[按揭贷款]

　　218-6-6　　网络　　所谓流动资金贷款，说白了，就是经营所需要的周转资金贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。
　　流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。毕竟市面上有流动资金需求的人还是很多的。
　　由于流动资金贷款流动性强，因此适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。
　　中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录且信用等级较高的客户。对能提供全额低风险担保的客户，不受信用等级限制。
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　　218-6-7　　网络　　对于企业来说，如果有贷款需求，需要弄清楚自身实际情况，选择合适自己的贷款品种，根据不同的需求，一般可以选择不同的贷款品种，比如流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等等等。那么，流动资金贷款和固定资产贷款有什么区别呢　　1.定义的区别　　流动资金贷款定义：　　流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。
　　固定资产贷款定义：　　固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。固定资产贷款项目和贷款计划的安排，必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据，根据规定的程序和授权，先评估，后决策。
　　2.用途的区别　　固定资产贷款用途：　　为基础设施、服务设施和新建或扩建生产性工程等提供信贷支持的基本建设类固定资产贷款；　　为企业扩大再生产而上线的技术改造项目提供信贷支持的技术改造类固定资产贷款；　　为新技术、新产品研发项目等提供信贷支持的科研开发类固定资产贷款；　　为购置生产、仓储、办公等用房或设施等提供信贷支持的基础资产购置类固定资产贷款。
　　流动资金贷款用途：　　因为消耗、存储各类产成品、半成品、生产经营所需的原材料，或者因为季节性原因而需要购买、储存生产经营所需的各类季节性物资。
　　3.期限的区别　　固定资产贷款期限：1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款。
　　流动资金贷款期限：按期限分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款、一年至三年期的中期流动资金贷款共两类。
　　4.审核方式区别　　固定资产贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核。
　　流动资金贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度。
　　5.还款来源区别　　固定资产贷款还款来源：项目竣工验收投产后的营收的现金或者企业自有资金。
　　流动资金贷款还款来源：主要是企业自身的营业收入。
　　6.存在风险区别　　固定资产贷款风险：外部影响因素多，不确定性和不稳定性因素多，风险较大。
　　流动资金贷款风险：主要集中在借款人、担保人或抵（质）押的风险。
　　7.收益的区别　　固定资产贷款收益：长期、稳定收益。
　　流动资金贷款收益：短期和中期收益。
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　　上一篇国家政策对流动资金贷款用途有哪些限制　　下一篇什么是流动资金贷款流动资金贷款是什么意思　　218-6-7　　网络　　对于流动资金贷款，国家是有相关的政策制约的，我们作为贷款者，一定要按照约定的用途使用流动资金贷款，切不可越线，以免触犯法律法规。流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
　　根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
　　流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
　　流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
　　流动资金贷款申请应具备以下条件：　　1.借款人依法设立；　　2.借款用途明确、合法；　　3.借款人生产经营合法、合规；　　4.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；　　5.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；　　6.贷款人要求的其他条件。
　　贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
　　贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：　　1.借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；　　2.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；　　3.借款人所在行业状况；　　4.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；　　5.借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；　　6.借款人关联方及关联交易等情况；　　7.贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；　　8.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；　　9.对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
　　深入分析流动资金贷款用途规定　　贷款人也商业银行等金融机构，借款人即企业法定代表人或其他组织负责人。借款人在向银行申请流动资金贷款时，银行必须与其约定贷款用途。
　　一般来说，流动资金贷款用途为借款人日常生产经营周转。不可以用于固定资产、股权等投资，也不可以用于国家禁止生产、经营的领域和用途。如果没有按照约定用途使用，需要承担违约责任，严重的银行会追回贷款。
　　借款人也不能随意挪用流动资金贷款，银行具有监督借款人按约定用途使用贷款资金的责任，如果银行没有尽到责任，中国银行业监督管理委员会，也就就银监会会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行进行处罚。
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　　上一篇流动资金贷款如何申请办理流动资金贷款要哪些资料　　下一篇流动资金贷款和固定资产贷款有什么区别　　218-6-7　　网络　　流动资金贷款是指银行为解决生产经营企业的营运资金不足而发放的贷款。一般情况下，流动资金贷款可随借随还，手续简单，周转性也比较强。适合在企业在生产经营过程中，资金不足时所用，因此深受广大企业的青睐。对于贷款方来说，我们需要了解如何才能申请流动资金贷款，下面一起来看看投哪网小编为大家说说流动资金贷款申请流程及所需资料。
