[个人房屋贷款]浙商银行2019年贷款增长19% 首席财务官景峰：相信今年贷款占资产的比重会进一步提升

新冠肺炎疫情打乱了银行一季度的信贷投放节奏。在3月30日举行的年报业绩说明会上，浙商银行首席财务官景峰表示，从一季度掌握的投放数据来看，虽然信贷投放进度慢于预期，但是全年信贷投放量有保障，今年会通过加速投放，结构优化，实现以量补价，对冲资产端收益率下行的影响。

根据浙商银行日前发布的财务报告，2019年，浙商银行的贷款总额有较快增长。截至2019年末，浙商银行总资产1.8万亿元，较上年末增长9.36%，其中发放贷款及垫款总额1.03万亿元，增长19.06%；总负债1.67万亿元，较上年末增长8.32%，其中吸收存款余额1.14万亿元，增长17.33%。

数据来源：浙商银行2019年报
利息净收入338.74亿元 同比增长28.38%
2019年，浙商银行的营收和净利润均实现两位数增长。财报数据显示，浙商银行2019年营业收入和归属于本行股东的净利润分别为463.64亿元和129.25亿元，较上年同期分别增长19.06%和12.48%。净利差和净息差分别为2.08%和2.34%，比上年分别上升0.32个百分点和0.41个百分点。

从收入结构来看，2019年，浙商银行利息净收入338.74亿元，比上年增长28.38%；非利息净收入124.90亿元，比上年下降0.54%。贷款规模和收益率的增加带来了利息收入的增长，浙商银行2019年发放贷款及垫款利息收入551.14亿元，比上年增加110.88亿元，增长25.18%，平均收益率5.76%，较2018年增加0.31个百分点。与此同时，受投资规模下降，利率下行影响，浙商银行2019年投资利息收入204.65亿元，比上年减少33.05亿元，下降13.91%。

从不同业务条线的经营业绩来看，2019年浙商银行零售银行业务在快速增长。2018年，浙商银行零售银行业务营收50.78亿元，在总营收中的占比为13.04%，2019年这一占比提升至18.41%，零售银行业务收入达到85.37亿元。公司银行业务收入占比则从2018年的62.7%降至57.77%。

年报数据显示，截至2019年末，浙商银行个人金融资产余额4895.16亿元，较年初增长18.54%；个人有效客户474.62万户，较年初增长4.33%；个人存款余额1596.62亿元，较年初增长63.48%；个人消费贷款和个人房屋贷款余额1459.7亿元，较年初增长54.36%；信用卡累计发卡量366.13万张，报告期内新增18.13万张，实现消费额929.53亿元，同比增长28.50%，实现收入13.65亿元，同比增长68.66%。

资产质量方面，2019年末浙商银行的不良贷款率为1.37%，较2018年增加0.17个百分点，拨备覆盖率220.8%，较2018年下降49.57个百分点。

2019年11月26日，浙商银行A股股票正式在上交所挂牌上市，扣除发行费用后，共募集资金人民币124.38亿元，全部用于充实该行核心一级资本。截至2019年末，浙商银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.64%、10.94%和14.24%，较2018年分别提升1.26、1.11和0.86个百分点。
新冠肺炎疫情影响下 预计净息差将收窄
目前，新冠肺炎疫情全球蔓延，相关出口外贸类企业受冲击严重。“延迟开工导致利润下滑，境外订单退单，物流成本攀升，都在压降出口企业利润空间，同时，主要经济体的股票市场震动剧烈，人民币汇率双向波动加剧，也对出口企业的汇率避险能力提出了新的挑战。”浙商银行首席财务官景峰在业绩发布会上指出。

根据财报数据，2019年，浙商银行完成国际结算量899.95亿美元，累计投放表内外贸易融资148.44亿美元。景峰表示，目前浙商银行出口类信贷质量保持稳定，出现个别出口类企业逾期增加，但是没有明显恶化。未来会根据国家政策调整和客户实际需求，实施风险化解处置的方案，确保资产质量可控。

新冠肺炎疫情也打乱了银行的信贷投放节奏。景峰表示，新冠肺炎短期影响明显，二月份浙商银行贷款负增长，三月有所恢复，但整体资产投放慢于预期；中长期来看，随着疫情明朗，经济发展趋势没有改变，银行也会保证经营政策的连贯性。

景峰表示，今年将会通过六个方面的措施来进行资产端的调整。一是持续推进平台化服务战略，“疫情对传统线下营销方式影响较大，同时也带来了企业加强上下游供应链管理的需求，平台化服务正是针对这一领域”；二是持续保持信贷较快增长，“我们项目储备比较充分，相信2020年贷款占资产的比重会进一步提升”；三是优化结构，加大制造业、普惠金融、绿色金融等服务实体的信贷投放；四是适度拉长资产久期，对冲资产端收益率下行的问题；五是适度发展一些投行发债承销业务；六是调整以公允价值计量的资产，锁定收益。

疫情对浙商银行负债端的影响相对较小。“负债端存款增长比预期好很多，预计今年也会保持较好的增长。货币市场利率持续保持低位，我们流动性的指标也保持在较好的区间，这为我们抓住低利率的窗口，主动配置同业负债、降低负债成本，提供了较大的弹性空间。我们会抓住低利率窗口，加速中长期债券的发行。”景峰说道。

“资产端LPR利率下行是方向性比较确定的，近期各地政府出台的银行减息减费的政策也会拉低贷款端的收益率，增大资产端收益率下行压力。从一季度掌握的投放数据来看，虽然说比预期进度稍微慢一点，但全年信贷投放量有保障，今年会通过加速投放，结构优化，实现以量补价，对冲资产端收益率下行的影响。同时，将会利用好货币市场利率处于低位的阶段，调整负债端结构，整体控制负债端的成本。整体而言，2020年预计资产端收益率和负债端成本均会下行，但资产端下行更快，净息差较上年会略有收窄。”景峰进一步表示。

记者注意到，浙商银行上周股价下跌了0.49%，3月30日平盘报收。该行目前董事长为沈仁康，行长为徐仁艳。

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