[建设银行小额贷款]【建设银行宁国支行违法遭罚 贷款用途和支付管理违规】

中国银行保险监督管理委员会网站近日公布的宣城银保监分局行政处罚信息公开表(宣银保监罚决字〔2019〕9、10号)显示，中国建设银行股份有限公司宁国支行(以下简称“建设银行宁国支行”，“建设银行”，601939.SH)贷款用途和支付管理违规，当事人陈建军时任副行长(主持工作)，对上述违法行为，负有管理责任。

中国银保监会宣城监管分局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十四条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项及第四十八条第(二)项规定，对建设银行宁国支行罚款20万元人民币，对陈建军警告。

经中国经济网记者查询发现，建设银行宁国支行成立于2004年7月13日，负责人已于2019年11月29日由陈建军变为汪育欣。

《流动资金贷款管理暂行办法》第二十四条规定：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

《流动资金贷款管理暂行办法》第二十八条规定：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

《流动资金贷款管理暂行办法》第二十九条规定：贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定进行信息披露的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

以下为原文：