[汽车贷款]汽车贷款费率0.33%，比正常贷款低20倍，利息却更多，套路太深！

汽车贷款费率0.33%，比正常贷款低20倍，利息却更多，套路太深！

一天我的一个朋友买了一辆新车，首付3成左右，贷款10万元。看他喜滋滋的样子，我说你买个车至于乐成这个样子吗？他就说我不仅仅买车高兴，从某国有大行贷款利率还非常低，竟然比银行基准利率还低。作为一个专业人士，我一听也很纳闷，就问他利率多少，他说利率是0.33%。我坚持不相信国有银行利率会如此低，后来他把该银行车贷宣传册拿出来给我看。不看不知道，一看才知道他被套路了。

原来，该银行宣传车上说车贷费率是0.333%，按月收取初始贷款金额0.333%的利息，本金也是按月等额返还。

这个宣传册上有三个套路，套路之深，小编的很多专业人士朋友都不清楚。

套路一。这个款车贷产品说的是费率为0.333%，而不是利率为0.333%。很多人不注意，看到费率就会认为是利率。其实，这是两个差别很大的概念。

所谓利率，是由中国人民银行规定的一定期限内贷款利息与贷款本金之间的比率。利率由年利率、月利率以及日利率之分。一般情况下年利率=月利率*12=日利率*365，这也就是为什么月利率会比年利率低，日利率会比月利率还低。银行利率收到国家基准利率影响，任何银行的带利率都是按照中国人民银行规定的基准利率进行上浮或者下浮进行操作。而费率则是缴纳费用的比率，一般在保险行业使用较多。该银行的车贷采用费率而不是利率说法，虽然和利率计算的方式一样，但是却为套路而做了重要铺垫。

套路二。该贷款按月收取费用，费用为初始贷款金额乘以3%。也就是说小编朋友每个月都要缴纳100000*0.333%=333元的费用以及100000/36=2777.8元的本金，注意了，是每个月都要缴纳333元的费用，这就是该银行使用费率而不是利率进行宣传的原因。如果按照人民银行的利率进行宣传，那么每个月偿还本金相同的情况下，偿还的利息必然会下降，因为借款人每个月都要偿还银行一定贷款本金，这个情况下占用银行资金使逐月减少，需要偿还的利息也就会相应减少。而如果使用费率，则可以不用遵守这个条款，即使每个月都偿还贷款本金，但是每个月需要付的费用还是一样多。

套路三。按月收取0.333%的费用，假如贷款三年则三年费率为0.333%*36=12%，共计需要偿还费用100000*12%=12000元。如果在银行申请贷款，如果基准利率上浮70%，年利率为8.075%，3年贷款10万需要付出的总利息为12448.96元，与该银行0.333%费率相当。8.075%年利率换算成月利息就是6.73%，咋一看之下与0.333%的费率相比差了20倍，但是最终两者利息总额相差无几。然而，目前小编所在城市市面上很多银行汽车贷款利率大概为基准利率上浮40%，年利率为6.65%，按照这个算法3年所需利息总额为10252元，要低2000元。

三个套路，不仅套路了普通大众，就连很多在金融机构工作的专业人士都被套路了。被套路的不仅仅是业务量，还有普通大众辛辛苦苦赚的血汗钱。现在套路这么多，我们要怎么做才能反套路让自己不吃亏呢？

不论如何创新和千变万化，银行要的是你利息。在申请汽车贷款时一定要问清楚贷款期限内总共需要偿还多少利息，不论他说的是利息有多低或者费率有多低，甚至再换个收费名由，但是我们要关注最终的掏出的钱，最终付出的钱越少当然越好。

各位网友，你们申请贷款是被套路了吗？