[农户小额贷款]服务农户超过1000万户，小额贷款成邮储银行扶贫利器

“我们蔡川村这样的‘穷山沟’能成功实现脱贫销号，靠的是邮储银行为我们‘雪中送炭’发放小额扶贫贷款发展养殖产业。2008年以来，邮储银行累计在我们村发放小额贷款2000多笔、1亿多元，累计帮助村里253户、1238人脱贫。如今村里发生了翻天覆地的变化，人均纯收入从2008年的不足2000元到2017年的8140元，日子越来越红火！”8月2日，宁夏回族自治区固原市寨科乡蔡川村党支部书记马金国在银行业例行新闻发布会上动情介绍。
蔡川村只是邮储银行金融扶贫的受益者之一。自打响脱贫攻坚战以来，邮储银行高度重视扶贫工作，主动践行社会责任，致力于探索精准扶贫的有效方式，全力助推打赢脱贫攻坚战。该行的小额贷款成为扶贫利器。

图为邮储银行蔡川村三农金融服务站

“邮储银行长期扎根农村、贴近农户，重点在支农支小上下功夫，一直专注于小额贷款业务，是国内最早开发纯信用、无抵押小额贷款产品的金融机构，也是国内小额贷款服务的主要提供者。十年多来，邮储银行累计发放小额贷款近1.54万亿元，服务农户超过1000万户。截至6月末，个人经营性贷款余额5413亿元，在全国性商业银行中位居前列。”会上，邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝介绍说，经过实践和摸索，邮储银行在充分结合自身实际的基础上，做好小贷款，助力大扶贫，在具体工作中总结形成了一些有效的做法，推动金融扶贫工作取得了阶段性成绩。
发挥金融扶贫专业优势
邵智宝说，邮储银行成立以来，不忘初心，牢记使命，始终致力于服务“三农”、服务中小企业、服务社区，发挥网点网络优势，助推实现新时代人民对美好生活的向往。党中央提出精准扶贫、精准脱贫基本方略后，邮储银行在总行党委的坚强领导下，充分发挥网络、资金和小额贷款专业优势，坚持“真扶贫、扶真贫”，推动25万建档立卡贫困户享受到扶贫金融服务；坚持专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫“三位一体”大扶贫格局，支持家庭农场、专业大户、龙头企业、扶贫项目等，带动319万户贫困户脱贫。

据记者了解，在具体操作上，邮储银行建立了总行统筹、省行负责、市县支行抓落实的工作机制，强化各级行一把手第一责任，推动金融扶贫工作取得了实实在在的效果。截至6月末，该行累计发放扶贫小额信贷近20万笔，金额近80亿元，结余近19万笔，金额近75亿元，余额较年初增长超过17亿元，增幅超29%；累计发放新型农业经营主体贷款1235亿元，服务43万人次。金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款）余额703亿元，较年初增长87亿元，增幅14%，高于各项贷款平均增速。

为了做好小额扶贫贷款，邮储银行在内部政策上给予定向倾斜政策。邵智宝介绍，在体制机制方面，该行专门建立三农金融事业部，下设扶贫业务部，在22个扶贫工作重点分行成立金融扶贫工作领导小组。在资源倾斜方面，对全部金融精准扶贫贷款实行内部资金转移定价（即FTP）五折优惠政策；对全部建档立卡贫困户执行基准利率优惠政策；对扶贫领域小微贷款业务给予专项信贷额度支持。在差异化政策方面，金融精准扶贫贷款、扶贫小额信贷不良率，允许高出各项贷款不良率年度目标2个百分点；出台了差别化授信政策，拟定了金融扶贫尽职免责制度。
激发脱贫致富内在动力
“邮储银行扶贫小额贷款，注重把扶贫同扶志、扶智结合起来，提高贫困地区和贫困群众的自我发展能力和脱贫致富内生动力，探索出五大扶贫模式。”邵智宝具体介绍。

其中，精准扶贫模式是针对有劳动能力、有脱贫意愿的建档立卡贫困户，邮储银行发放“五万、三年、无担保无抵押、执行基准利率”的扶贫小额信贷。

平台合作模式是该行依靠担保公司、协会、企业等机构平台，实现优势互补、信息共享、风险共担。例如，该行与中国科协合作，为全国12万多个基层农技协会会员提供培训服务，将农业技术带到贫困地区最前沿。

产业引领模式是该行按照“一县一业、一行一品”发展思路，打造贫困地区特色产业，防止脱贫又返贫。例如，该行在山东推出“奶牛托管养殖”贷款，帮助贫困户学习养殖技术，获取致富技能。

能人带动模式是在贫困地区发挥基层党组织的战斗堡垒作用，该行把村干部、党员、养殖大户作为致富带动能手，培育致富领头雁。

信用村镇模式是指该行建设信用村镇是营造贫困地区良好金融生态环境，实现整村脱贫的重要举措。目前，该行已建立信用村8000个，评定信用户超过60万户。

“当前，脱贫攻坚工作进入了攻坚期，越往后，剩下的是越难啃的‘硬骨头’。今年6月，中共中央、国务院下发《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》之后，邮储银行迅速行动，7月在青海专题召开金融精准扶贫推进会进行落实。”邵智宝说，“下一步，邮储银行将从五个方面，做好金融精准扶贫这篇大文章：一是深入学习习近平总书记扶贫思想，提高对整个扶贫工作大格局的把握，找到工作的重点与方法；二是进一步加大扶贫小额信贷投入，支持贫困地区特色产业发展，加大对致富带头人的支持力度，有效带动贫困户发展；三是进一步聚焦深度贫困地区金融扶贫工作；四是进一步加大扶贫政策优惠力度；五是开展扶贫领域作风问题专项治理工作。”