[个人贷款利率]固定资产贷款的优缺点以及风险介绍

　　固定资产贷款是银行为了解决企业固定资产投资活动的资金需求从而发放的贷款，贷款项目的选择必须符合国家产业政策和金融政策，向有利于促进国民经济持续、快速、健康发展和各项社会事业全面进步的基础产业、支柱产业以及具有较大竞争力和发展潜能的新兴产业倾斜。
　　固定资产贷款是银行为了解决企业固定资产投资活动的资金需求从而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造以及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
　　企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等　　1　　贷款用途灵活。
　　经营性物业抵押贷款解决了房地产企业贷款用途监管难的问题，对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的自有资金，即置换出来的是属于房地产企业的自有资金，银行对企业的自有资金的使用监管力度可适当降低。
　　2　　贷款期限长。
　　普通的抵押贷款，贷款期限一般1年，企业面临的还款压力较大，经营性物业抵押贷款，贷款期限最长可达1年，企业可获得长期稳定的资金。
　　3　　还款方式灵活、减轻企业财务管理费用。
　　可根据企业资金安排和经营性物业现金流状况合理安排还款计划，经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，物业的所有租金监管到对应银行，即保证了贷款的按时归还，又节省了借款人的财务人员工作量和财务管理成本，使企业还款压力降到最低。
　　4　　操作简单，解决企业融资难问题。
　　经营性物业抵押贷款操作简单，经营性物业抵押贷款主要关注抵押物的价值和贷款期内的现金流，只要满足这两点条件（即贷款第一还款来源和第二还款来源）的经营性物业均可操作经营性物业抵押贷款业务，企业可容易得获得银行贷款。
　　1　　长期贷款的利率高于短期贷款。
　　2　　贷款申请通常内容非常详细。
　　3　　如果违反贷款合约，可能需要立即偿还全部贷款。
　　4　　如果无力偿还贷款，贷款人可能会没收资产使业务陷于瘫痪。
　　1　　把握市场风险。
　　经营性物业抵押贷款期限较长，贷款期内不确定和不可预见因素较多，经济发展周期和房地产市场周期变动、借款人高估抵押物价值或将市场租售情况不理想的项目抵押给银行，都可能导致抵押不足，项目出租率和租金水平降低，从而影响贷款安全。因此要真实客观地评估抵押物市场价值，严格贷款用途，杜绝借款人降低注册资本、抽减股本、不当分配利润等降低所有者权益的行为。
　　2　　把握客户和项目风险。
　　贷款对象须是信用等级和开发资质较高，财务状况良好，商业地产开发业绩优良或物业经营管理经验丰富，招商引资能力和市场培育、运作能力较强的优质客户。经营性物业原则上是位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段，并投入运营一段时间，出租率较高，经营状况良好的低风险项目。固定资产贷款　　3　　把握利率风险。
　　关注通货膨胀率和市场利率的变化，对经营性物业抵押贷款的实际利息收入的影响。
　　4　　把握贷后管理风险。
　　经营行要及时掌握项目租售情况，准确估算项目经营性现金流量，认真做好项目资金监管，制定科学合理的还款计划，确保按期偿还贷款本息，有效控制和化解贷款风险。
　　总而言之，固定资产贷款的利大于弊，对推动国民经济发展和加速现代化建设具有重大的作用。

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