[招商银行信用卡贷款]你申请信用卡或者贷款, 银行只看征信报告的这三个地方

征信报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于银行等金融机构的贷款审批、信用卡审批、企业的任职资格审查等。

那么，我们申请信用卡或贷款时，银行会看征信报告哪些地方呢？其实只看三处：

一是信息概要

1、信用提示

你名下的贷款、持有的信用卡数量一目了然，这些都是银行参考的重要信息。

2、逾期及违约信息概要

这里会简单显示逾期笔数、逾期月份数、单月最高逾期总额，一旦有逾期，不论金额大小、时间长短、贷款还是信用卡，记录都会伴随你5年（详细版为2年）！

关于征信多久消除的的问题，网上有两种说法，一种是2年，一种是5年，其实都对，对应的是不同版本的征信报告。2年消除，指的是详版报告。5年消除，指的是简版报告。

但大家一定要注意的是，不管是2年消除，还是5年消除，时间计算的起点是从你还清欠款的那个月开始算起，而不是从你产生逾期的那个月开始。你可以理解为，只要你一天不还款，就不存在什么2年消除和5年消除这种事。

3、授信及负债信息概要

这里可以看到你所有的贷款和信用卡额度，银行根据你的还款能力，参考其他银行已给你的授信，决定是否同意你的贷款或信用卡申请，以及给予你多少授信额度。

二是信用交易信息

包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息，这项内容是个人征信报告里面最重要的。

1、贷款记录

这一栏目记录了银行何时向你发放了贷款，包括抵押贷款、质押贷款、担保贷款和信用贷款，还有贷款期限、还款方式、贷款五级分类、当前逾期了几期、逾期了多少金额等等信息。

2.贷记卡

所谓贷记卡就是信用卡，这部分主要有：

你最近半年的平均使用额度和最大使用额度，可以评估出有没有套现嫌疑和负债率。负债率过高会被认为有过高风险，还款能力不足，所以在申请信用卡或贷款前，先结清手头上可随借随还的信用贷款，降低负债率。

值得注意的是，信贷记录不同于逾期记录，逾期记录满5年自动消失，信贷记录就算已经结清注销，仍然会显示在征信报告的！

上面说到“逾期及违约信息概要”会记录5年，并不代表拖欠银行贷款五年不还征信就消失了，贷款记录会显示你逾期金额多少，逾期多久，银行一看你拖欠贷款五年不还，还敢放款？

每笔信贷记录下方会显示近两年还款记录，一般银行的审核标准是信用卡和贷款加起来两年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。

下面是征信报告上的符号含义：

/——表示未开立账户；

*——表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N——正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1——表示逾期1～30天；

2——表示逾期31～60天；

3——表示逾期61～90天；

4——表示逾期91～120天；

5——表示逾期121～150天；

6——表示逾期151～180天；

7——表示逾期180天以上；

D——担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z——以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

C——结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G——结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

★一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。

三是其他信息

其他信息主要看以下两项：

1.公共信息

公共信息，就是围绕你个人的社会信息，诸如纳税欠税、社保缴纳、行政处罚、交易抵押、电信缴费等信息，这里面最关注的就是五险一金的缴纳情况如个人公积金、养老金信息等。

2.查询记录

征信报告里会显示两年内所有的征信查询记录（包括本人查询），如果查询次数过多，银行会怀疑你相当缺钱，还款能力不足，认定为有风险。

所以大家要是有房贷需求的话，不建议在申请房贷前短期内同时申请多张信用卡。
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