[重庆银行贷款]重庆银行贸易金融：提升前中后台联动协同，加强数字化风控能力

作者 | 橙子同学

来源 | 贸易金融

这场来势汹汹的疫情是一把数字化时代的推手，无疑将科技推向更高的台阶。

疫情期间，大数据平台成为疫情通报、舆论引导、物资配置的重要载体，众多互联网公司打造“疫情地图”，提供“同程排查”“线上问诊”等工具；人工智能技术显著提升了诊疗效率，浙江省疾控中心基于阿里AI算法，大幅缩短疑似病例确诊时间；百度、阿里云等也为加速新药疫苗研发提供免费AI算力。

诚然，“硬核”科技是此次疫情的重要援手。

顶层设计：利用新技术提升能金融服务质效

风声鹤唳，草木皆兵。疫情对经济的影响不容小觑，数字化时代也并非所有企业都是这场疫情的对手，战疫的背后，对于我国贸易、走出去的企业开展业务更是造成了不利影响。

但令人暖心的是，在中国，哪里有需要哪里便会积极驰援，顶层设计的“及时雨”，更是让小微企业恰逢甘霖。

2月7日，银保监会副主席周亮表示，2020年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手来做好小微企业的金融服务。另外，周亮提出了六个方面的具体措施，其中明确表示，利用大数据、云计算、人工智能等新技术提升小微企业的金融服务质效。

据《贸易金融》记者了解，此前，银保监就两次发文，“鼓励积极运用技术手段，在全国范围特别是疫情较为严重的地区，加强线上业务服务，提升服务便捷性和可得性。”“要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务，引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。”

那么，银行作为服务小微企业的金融机构，应如何保障金融市场的平稳有序运行？对于面临生存大考的小微企业又将如何帮助他们脱困？带着众多疑问，《贸易金融》记者线上采访了重庆银行贸易金融部负责人。

疫情期间：利息酌情申请减免，不纳入企业征信系统

该负责人告诉记者，为了渠道贸易金融业务的有序开展，重庆银行建立了跨境业务绿色通道，对于疫情相关的物资进口、外汇捐赠、资本项目收入结汇支付等业务，按照特事特办的原则简化流程，并且对外做好业务追踪，积极联络账户行等同业渠道，多方联动，高效办理；

同时，对内保障跨境金融相关各个系统正常运作，确保跨境通道运行平稳畅通。在办公模式方面，做好防护措施的前提下，重庆银行采取了个别人员轮流现场办公，特定人员VPN远程操作，其他人员通过群、群等方式协同处理的模式，办理跨境贸易金融业务。

对于此间到期的信用证和保函等业务，重庆银行坚持对外按期付款，维护良好国际金融形象，对客灵活处理，提前一周做好台账预警，提前与客户取得联系，确认到期是否能按时付款。正常付款的客户，按时高效付至境外；对于客户因疫情原因确实无法按时提供付款资金的情况，将提供垫款融资支持，对客户在疫情期间的利息酌情申请减免，不纳入企业征信系统。

可以看出，面对肆虐的新型冠状病毒肺炎疫情，重庆银行坚持防疫优先原则，多措并举，为防疫企业的结算、融资等金融活动提供便利，从实际出发解决中小企业燃眉之急，切切实实提供金融便利。

在积极服务中小企业的过程中，该负责人感受到，此次疫情，虽然对银行的传统经营方式带来新的挑战，但同时也促进了银行推进非接触式的数字化、线上化金融服务。

当然，非接触式的数字化、线上化服务也会不可避免地存在一些难点，比如传统风控思维已然落后、手段不再适用，措施无法执行，甚至传统风控模型下的金融产品已不能满足多种多样的客户需求。

未雨绸缪：提升科技实力，推动业务线上化

针对众多的难点和痛点，重庆银行未雨绸缪，提升金融科技实力。近年来其一直致力于交易银行业务智能化转型，大力推动业务线上化，结合客户需求和市场变化，借助金融科技发展红利，积极建设和优化业务系统。基于传统化的获客模式和风控模式已不能满足发展的需要，重庆银行更多地将风控理念和思维融入到场景化、线上化的金融产品中，提升金融科技实力、提升金融风控能力和高质量发展能力。

高屋建瓴，成立专业风控团队。在总行贸易金融部设立风险管理中心，统筹相关业务的各类风险识别、评估、监测、控制，从产品研发、项目营销、贷后管理、系统建设、政策合规、操作管控等方面进行全面风险管理。

“在推进非接触式的数字化、线上化服务的过程中，银行服务的形式在变，但服务的本质没变；风控的手段在变，但风控的逻辑没变。坚守底线，服务实体经济是重庆银行义不容辞的责任，也是坚守底线的客观需要。” 该负责人如是说到。

此次新冠肺炎疫情期间，商业银行依托现有金融科技力量在强化线上服务的同时，也日渐认识到进一步发展金融科技、拓展线上服务渠道的重要性。

该负责人进一步说到，基于普惠金融的多样性和独特性，线上化业务可以通过集约化方式，减少银行人力、物力支出同时，亦可以提升客户申请融资可得性合并提高业务处理和办理效率；同时，通过线上化电子化提供金融服务的方式，可以使企业客户单一的融资需求激发出更深层次、更综合化的金融服务，如财务管理、现金结算、账户体系搭建和管理、支付结算等一体化综合服务。除此之外，场景化金融服务也会不断涌现。

数字化时代：容易形成赢家通吃的局面

随着科技和商业模式的进步，整个社会行业的更新迭代也会随之加快，在这个社会行业的大变革之下，不能顺应社会潮流的行业也终将面临着被淘汰的危机。

近几年，国有行、股份行、城商行、农商行和民营银行多次强调银行数字化转型，如今数字浪潮已然成为时代趋势，数字化转型为银行业下一步发展指明了方向，不跟潮流，同样会被时代淘汰。因此，数字化也是各家银行必争之地。

目前，银行数字化转型已经逐渐从个人网银、手机银行在内的电子服务渠道，拓展到包括战略、组织架构、业务、渠道等各个领域。而数字化逐渐会使银行的获客渠道、获客方式甚至获客思维都将发生巨大转变，并不像以前一样拘泥于经营机构的设立，或是更多的仅依靠于线下营销能力。在该负责人看来，这也许会成为一些中小银行弯道超车的机会。

他进一步分析说到，数字化的核心不是金融产品或者APP的创新，而是交易数据的获得。对于大型国有行、股份行来说，其具有天然的客群集聚的先发优势，在一些细分领域极容易形成赢家通吃的局面。

不过，优胜劣汰在所难免，资源会逐渐向优势企业汇聚。银行会越来越大，传统行业受到这次危机的冲击，也会加速形成线上的多边交易平台。因此，对于城商行等中小银行来说，和这些大型平台联合，才能获得足够的有效数据，自身的线上产品才不是无源之水，数字化转型才不会空谈。