[商业贷款转公积金贷款]重磅消息！3月起房贷利率发生巨变，购房者的商业贷款合同需重签

3月1号起，对于已经购房的人来说，将是一个不同寻常的日子，从3月1号起，以前商业贷款买房的购房者，跟银行签订的贷款合同都得重新签过！公积金贷款暂时不会变。

去年8月份的时候，央行发布“存量房贷”的利率政策。从今年2020年3月1日开始，存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR！

所有商业贷款的购房合同都要重新签订过。重新签订贷款合同的利率对于购房者来说，是二选一的选择，要不跟银行签订固定利率的合同，以后的房贷利率都不变，要不就是利率跟LPR挂钩的浮动利率（LPR+上下浮动多少），而且只有一次重新签订的机会，转换之后不能再次转换。但是不管是固定还是浮动的利率，重新签定的贷款合同利率都是将保持原合同最近的执行利率不变进行等价转换，比如以前你签的贷款利率是4.9%+15%上浮，就是5.635%，那重新签订的时候，固定利率也是5.635%，这个以后都是5.635%，如果是浮动利率的话，一开始的利率也是5.635%，只是以后的5.635%会随着LPR的变化而变化，可能会上涨，也可能会下降。当前的五年以上商业贷款的LPR值为4.75%，比基准利率4.9%要低，而且一年多来，LPR已经跌了三回，从4.85%跌到了4.75%,似乎有下跌的趋势。

关于重新签订的贷款利率可以这样举个例子：

假如您的商业房贷合同的年限为30年，剩余期限为20年，原来签订的合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现行执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。

如果是签订固定利率的话，那以后都是5.39%

而果敢签订浮动的话：

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度为0.59个百分点或59个基点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%(LPR)+0.59%）。

在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。如果第二年的LPR下降了，那么你的贷款利率也会下降。如果LPR上涨了，那么你的贷款利率也会上涨。

但是不管是固定还是浮动，对于普通商业房贷来说，短期内每月的房贷影响不会太大，LPR是有下降趋势，但是还是以稳为主，稳中有降。即使LPR降到4.7%，百万房贷可能一个月就少个几十块钱，不会说少好几百那么多，当然，对于刚需族来说，少一点也是少，每个月可以多吃一两斤肉。

但是对于还有十几二十年的房贷来说，未来的房贷利率怎么变化就难说了，市场的变化谁都说不准。按照过去的中长期商业贷款利率变化来看，从九几年的顶峰期的15.3%下降到了现在的4.75%，二十多年里降幅非常的大，似乎签订浮动利率的合同更加划算。