[淘宝订单贷款的利息是]如果央行下调基准利率，是对银行更有利，还是对老百姓更有利？

由于今年的经济增速或继续放缓，所以仍面临一定保增长的压力。在此背景下，今年的货币政策预计也会保持相对宽松。今年1月份，央行就已经将存款准备金率下调了1个百分点，并且后续还有可能会继续下调，甚至连降息都是有可能的。假如央行降息的话，无论是对银行还是对老百姓都是有影响的。那么如果降息，是对银行更有利还是对老百姓更有利呢？

降息对银行带来的好处和坏处

对银行来说，降息的好处就是融资的成本会下降。因为一旦降息，整个市场的利率都会随之下降，银行存款利率自然也不例外。而银行存款利率下降，也就意味着银行吸收存款的成本下降。除了吸收存款之外，银行还会通过向央行借钱、同业拆借、发债等方式来补充资金，这些融资的成本也都会随着降息而下降。

而降息对银行带来的坏处也是显而易见的，那就是收益下降。降息不仅会让存款利率下降，同样也会使得贷款利率下降，而贷款利息又是银行收益的主要来源，贷款利率下降自然会使得银行的收益下降。

此外，降息之后，由于存款利率更低，老百姓可能会更愿意把钱拿去投资或者消费，而不愿把钱存在银行，这就可能会造成银行存款流失，并且银行想要吸收存款也更难。随着银行存款的减少或者增速放缓，能用于贷款的资金也就可能减少或者放缓，从而对银行的收益产生不利影响。

所以从总的来看，降息对银行带来的坏处似乎比好处还要多一些，因为即便降息能为银行带来融资成本下降的好处，但也可能不会为其增长利润，反倒还有可能造成收益下降。

降息对来百姓带来的好处和坏处

对老百姓来说，降息带来的好处是贷款利率下降。贷款利率下降带来的好处就是向银行贷款的利息会减少，这里的贷款利息减少还不仅仅只有新增贷款，如果之前的贷款是跟银行签的浮动贷款利率，比如房贷，这部分贷款的利息也会随着降息而减少。而从央行公布的数据来看，老百姓向银行的贷款有大部分都是房贷，所以降息无论是对想要贷款买房或者已经有房贷的人来说，可能都可以带来好处。

至于降息对老百姓带来的坏处，最明显的就是会造成存款利息减少。不过存款利息减少也只会发生在新增存款和到期续存的存款上，对未到期的存款没有影响。此外，降息还可能对老百姓产生一个不是很明显的不利影响，那就是物价上涨。因为降息属于宽松的货币政策，而宽松的货币政策容易引起通货膨胀率的走高，即物价上涨速度加快。物价上涨，老百姓的生活成本就会增加，这也是不利的。

可见，降息对老百姓的影响有利也有弊，主要是看哪方面的影响更大。在过去一年里，我国居民的新增定期存款（活期存款利率很低可忽略不计）和新增贷款几乎差不多，因此存贷款利率的下降带来的弊和利或许可以相互抵消。但如果降息造成物价上涨速度加快，那对老百姓的影响就是弊大于利了。

当然这也不是绝对，因为降息主要是为保经济增长，而经济稳定增长有助于老百姓收入的提高，只要收入上涨速度比物价上涨更快，也就能抵消其不利影响了。所以降息对老百姓的整体影响或许只是一个中性，只是对不同的个人来说利弊区别还是存在的。

作者：龙小林/审核：赵溪

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