[违法发放贷款罪]天津滨海江淮村镇银行违法违规发放跨区域贷款？

天津滨海江淮村镇银行是由安徽桐城农村商业银行主发起的具有独立法人资格的银行业金融机构，2014年7月4日获批开业，苏绍云任董事长、刘宏亮任董事会秘书、项劲松任行长。

该行下设汉沽营业部、茶淀支行、开发区支行、大港支行、一纬路支行、建设路支行、大港油田支行等7家网点。

股权方面，该行曾变更两次，分别是苏绍云将其持有的1500万股权（占比5%）分别转让给李金金500万元、张国庆300万元、汪礼云300万元、张雅200万元、朱春贵150万元、项劲松50万元；天津海顺印业包装有限公司将所持有的1500万元股权（占比5%）转让给天津市信中工贸有限公司。

合规方面，该行自开业至今，因违规发放个人消费贷款用于购房，被天津银监局依据《中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构房地产贷款风险监管的通知》,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，处以罚款人民币20万元。

企查查APP显示，伊川县百众合金炉料有限公司将所持泗县农商行1400万股权质押给天津滨海江淮村镇银行，出质登记日期2017年12月13日；安徽威龙塑业有限公司将所持泗县农商行800万股权质押给天津滨海江淮村镇银行，出质登记日期2016年12月30日；安徽鑫袛和实业有限公司将所持2485万股权质押给天津滨海江淮村镇银行，出质登记日期2015年12月23日。

这几家公司为什么不远千里到天津滨海江淮村镇银行质押股权呢？

分支行观察注意到，《村镇银行管理暂行规定》明确村镇银行不得发放异地贷款。

为贯彻落实党中央、国务院关于深化金融供给侧结构性改革，推动中小银行回归本源相关要求，督促村镇银行更好坚守定位，有效提升金融服务乡村振兴战略的能力，中国银保监会办公厅发布《关于推动村镇银行坚守定位 提升服务乡村振兴战略能力的通知》，要求村镇银行必须始终坚持扎根县域，不得跨经营区域办理授信、发放贷款、开展票据承兑和贴现。

通知同时强调，银保监局要认真履行属地监管责任，把督促引导村镇银行坚守定位作为防范风险的重要手段，认真抓好落实。

天津滨海江淮村镇银行违法违规发放跨区域贷款，贷款“三查”流于形式，屡屡踩线，风险隐患较大，未见监管对其处罚。近年来，村镇银行因跨经营区域发放贷款被处罚的案例屡见不鲜。

2019年12月4日，铜川印台恒通村镇银行受罚是因跨经营区域发放贷款，铜川银保监分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，决定对其处以罚款21万元。

2019年9月30日，宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司存在跨经营区域发放贷款的违法违规行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，宁夏银保监局对其处以罚款20万元。

奇台利丰村镇银行违规通过同业发放异地贷款，存在严重违反审慎经营规则的行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，被处以人民币50万元罚款的行政处罚。白怀博在担任奇台利丰村镇银行行长期间，对该行违规通过同业发放异地贷款等严重违反审慎经营规则的行为承担直接领导责任，被取消三年银行业高管人员任职资格；董事王松超、副行长张猛承担直接领导责任，分别被取消银行业高管人员任职资格三年、一年；副行长张旭承担次要领导责任，给予警告处罚；监事穆胡塔尔?马合木提承担主要领导责任，给予警告处罚。

2018年6月，晋中监管分局就对违规发放异地借名贷款的灵石县汇民村镇银行、太谷县兴泰村镇银行开出罚单。其中，灵石县汇民村镇银行被处以罚款20万元，行长王天中被警告并处罚款5万元；太谷县兴泰村镇银行原董事长高峰被警告并处罚款5万元。

2017年，湖南浏阳江淮村镇银行、济宁儒商村镇银行也因违规发放异地贷款被辖区银监部门分别罚款20万元。

来源：分支行观察

作者：财报君