[贷款利息多少]贷款利息，你伤不起 不一样的方式，让你付出更少得到更多

现如今玩的都是真金白银，没有一点虚的。讨个媳妇无房无车无存款，门都甭想。

小王前段时间相亲遇到一女的，交流很默契，双方都有好感都发展到谈婚论嫁阶段，不知道为什么忽然间就吹了。他一肚子的委屈找到我，原来遇到了一个比较现实的女人。

“别跟我谈什么感情，请谈钱”

于是谈钱伤感情，最终分手。经过这件事后小王东拼西凑，七大姑八大姨的借钱，好不容易凑够了首付，买了一套房，终于过上了房奴的“幸福”生活。接下来就是每月要还的银行贷款，眼瞅着刚刚下发的薪水扣了一大半，如此反复循环，小王这日子过得凄美而焦虑。

如果不提醒你，可能你直到贷款还完了，你是在还什么东西，你是还了多少，怎么还都还是一头雾水，懵懵懂懂的。

贷款借了以后每一个月你在还什么？

有人说我借了银行的钱当然是在还银行的钱了，对，没错你是在还银行的钱，那这个钱是什么或者这个钱都包含了什么。

这个借给你的钱的行为在银行叫贷款。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

所以你向银行提出借款申请，银行根据你的资信情况出错钱给你，这个钱包含有本金还有按一定利率计收的利息。也就是说，我不仅要还本金还要还利息。可能大家还不太清楚下面图解一下：

以上图可以看到，你向银行借款100万使用30年，到期银行要向你收取101.0289万元的利息，高不高？从数字上看你承担借款的利息有多沉重了，是不是吓到你了。

有人会说现在通货膨胀那么严重，钱贬值?越来越厉害，这个利息对我来说自己应该会有一点便宜。的确通货膨胀物价上涨，钱越来越不值钱了，它抵消了一定程度上的价值但其他方面的损失也是同样的存在。

银行借钱这件事对你而言没有什么便宜可说，都是压在你身上的负债，都是要偿还的。但我们可以精打细算，找到合适的方式，能节省一点是一点。

既然要向银行借款了那选择还款就有一定的技巧了。根据自己情况选择对了你可以省下一笔不匪的钱，选不对了可能对你是一个伤心又伤钱的事。本金你是不可能省的，那只有从利息上去考虑了。

不同的还款计算方法有不同的还款金额。

银行贷款还款方法的选择

在向银行贷款时，银行会问你要选择哪种还款方式。下面就详细介绍一下还款的方式。根据期限银行贷款分短期贷款、中期贷款和长期贷款。今天我们主要以长期贷款为主，长期贷款就是期限在5年以上的贷款，大部分房贷都属于这个期限。期限越长利率越高，还的利息也越多，还款方式的选择就决定了你还利息的多少。

目前银行贷款还款方式主要分为：等额本息还款和等额本金还款两种方式。

等额本息，固名思义就是在还款期限内每月还款的金额是一样的。

等额本金，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

也就是说在还款期限内每月还款的本金是相同的，利息按当期未归还的本金所产生的利息计收。

下面让我们一起来看看两种还款方式的不同。

单纯从数字来看30年贷款期限满后，等额本息还款方式要比等额本金方式多还利息20.556万元。

大多数人通常在不知道还款方式的情况下都会选择等额本息还款，因为在还款期限内，每个月的还款金额都一样，每个月从你卡里扣的钱相同，你可以对还款金额清清楚楚。哪他究竟不同在哪里？

下面我在对两种还款方式以第一年的还款情况，进行详细的分解对比说明。

等额本息，第一年每月还款明细如下：

不知道你发现什么没有？一开始我们先还的最多的是利息，占了大部分。

第一年开始我们还了53163.75元的利息，本金还了13845.87元。

我们还有966664.64元的贷款余额要还。

这是一种什么样的现象。比如：你向你朋友借了10万元的钱，一年内还，你们约定连本带利要还12万元，每月还1万元，分12个月还清，一开始的两个月本金还得很少几乎全是利息，还了两个月你差不多还是欠10万元本金。

这个就是长期贷款时间长所以一开始本金还的少，本金占比大在后来的还款过程中利息要算的多一点的情况。开始利息还的多一点，本金还得少一点是等额本息的特点。

哪另一种方式呢？

等额本金，第一年的还款明细为：

这数字告诉我们，等额本金还款方式，每个月我们还款的金额中本金占比相比较等额本息要高。每月扣除的本金多，那么利息计算就相比较有所减少。

从两种还款方式来看第一年，等额本息比等额本金相比较：

利息：53163.75-52682.64=481.11

本金：13845.87-33333.36=-19487.49

从比较结果可以看出来，利息支出相差481.11元，而本金就相差了近2万元。

这说明什么问题，就比如说你存10万元5年期按年支取，第一年有急用你取出2万元，那么第二年开始计算利息只能按8万元的本金来算。如果第一年到期你只取出利息哪你的本金没有变，第二年开始仍然按10万元计算。这样下来本金减少了利息肯定也会变少。

在从第一次还款的金额来看：

7236.11（等额本金） – 5584.14（等额本息）=1651.97元

可以看出来，开始时等额本金要比等额本息多还1651.97元。

那么对于你我来说究其该选择什么样的方式来还款呢。

从专业银行理财人员的角度来说，如果你的收入能承受开始还款的额度，并且随着年限的增加收入会有下降的人来说可以选择等额本金还款方式，否则就选等额本息还款。

当然无论选择什么方式，都没有好或者坏的说法，选择什么样的还款方式与自己的生活状态有关。在充分考虑自身条件下，合适的就是最好的，不必过度纠结，不要让自己承受太大的压力。

本来借钱就是为了实际自己的目标，借助银行资源，用时间用金钱去换取自己喜欢的生活。

做个有心的人，让自己付出的每一点滴物有所值。

财商心旅，理出自己心中的每一分财富。用好自己的每一分钱。