[贷款利率]存贷款基准利率

　　收藏　　基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。
　　中文名　　存贷款基准利率　　定义　　金融市场上有普遍参照作用的利率　　特征　　市场性、基础性、传递性　　作用　　推动央行实现货币政策目标　　相关法律　　《中国人民银行法》　　地位　　利率的核心，在整个金融市场和利率体系中处于关键地位　　1　　特征　　2　　作用　　3　　国债利率　　4　　政策规定　　法律规定　　调整表　　5　　历年调整情况　　基准利率必须具备以下几个基本特征：　　1.市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；　　2.基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；　　3.传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。
　　[1]　　基准利率是中央银行实现货币政策目标的重要手段之一，制定基准利率的依据只能是货币政策目标。当政策目标重点发生变化时，利率作为政策工具也应随之变化。不同的利率水平体现不同的政策要求，当政策重点放在稳定货币时，中央银行贷款利率就应该适时调高，以抑制过热的需求；相反，则应该适时调低。比如，1987年针对温度回升的经济空气，中国国务院提出“压缩经济空气”，广泛开展增产节约、增收节支运动。
　　中央银行明确提出“紧中有活”的货币政策，提高了中央银行贷款利率，从第四季度起，将年度性贷款和短期贷款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度，面对经济过热和明显的通货膨胀，党中央和国务院提出了“治理经济环境，整顿经济秩序”的方针，一系列旨在紧缩银根的政策措施相继出台，其中包括继续提高中央银行贷款利率，年度性贷款利率和短期贷款利率，由6‰分别提高为6.9‰和6.3‰，以控制信贷资金的过度需求。又如，1995年面对居高不下的通货膨胀，中央银行实行紧缩的货币政策，于元月一日将中央银行贷款利率在原基础上提高.5个百分点。
　　[2]　　从一般国际经验看，只有结构合理、信誉高、流动性强的金融产品的利率，才能作为基准利率。在我国已经市场化的几种利率中，国债利率（具体地讲是国债二级市场的收益率）最适合充当基准利率。
　　第一，国债的信誉最高。
　　国债是中央政府以其征税权为担保而发行的债务，只要不发生政治危机，国债几乎是没有风险的。所以，国债在所有金融产品中信誉最高、风险最低，被誉为“金边债券”。无论在投资实践中，还是在理论分析中，要选择无风险利率，非国债利率莫属。
　　第二，国债市场是我国财政政策和货币政策的最佳结合点，进入流通市场的国债成为跨资本市场和货币市场的金融产品，与各类金融产品具有较强的关联性。
　　所以，选择国债利率作为基准利率，满足基准利率的基础性要求，能有效地传递市场信号和调控信号。
　　第三，国债发行规模的不断扩大和发行方式的市场化，国债期限品种结构的多样化，使国债在质和量上都有了突破；同时，银行间债券市场的形成，国债二级市场交易规模也在不断扩大，国债流动性明显增强。国债市场的发展使国债利率的市场影响力在不断上升，金融机构在国债发行市场的投标、一般投资者的投资决策，都会考虑国债二级市场的收益率。国债利率已自然而然地充当起基准利率的角色。
　　[3]　　《中国人民银行法》第二十二条规定：“中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行的基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。
　　”　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表(215年1月24日起生效)　　调整后的利率一、城乡居民和单位存款　　（一）活期存款.35　　（二）整存整取定期存款三个月1.1　　半年1.3　　一年1.5　　两年2.1　　三年2.75　　二、各项贷款　　一年以内（含一年）4.35　　一至五年（含五年）　　4.75　　五年以上　　4.9　　三、个人住房公积金贷款　　五年以下（含五年）2.75　　五年以上3.25　　中国人民银行决定，自215年1月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
　　中国人民银行决定，自215年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
　　自215年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。（完　　215年3月1日中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　214年11月21日中国人民　　214年11月22日起下调利率　　[4]　　银行决定，自214年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
　　金融机构一年期贷款基准利率下调.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。
　　经国务院批准，中国人民银行决定，自213年7月2日起全面放开金融机构贷款利率管制。
　　212年6月7日中国人民银行决定，自212年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调.25个百分点，一年期贷款基准利率下调.25个百分点。自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的.8倍。
　　211年7月6日中国人民银行决定，自211年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。
　　金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点，住房公积金存贷款利率也同步上调。
　　211年4月5日中国人民银行决定，自211年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点　　211年2月8日中国人民银行决定，自211年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。
　　21年12月25日中国人民银行决定，自21年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率再次分别上调.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率再次相应调整。
　　21年1月19日自21年1月2日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.5%；一年期贷款基准利率上调.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。
　　28年11月27日从28年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.8个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
　　28年1月29日从28年1月3日起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.6%，下调.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
　　28年1月8日从28年1月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各.27个百分点；从28年1月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率.5个百分点。
　　28年9月15日从28年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率.27个百分点；从28年9月25日起，存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
　　27年12月2日一年期存款基准利率上调.27个百分点；一年期贷款基准利率上调.18个百分点。
　　27年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　27年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　27年7月2日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　27年5月19日一年期存款基准利率上调.27个百分点；一年期贷款基准利率上调.18个百分点。
　　27年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率.27个百分点。
　　26年8月19日一年期存、贷款基准利率均上调.27%。
　　26年4月28日金融机构贷款利率上调.27%，提高到5.85%。
　　25年3月17日提高了住房贷款利率。
　　24年1月29日一年期存、贷款利率均上调.27%。
　　1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到1.98%。
　　1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高.82%。
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