[买房贷款利率]央行宣布贷款利率大调整：提醒刚买房的人，你的房贷合同要改了

昨天上午，我们看央行发布了一则公告：从2020年3月1号起，所有金融机构应该与原本以存量浮动利率方式贷款客户，就转换贷款利率方式的相关条款进行协商，也就是需要将原来合同约定的利率计价方式，都要转换成现在以LPR为定价基准加点的方式进行。

这关系到大多数人的房贷计息方式问题，也就是还款利息多少的问题，关系到买房有贷款的人切身利益，很多人还是很关心的。

说得再通俗一点：就是之前的贷款合同贷款利率都是按基准利率+上浮或下浮几个点的方式进行定利率的，但2020年3月1号之后，就是以LPR+基点或者是固定利率的形式来定贷款的利率了。

对新买房的刚需，当前的利率可能是最低了，因为以前，首套房利率是基准利率上浮15%，现在是不低于lpr，而最新lpr比基准利率还低。但对正在还贷转换的这部分人来说，当前只是改变了计利率的方法，利率是不变的。

有人认为：后面利率大概率是要涨的。因为当前lpr相对基准利率低，所以转换时加点就高（把利率由 基准利率*（1+15%）改为lpr+加点），而加点部分以后是不变的，lpr以后大概率涨，因为经济发展一般都是偏热，所以转换后的利率很可能会涨。

也有人认为：基准利率不会在高了，有朋友刚买的房，本来在中信银行最高是4.9的利率，银行一句话，上浮到5.61了，多还贷款十几万，据说同样情况的也出现在了浦发银行，最高基准利率是4.9，最后也是上调到了5.6。

还有另一朋友：和开发商9月13号左右确定好房子付首付，贷款是4.9上调10%的，不知道是开发商还是银行的问题，拖到10月8号以后贷款才办理，一去银行，人家一副爱贷不贷的感觉，表示：4.9上调15%，朋友说：不是降到4.8了吗？当时人家银行趾高气昂的说：我们银行是不降的，就是规定的这个利率，要不要贷你自己决定。然后摆出一副爱答不理、不想给你贷的表情。

2020年利率应该是会下浮，不过买房首付会提高，部分地区首付应该会要50%，这样可以避免炒房问题，还可以缓解银行资金紧张问题，现在很多银行就贷款买房这事基本没钱了，还有现在部分地区外来户口只能限购一套新房，二手房不限。

固定上下浮没有变化，这个转换不公平，去年这时首套是4.9%上浮10%是0.49（或4.8%*10%=0.48）而他加0.59差值，现在是4.8%+0.30=5.1%，而转换，固定上浮的部分基准不对，银行太垄断，半市场半固定模式。

另外LPR与之前基准是一样，每年都会调整一次（可上下浮动）灵活，但基点数一经确定是固定于合同期间，公平应该是转换时Lpr如4.8%*10%=0.48（或乘以固定的上浮率±5∽25%）为转换时LPR的差额（基点数+48PB）。

不管你现在的贷款是上浮还是下降，你只要知道你的利率在上浮和下降后是多少，比如5.88%，这个就是你现在的贷款利率，然后使用新的规则就是，用你的5.88%减去最近一期发布的LRP利率如4.8%得出你和LRP的永久差额1.08%，这个就是你当时办理贷款的上浮利率。

这个是永远不会变得，哪怕是你现在的贷款和新的规定。但是是用新的LRP计算后，就是用你合同约的更新时间使用最新一期的LRP利率加上你固定的1.08%得出你当年的还款利率。所以，以后得还款利率是根据市场行情浮动而不是固定的了。