[信用社贷款]农村信用社的利息比其他银行高 钱存里边安全吗？

我们知道，我们存在银行的钱，银行就是拿来发展业务的。最关键的业务就是放贷。那么要研究钱存在里面安不安全，就要看我们借出去的钱安不安全。所以先了解一下信用社的钱都借给谁。

一般而言，需要借钱的人会想先从国有大型的商业银行，因为他们的贷款利率相对比较低，但是他们的信用要求也比较高。这时候不能通过银行贷款要求的人才会选择信用社贷款，也就是是说选择信用社贷款的人信用等级并不是很高，把钱借给他们风险也比较大，但是利率会高很多。我们把钱存在农信社也会因此利息高不少，同时承受的风险也比存在大型的商业银行高不少。

那么农信社会倒闭吗？从15年新规之后，所有的商业银行都可能存在倒闭的风险。而农信社垮台的可能性比其他银行高不少，从2012年开始，全国有30%以上的农村信用社已经存在资不抵债的情况。由于当时农村信用合作社不能破产倒闭，致使一些管理不善、资不抵债、严重亏损的农村信用合作社仍在继续经营，现在整个农村信用系统的风险越积越大，破产风险系数越来越高。

可能在大家的印象当中，信用社是很弱小的金融机构，而且大部分都是分布在农村地区，和一般银行高大上反差比较大，因此很多人都担心把钱存入信用社不安全。实际上，只要你按正常的程序办理的存款，钱放在信用社也是安全的。首先信用社是我国银行体系很重要的构成部分，是正规的银行机构，有银监会颁发的正规金融牌照，截止2017年底，我国总共有4083家银行机构，其中农村金融机构共3883家：包括农村商业银行1262家、农村信用社965家、农村合作银行33家、村镇银行1562家、农村资金互助社48家、贷款公司13家。所以不要小看信用社规模小，但行业可不小。

信用社在存款利率和贷款利率定价上是有一定的政策偏向的，因为信用社服务的是农民农村，客户主要是辖区内的农民和涉农企业，而一直以来我国都高度重视三农的发展，因此在金融政策上有很大的扶持，比如农村信用社贷款的利率可以在基准利率基础上上浮的范围是1-2倍，这样信用可以通过提高贷款端的利率来补偿存款端的利率。农村信用社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。目前来说，农信社已经发展成为一家综合性的金融机构，为储户办理现金存取款、转账、单位户结算、各类贷款等业务。

当然，农信社以及农商银行不良率居高不下不是一天两天的事情了，相比国有银行、全国股份制银行以及地方银行来说，农信社的不良率占比至少都在他们两倍以上。如上图所示，截止到2018年第一季度，农商行不良率占比已由2016年第4季度的2.49%上升到3.26%，风险性进一步提升！所以，在2015年2月17日国务院出台了《存款保险条例》，于2015年5月1日实行。也就是说，央行把银行倒闭风险转移给存款保险基金，而对商业银行来说只要交相应的存款保险金，便能得到存款保障。当然，更重要的是，这是强制保险，只要是能吸收存款的金融机构都需交存款保险金，包括农村信用社。