[银行汽车贷款]西安奔驰女车主维权事件，揭开了汽车金融服务费怎样的遮羞布？

西安奔驰女车主维权一事持续发酵，4月13日女车主与4S店相关负责人见面。4S店相关负责人向女车主道歉，称此前她因出差等原因未联系车主。在曝光的谈话录音里，车主提到自己本来可以全款购买，但4S店称奔驰金融贷款利息低，用各种方法“引诱”自己使用奔驰金融。此后，她付完首付款后，在不知情的情况下被开通奔驰金融，还被迫交纳服务费1.5万，对方还要求把钱转至一个私人账户，并且没有发票。交完这笔服务费，才接着为她办理后续业务。车主表示，并不理解自己交纳的这笔服务费，到底获得了什么服务。

就车主被迫交纳金融服务费1.5万一事，梅赛德斯-奔驰发表声明称：一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。并表示，梅赛德斯-奔驰公开并反复地要求经销商在其独立经营的过程中要诚信守法，确保消费者的合法权益。根据启信宝的数据显示，奔驰金融公司是奔驰的全资子公司，是奔驰从事金融业务的重要抓手。

其实汽车金融已经成为大多数汽车企业的核心关键，我们能够看到的是对于大多数汽车企业来说，汽车的生产线只要停息一天，对于汽车企业而言都是巨大的损失和风险，所以对于大多数汽车企业都希望自己的生产线可以永续经营下去，这也是为什么汽车金融公司就会出现的原因，拥有汽车金融公司的存在，很多消费者可以用比较少的钱就可以获得使用汽车，而汽车金融公司也可以参与汽车的二手车处理，所以我们看到现在世界上很多知名的汽车企业都把汽车金融公司作为自己的一个核心必备要素，甚至于说在美国三大汽车巨头之一的通用汽车，曾经被人称之为叫通用金融的通用汽车。可见汽车金融到底对汽车公司的重要意义有多大？

那么为什么汽车金融公司会收取金融服务费呢？其实是这样子的，我们要从一个逻辑起点来进行分析。

汽车金融贷款从某种意义上来说是耐用消费品的消费品贷款，它属于消费金融的一个范畴，我所以从这个情况下来说，汽车金融公司就需要从两个方面来考虑这笔信贷，首先它的抵押物是什么，一般汽车金融公司所采用的抵押物就是非常简单的汽车抵押，就是将车抵押过去，然后给你进行贷款，而我们看到在西安奔驰事件中，他采用的是房地产抵押的形式，就是用贷款人的房屋作为一种抵押信贷的抵押物。

有了抵押物之后了，汽车金融的信贷对象又是什么呢？汽车金融其实是和各家商业银行处于一个非常明确的竞争关系，在这种竞争关系之中，如果它的利率水平没有办法，降到一定水平的时候。往往消费者就会选择去商业银行贷款，而不是采用汽车金融公司的信贷，所以碰到这样的一个情况，现在中国的各大汽车金融公司往往会选择一个很典型的做法，就是用远低于商业银行的信贷利率，基本上我们看到很多汽车金融公司能够采用免息，或者即使是有利息，也就是百分之二点几百分之一点几的利率。

但是众所周知，天上是不会掉馅饼的，所以面对汽车金融公司来说。他们的利息成本或者说他们的收益依然要保证，那么就通过什么样的形式保证了，他们就开始通过收取金融服务费的形式来保证自己的权益。而且为了让汽车金融公司更好的完成业务，基本上各大汽车厂商都会将任务指标下给4s店，汽车4s店如果能够将汽车金融产品推销出去的话，他们才能够有一定的汽车厂商的收益，这也是为什么，对于汽车4s店来说，他们会想方设法想尽一切办法让消费者去采用汽车贷款的形式，而不是说付全款。

而汽车金融公司其实也同样在用这种方式，他们一方面通过汽车厂商给4s店下指标，另外一方面则采用收益分成的方式，由于国家法律中并没有明确规定，汽车金融的这个金融服务费到底应该怎么样收取？汽车金融公司往往就会和4s店采取分成的方式，每卖出去一笔汽车金融的贷款，这个钱不是汽车金融直接拿到的，而是他和4s店进行按比例分配，这也是为什么我们在案件中看到奔驰的女车主会将这笔钱通过转账的形式转给销售人员，而不是通过刷卡或者说其他的正规渠道，进行消费的原因。

可以说汽车金融的这种服务从某种意义上来看，已经成为汽车市场的一个主流，甚至说成为了汽车市场的一个潜规则，这个服务费是急需进行市场完善。

奔驰女车主的事件从某种意义上彻底揭开了汽车金融的一块遮羞布，这个市场亟需明确的是，汽车金融公司你要不就按照非常正规的形式收取你的信贷利率，这种以金融服务费来充当信贷利率的手法无疑是一个非常愚蠢的做法。