们的目标本来就是做服务小微企业最多但利润最少的银行。”

不过，虽然服务小微企业数量在继续增多，但网商银行显然不是利润最少的银行。从目前已经公布2019年财报的民营银行来看，网商银行2019年净利润同比增长90.88%至12.56亿元。这一利润规模超过剩余6家同行之和。

据记者统计，整个2019年，亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行的净利润分别为1.53亿元、0.76亿元、3.19亿元、0.75亿元、1.45亿元、0.58亿元，合计仅为8.26亿元。

值得注意的是，上述6家银行2019年也均处于净利润增长的状态。其中，亿联银行实现扭亏，2018年净利润约为-1.5亿元。苏宁银行增速最猛，2019年净利润同比前一年的355.13万元，增长了2032.6%

而由于2020年新冠肺炎疫情的影响，这些民营银行所服务的小微企业深陷冲击旋涡。在3月份接受新京报采访时，网商银行行长金晓龙也坦言，疫情对业务客观来讲有一些冲击。如部分客户因为经营困难，到期还款率没有以前那么高，不良率可能有些上升，但上升的速度和趋势是意料之中的，甚至部分好于预料。同时，今年利润可能会比去年降低一点。而从长远看，只要把客户服务好，客户能够缓过来，作为服务其的金融机构一定能够更好。

在4月27日发布2019年年报后，网商银行方面表示，将把利润投入抗击疫情、扶持小微企业的举措中。

苏宁银行去年新增773万客户，消金业务规模增近26倍

借助股东生态或区域优势，一些民营银行“近水楼台先得月”，为小微企业提供差异化服务，用户规模不断增加。与此同时，消费金融业务也是诸多民营银行重要的收入和拓客来源。

相比网商银行对小微、三农的“执著”，苏宁银行是业务全面开花的代表之一。财报显示，截至2019年末，苏宁银行客户总数2495万户，同比新增773万户，增幅为44.89%。其中贷款客户289万户，同比新增268万户，增加近13倍。

从苏宁银行细分业务来看，截至报告期末，“市民贷”为代表的消费金融业务余额达到142.35亿元，同比新增136.98亿元，增幅近26倍。其传统优势的供应链金融业务余额为110亿元，微商金融业务余额为41.6亿元。财富管理业务报告期末的资产规模为236.43亿元，有效客户为220万。

和苏宁银行类似，发起股东包括三一集团的三湘银行，除了服务产业生态圈外，也在消费金融业务上下足功夫。记者统计发现，2019年三湘银行的公司贷款占45.13%，个人贷款占54.87%。其中，个人消费贷款高达39.89%，是所有细分类别中最高的，其次是公司经营性贷款和个人经营性贷款。

此外，网商银行的客户规模也继续扩大。年报显示，截至2019年末，网商银行历史累计服务小微企业和小微经营者客户2087万户，户均余额仅3.1万元。

振兴银行2019年报透露，其全年累计服务个人和小微客户超过500万，其中农村客户116万。而客商银行则走“小而美”路线。年报显示，截至2019年末，该行普惠型小微企业贷款共54户，比年初增长46户，并为广东省内108名温氏合作养殖户进行授信。

虽然在民营银行的年报中，小微企业、长尾客群等关键词频现，但从财务数据上看，具备互联网基因的民营银行们均保持着较低的不良贷款率。

根据记者梳理，2019年，网商银行、亿联银行、苏宁银行、振兴银行、三湘银行、蓝海银行的不良贷款率分别为1.3%、1.21%、0.88%、1.15%、0.59%、0.48%。客商银行2019年末不良率则为0。

而央行与银保监会此前披露的数据显示，截至2019年5月末，全国金融机构单户授信1000万元以下小微企业贷款不良率是5.9%，比大型企业高4.5个百分点，比中型企业高3.3个百分点。