[贷款知识]在还清负债路上跳过的大坑

2018年的夏天，我在weibo上看见某大V宣传一个项目，感觉非常吸引，我心心念念想投资，希望跟着那位投资界元老吃肉喝汤，甚至实现人生逆袭。结果，比较稳健的那个项目收益率不及我套现资金利息和费用的一半，而投资的另外一个风险比较高的项目彻底全军覆没了，于是，我的错误选择导致了负债二十万。然后，陷入了失控被动模式，每天寻找各种渠道下款，以贷养贷，很快地，负债变成了五十万。

2019年初，陷入绝境的我把房子抵押了，所得资金还了部分贷款，然后抱着翻身的希望又傻傻地把钱投入到另一个高风险项目中去，结果，变成了百万负翁。

在我仔细盘点自己负债的时候，彻底慌了，那个时候才真正知道很多网贷小贷真实的年化利率高得多么吓人。这百万负债中，我自己吃喝玩乐衣食住行享受的部分极少，我的衣服很多都是十年前甚至十几年前的旧衣服，这个时候我在感叹：宁愿这一百万是自己吃喝玩乐衣食住行花掉了！除了投资失败的部分，这些钱大部分都被贷款中介、网贷、小贷、信用卡和一些骗子瓜分了（人的能量越低迷越容易遇到骗子）。

在此特别提一下贷款中介，当时口头上说收我三个点，实际上收了十个点，这些年贷款的人多，债务人贷款后很多无法赚钱但的确养肥了很多贷款行业的中介。

弄清了负债的构成以后，我深刻体会到某些玄学大师的话：在流年不利的时候，宁可吃喝玩乐睡觉旅游也不要轻举妄动。的确，很多投资难民跟我一样，还没有搞懂摸透自己所投资项目的背景和细节就傻傻地把血汗钱双手奉上。

在负债百万以后，我电话长期保持静音状态，因为那时候自己身上经常连一百元都没有，如何还债?

那个时候思绪总是负面消极，很想世界末日降临，自己便早登极乐世界了。但后来想想父母家人，实在不忍心把债务的压力转移给他们承担。

于是，我沉下心来每天在网上找各种方法赚钱。因为已经负债累累，没有资金投资，所以看到需要本金投入比较大的项目我都直接忽略，后来回顾这个决定十分正确，因为好的赚钱项目主要靠推广和其他个人综合能力，根本不需要那么多资金启动。清债道路上遇到不少好项目，但有些时机不对，或者自己兴趣不大最终没有参与，也遇到不少看上去很丰满但现实很骨感的项目，让我列举几个。

一、原始股权投资。这个项目初始投资几千元到会场现场听课，听课后希望学员投入几万元升级。原始股权听上去十分吸引，因为孙正义投资马云的案例举世瞩目人所皆知，总会让人觉得自己很有可能成为下个孙正义有幸投资到下个马云。但却忽略了一点：时势造英雄。好的项目其实很难轮到我们普通人去投资。就算是投资界的顶级机构，每年都有大量投资失败的案例，只是一个成功项目可以抵消N个失败项目的亏损。这个原始股权项目根本不适合没有稳定高收入的普通人去投入。更何况负债人群。

二、几百元众筹还债。这是典型的传销项目，绝对不要痴心妄想。

三、社交电商或者优惠券商。这是类似的零投入或者小投入项目，有人脉或者引流推广比较在行的人有机会努力一段时间后达到每月几万元以上的被动收入，但是2020年，这种项目越来越艰难，因为商品严重过剩，平台也开始过剩，基本上最多10%-20%的大咖可以靠这些项目活得比较滋润。

四、课程代理。单纯的课程代理在2020年之前发展趋势很不错，但越来越多学员发现自己学习了一堆课程，完全无法落地变现，甚至成为新时代的学习难民，所以课程整体降价了，代理也难卖了。

寻寻觅觅，最终选择两个前期建立管道，后期可以实现躺赚的项目最终让我实现了六位数的月收入，后来还清了负债。

宇宙啊，给我关了好多扇门之后，终于留下了两个小窗户，透进阳光，让我慢慢回复了生存的勇气。