[汽车按揭贷款]住房按揭贷款申请时银行以征信被查询次数37次而拒贷，为什么？

朋友通过住房按揭贷款购房，首付30%符合购房政策，向银行申请时银行以在过去两年内个人征信报告被查询37次，认为查询次数过多而拒绝贷款申请，有道理吗？

客观上说，两年的时间个人征信报告被查询37次，多是多了一点，但从根本上并不是拒绝贷款的原因和理由。

我们可以分别看看查询个人征信报告的情况，可以看到信用卡贷后管理查询是相对频繁的：

平安银行信用卡中心贷后管理6次，

浦发银行信用卡贷后管理7

交通银行信用卡审批一次，审批后贷后管理5 次，

光大银行信用卡审批一次，贷后管理2次

华夏银行信用卡审批一次，贷后管理1次

从上面可以看出，你至少有五个银行的信用卡，而且平安银行的信用卡和浦发银行的信用卡贷后管理比较频繁，分别为6次和7次，交通银行审批以后查询征信的次数也相对频繁，有五次。说明在这三家银行的信用卡管理上已经将你的信用卡列为重点监测客户。只有光大银行和华夏银行比较正常。

其次，一些银行的信用卡被拒绝的次数较多，申请比较频繁，说明授信风险较大

从上面的数据可以看出，中国银行信用卡审批四次，审批的结果没有看到后面的贷后管理，有可能被拒绝；

工商银行信用卡审批查询一次、农业银行信用卡审批查询一次，而且从后面的贷后管理和没有进行征信查询可以看出，两家银行的信用卡审批没有被通过。

如果上面的分析属实，那么在将近两年的时间内，至少有工商银行、农业银行和中国银行三家大银行的信用卡审批被拒绝，说明大银行信用卡审批对你的申请呈现负面的信用特征。

在信用卡申请时，通过了审批则体现为授信金额可能出现过大的情况，但如果经常被银行信用卡审批拒绝，特别是被大银行信用卡审批拒绝，则一定会暗含着授信风险较大的含义，对贷款申请会有一定的负面影响。

其三，有授信被拒绝以及各种小贷和网络贷款的申请无论成功与否对银行贷款授信都有影响，甚至可能被拒绝

曾经有谣传，一家银行下发通知，在贷款审批过程中如果贷款申请客户有网络贷款则一律会拒绝。虽然最后没有得到完全的确认，但是有网络贷款申请对银行贷款有负面影响是肯定的。

上面的记录显示，两年的时间内，你有过重庆蚂蚁商城小贷贷后管理，说明在重庆蚂蚁商城小贷有贷款，而重庆三快小额贷款公司贷款审批、平安普惠小额贷款公司贷款审批和上海银行贷款审批都查询过征信，后面没有关于上海银行贷款的贷后管理查询记录，一般会被认为贷款申请被拒绝。也没有平安普惠小额贷款公司贷后管理查询，很大概率已经被拒绝。

因此，各种小贷公司贷款申请、网络借贷平台贷款申请无论贷款审批是否通过都对银行贷款审批有负面的影响，而如果有查询并没有贷款仍然在很大程度上有负面影响。

综上所述，你的贷款申请被拒绝并不完全是由于查询次数过多，两年达到37次，更重要的是你的查询次数反映了你的信用状况呈现出的负面影响：

一是信用卡持有并不是越多越好，信用卡持有过多可能会导致你的授信金额过大而失去信贷能力。

很多人不认为信用卡多少、授信金额大小对未来贷款有什么影响，甚至有的人认为信用卡授信与银行贷款完全是两码事。实际上，每个人都有自己的最大授信金额，虽然每家银行会根据自己对客户的判断不同，最大授信总金额量有差异，但整体上仍然会有一个最大授信金额，如果你的信用卡过多、授信金额过大，那么将导致你在申请银行贷款时已经没有授信额度而拒绝。

二无论是信用卡中心还是银行贷款对个人征信报告的查询次数过多都会对信用卡持有人有较负面的影响

如果同一家银行或者银行卡中心对信用卡持有人频繁查询个人征信，可能会被认为是银行对你的信用进行重点关注，也说明银行对你的风险度评估较高。

因此，对于那些查询次数过多的银行信用卡可以进行部分销卡处理。

三是不要频繁申请银行信用卡，申请过多无论是通过与否都会有较负面的影响

有的人频繁申请银行信用卡，觉得如果没有通过也无所谓。实际上，银行信用卡申请如果没有通过对个人的信用是有负面影响的。

如果一个人申请多次信用卡没有被批准，对银行授信时会觉得信用卡的发卡银行对你的信用状况评价是负面的，所以，在你多家银行信用卡申请而被拒绝时，一定会对银行贷款申请有影响。

四是各种小贷公司和网络贷款的申请记录和贷款授信对银行贷款审批有较负面的影响，借贷申请一定要慎重

无论传说中的网络贷款影响贷款审批是真是假，但如果向多家小贷公司申请贷款，向多家网络借贷平台申请贷款，无论是贷款审批通过与否，在银行贷款申请时都可能会被银行理解为你的还款能力不足，从而对贷款通过有负面的影响。

所以，你的情况并不完全是个人信用报告查询次数的问题，还涉及到你的信用卡数量、信用卡被拒绝次数以及小贷公司等进行的贷款申请。在这些方面一定要重视和注意。（麒鉴）