　　根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
　　流动资金贷款人应具备的基本条件包括：　　1.恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；　　2.除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；　　3.已经开立基本账户或一般存款账户；　　4.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的5%；　　5.资产负债率符合贷款人的要求；　　6.申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
　　有下列情形之一者，将不对其发放贷款：　　1.不具备贷款主体资格和基本条件；　　2.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；　　3.违反国家外汇管理规定；　　4.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；　　5.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；　　6.在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；　　7.有其他严重违法经营行为。
　　办理流动资金贷款所需材料　　1.书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议（如需）；　　2.《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明；　　3.企业财务报表；贷款用途证明资料（如购销合同）；　　4.有关担保和抵质押物资料；　　5.《贷款卡》以及银行认为需要提供的其它资料。
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　　上一篇流动资金贷款有哪些不同的种类流动资金贷款品种介绍　　下一篇国家政策对流动资金贷款用途有哪些限制　　218-6-7　　网络　　一般来说，流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。但在现实中，由于不同的企业需求不一样，因此在选择上也是有所差异的，流动资金贷款有不同的种类，用于不同的需求。因此，对于我们来说，是需要对流动资金贷款有个全面的了解的，以便选择合适自己的贷款品种。下面跟着投哪网小编一起来看看流动资金贷款品种介绍。
　　1.根据贷款期限　　流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。
　　临时贷款：是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；　　短期贷款：是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；　　中期贷款：是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
　　2.根据担保方式　　流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
　　3.根据其不同用途　　包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。
　　流动资金贷款主要品种　　1.流动资金循环贷款：　　贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。
　　2.流动资金整贷零偿贷款：　　客户可一次提款，分期偿还的流动资金贷款。
　　3.法人账户透支：　　根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
　　4.中期流动资金贷款：　　指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
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　　218-6-7　　网络　　流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。作为贷款者来说，我们应该如何合理确定流动资金贷款额度和期限呢下面一起来看看投哪网小编为大家整理的流动资金贷款期限规定，希望能够对大家有所帮助。
　　1.合理确定流动资金贷款期限。根据《贷款通则》的规定，贷款期限要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同协商后确定。企业的生产经营周期是指企业从投入资金购买原材料，通过储备、生产、销售，最终实现资金回笼的运动过程所需要的时间。各银行要根据借款人生产经营周期和有关条件合理确定流动资金贷款期限。
　　2.流动资金贷款按期限分为临时贷款、短期贷款和中期贷款三类。贷款条件和程序按《贷款通则》有关规定认真执行。
　　3.临时贷款是指商业银行对借款人发放的，期限在三个月（含三个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其它支付性资金不足。
　　4.短期贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为三个月至一年（不含三个月含一年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
　　5.临时贷款与短期贷款仍按照现行有关流动资金贷款管理规定和《贷款通则》进行管理。临时贷款和短期贷款统计在短期贷款项目中。
　　6.中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至三年（不含一年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。对生产经营正常，生产规模较大，产品有市场、有效益、有信誉，归还贷款本息有保证的企业，特别是国有大中型企业均可发放中期流动资金贷款。对用于国家专项储备的贷款可根据储备时间确定贷款期限。中期流动资金贷款的发放，要坚持银行和企业各方自愿的原则。
　　中期流动资金贷款利率执行同期同档次固定资产贷款利率标准。对国家确定的512户国有大中型企业和国务院另有规定的企业的贷款利率不上浮。
　　7.各商业银行要从严掌握中期流动资金贷款的审批权限。审批权限一般应控制在二级及二级以上分行。中期流动资金贷款统计在中长期贷款项目中。各商业银行要单独设立“中期流动资金贷款”二级项目进行专项统计，按规定报送中国人民银行。
　　8.各类流动资金贷款到期后可按规定的条件办理展期，贷款到期后可以收回再贷。对现有到期流动资金贷款，可根据企业申请和贷款条件，将经常占用部分转为中期流动资金贷款。中长期贷款发放数量应按资产负债比例管理规定中关于中长期贷款比例掌握。
　　9.各商业银行要严格按要求掌握流动资金贷款期限，防止出现人为缩短贷款期限，导致贷款逾期而加息、罚息的现象。同时，也要做好贷款使用的跟踪、检查，对企业挤占、挪用流动资金贷款搞固定资产投资的行为，要按照有关规定进行处罚采取有力措施加以制止，确保信贷资产的安全。
　　1.各商业银行可根据本通知精神和各自的实际情况，制定具体的操作办法，并报中国人民银行备案。
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