[买房按揭贷款计算器]按揭买房贷款40万，选择多少年还款比较好呢？

2020年5月13日 am10:19 • 创业贷款 • 阅读 325

小明：买房需要60万，首付20万，剩余的40万分多少年还好呢？

三人：因人而异，因为每个人的具体贷款利率、家庭收入水平、对生活质量的要求以及理财能力不同。

如果可以的话，建议月供为家庭收入的1/5及以下。例如你和爱人的工薪是两万，那么最好月供四千及以下。

如果你和爱人的工薪只有6千（或一人工作），而房子贷款30年也至少要还两千的话，那也是没办法的啊！选择最长的30年每月还款金额也要超过1/5。

但是，如果选择最长的30年后，房贷月供仍要占到家庭收入的1/3以上，那么是比较不建议买房了（前几年的数据是44%左右，但上限只有是50%）——因为受累的不仅是你，还有你的儿女，生活质量得不到保障的同时，儿女的教育支出也会大幅缩减，不利于他们的成长。

如果父母没有退休金，你还要养双方父母，房贷月供超过家庭收入1/3，生活会相当拮据，自身的精神压力山大，不利于工作和生活，从而导致不利于自身发展。

假如家庭收入较高，房贷月供能达到1/5以下，例如家庭月收入10万，房贷每月房贷可以选择还两万及以下。

那么为什么不建议提前还款呢？例如月供占到家庭收入的1/3，即三万三左右，生活质量也不受影响啊！而选择期限较长不是要多还利息吗？

利息是多还了，但是房贷利率是比较低的。比如房贷基准利率接近于无风险收益率，也就是说你稍有投资经验，随便投资都能抵过房贷利率，那为什么还要多还呢？例如随便买入四大银行股，其每年分红都能达到5%，只要银行的市盈率像往前一样保持不变，收益率能达到10%以上的——即1除于银行股六倍左右的市盈率。

即使不长期投资股票，长期投资指数型基金，像沪深300指数型基金年复合收益率也能达到10%及以上。也就是说，可以赚钱为什么要多还？

当然喽！如果你没有投资经验，也担心本金受损，只选择余额宝之类的货币基金，而银行给你的贷款利率大幅上浮，例如上浮30%，即房贷利息为6.37%（没有住房公积金的前提下），那么还是建议月供占家庭收入到的1/3，尽快的将房贷还了——因为你的投资收益抵不过房贷产生的利息，货币在自己手中是一种折损的过程。

但是不管怎么选择，能不超过1/3最好不要超过1/3。虽然家庭月收入较高，比如有10万，但高收入人群其生活支出也是较高的，如太过于缩减支出会影响到生活质量。

总而言之，选择还贷多少年好并不是单纯的数目，而是要从自身情况分析，主要体现在四个方面：具体贷款利率、家庭收入水平、需求的生活质量和自身的投资理财能力。

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