[贷款定价]关于开展存量浮动利率贷款定价基准转换的公告

江西·农商银行 江西人民自己的银行

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尊敬的客户：

为深化利率市场化改革，推动贷款市场报价利率（LPR）运用，保护您的合法权益，根据中国人民银行〔2019〕第30号公告要求，全省辖内农商银行于2020年3月1日起开展存量浮动利率贷款定价基准转换工作。现将有关事项公告如下：

一、定价基准转换的范围

包括2020年1月1日前在江西辖内农商银行已发放尚未到期和已签订合同尚未发放的参考基准利率定价的浮动利率贷款。

二、定价基准转换的内容

您需将原合同约定的中国人民银行基准贷款利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

三、定价基准转换的方式

如果您名下的贷款或担保的贷款属于本次定价基准转换范畴，您可前往贷款网点或通过登录江西·农商银行手机银行、e百福及全省任一农商银行网点的智能柜台（线上办理时间以短信通知为准），实现存量浮动利率贷款的定价基准转换（非自然人名下的贷款或担保的贷款仅支持在贷款网点办理）。

四、定价基准转换的时限

请您于2020年8月31日前完成存量浮动利率贷款定价基准转换。

为避免影响您正常办理贷款业务，请积极配合全省辖内农商银行及时完成存量浮动利率贷款的定价基准转换工作。如您有任何疑问，请咨询贷款网点工作人员或致电江西·农商银行客服热线“96268”（省外加拨0791）。

由此给您带来的不便，敬请谅解。感谢您长期以来对江西·农商银行的理解与支持，全省辖内农商银行将继续竭诚为您提供更加优质、安全、高效的金融服务。

特此公告！

存量浮动利率贷款定价基准转换问答

1

为什么要进行存量浮动利率贷款定价基准转换？

答:

2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，人民银行于2019年12月28日发布了〔2019〕第30号公告（以下简称公告），推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

2

哪些贷款需要转换？

答:

根据公告要求，存量浮动利率贷款需要进行定价基准转换。存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考基准利率定价的浮动利率贷款（含政策性贷款）。所以您在江西辖内农商银行需要办理存量转换的贷款应同时满足以下几个要素：一是2020年1月1日前已经发放但尚未到期或者已签订合同但尚未发放；二是参考的是贷款基准利率；三是浮动利率。公积金个人住房贷款和利率水平不变的固定利率贷款等无需转换。

3

是否必须转换？

答:

根据公告要求，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成，所以江西辖内农商银行将与符合转换条件的存量客户充分沟通和协商，请您积极配合，确保按期完成存量转换工作。

4

如何转换？转换后有什么区别？

答:

借贷双方应协商将原合同约定的中国人民银行基准贷款利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成（加点可为负值），可以选择约定利率调整周期和调整日，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可直接转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。两者的区别：如果选择转换为LPR的浮动利率，LPR的市场化程度更高，贷款利率将随全国银行间同业拆借中心发布的LPR变化而变化，LPR上升则贷款利率上升、LPR下降则贷款利率下降；如果转化为固定利率，则在整个合同有效期内贷款利率固定不变。

5

存量商业性个人住房贷款定价基准怎么转换成LPR？

答:

根据公告要求，定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定利率重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

存量商业性个人住房贷款，可在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值。

例如，2008年9月30日发放的某笔商业性个人住房贷款，原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，则原合同最近的执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且利率重定价日为每年贷款发放日的对应日期，则根据2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，确定的加点幅度应为0.59%（5.39%-4.8%=0.59%），2020年3月30日至9月29日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）,在此后的第一个重定价日，即2020年9月30日，将按照重新约定的重定价规则，执行利率调整为2020年9月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

6

除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？

答:

除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，定价基准转换内容由借贷双方参照原合同的期限、执行利率、利率调整方式等确定LPR公布时点及加点数值，加点数值在合同剩余期限内固定不变，转换时点利率水平保持不变，或转换为以LPR为定价基础的固定利率。

7

如何办理转换？

答:

如果您在江西辖内农商银行有符合转换条件的贷款或者为符合转换条件的贷款进行了担保，可以选择通过手机银行、e百福、网点智能柜台或到贷款网点处面签等方式，签署存量浮动利率贷款定价基准转换协议（线上办理时间以短信通知为准）；非个人客户需到贷款网点处采取面签方式办理转换。

编辑：江商航