[贷款攻略]你方唱罢我登场：光大钻多多年金保险

就目前经济形势，不管是理财还是养老都绝对首先。眼下利率下行，受疫情影响，美联储已打完全部子弹，利率降至0-0.25%。人民银行也已连续两月下调LPR，MLF也已在2月份下调。

注：LPR，商业银行与企业个人之间借贷使用的利率；MLF，央行向符合一定资质要求的银行提供的一种特殊贷款。

全球已进入低利率时代，我国养老金替代率严重下降，人口老龄化趋势。如何让钱保值增值以及将来养老问题已成为焦点话题。

光大钻多多年金保险产品计划， 稀缺4.025%预定利率定期年金+万能组合，在保证领取收益的同时，还有博取更高收益可能。一款能够满足理财、养老、教育金等多种需求的年金保险产品计划。

一、来看产品责任：

1、光大永明安鑫禧年金保险：

2、光大永明增利宝（尊享版）年金保险(万能型）：

产品形态简单，年金+万能+身故，30天~65周岁可投保，身故赔付已交保费或者现价较大者。

5000元就可起投，无保额限制，大于20万时OCR身份校验即可。定期年金保障期限15年/20年，按年领取，首年领基本保额，之后按10%基本保险金额递增领取，第五年开始转入万能账户。

保障期满被保人生存时，按已交保险费的 105%给付满期保险金，并且自动转入万能账户。万能账户最低3%保底收益；非保证收益中档4.5%，高档达6%。

支持多个银行支付，各个银行额度限制如下：

二、产品核心亮点：

1. 4.025%预定利率年金+万能组合，收益更高

4.025%预定利率年金锁定未来15年/20年收益，加上3%保底万能账户，目前万能实际结算利率5.3%，增值升级，获取更高收益。

每笔年金转入万能账户，次年即按该笔转入年金的1%给付保单持续奖励金。锁定的未来收益的同时博取更高收益，比单纯的年金险杠杆更高。

我们以30岁石先生投保钻多多为例：

石先生每年交费20万，交费期5年，累计交费1000010，其中10元是用万能开户的，年金保险期间20年。

35岁-50岁，石先生每年的年金会自动进入万能账户。

在50岁时，会有满期金105万元进入万能账户，对资产进行二次增值。

60岁时，石先生退休后，开始每年从账户领取10万元，作为自己旅游经费，一直领到79岁，总共领取200万元。

到80岁时，石先生年纪大了，身体健康上有些毛病需要进行护理照顾，于是石先生将万能账户所有的钱取出来，住进了当地最好的养老护理机构。

按低档，石先生可以一次性领取1811420元；保单总收益380万左右。

按中档，可以一次性领取4121952元；保单总收益612万左右。

按高档，可以一次性领取8033419元；保单总收益1000万左右。

石先生保证可以拿到380万，更高有拿到612万，乃至1000万的可能，最低档收益是保费的3.8倍左右，收益非常给力。

2. 快返型年金，更早进入万能账户二次增值，灵活性及流动性更强

我们购买理财产品，主要看重收益性，安全性，流动性及灵活性。安全性是年金共有的特点，万能也有保底收益，所以安全性很高，我们也已经了解了钻多多的收益。

再来看看它的灵活性及流动性：

钻多多有万能险的特点，领取非常灵活，可以随时领取。

快返型年金保障期限15年/20年，所交年金保费第五年开始每年自动转入万能账户，继续增值。满期后给付1.05倍已交保费作为生存保险金，自动进入万能账户。

从第六年开始，退保或者部分领取，不会收取任何手续费。如果是前5年部分领取或者退保会分别收取相应的费用。

看的出钻多多流动性也很好，既可快速返还，又可继续增值获取更高收益，二次资产配置。

3.缴费期限短，有利于完成续保，尽早获取更高收益

钻多多交费年限仅3年/5年，在更短的时间内完成交费，有利于完成续保。

举个例子，小王做生意，近两年利润还可以，现手里有30万闲钱，想给自己买点养老金，

但小王有顾虑，现在生意是还可以，近几年估摸着都应该还不错，但往远了看就不好说了，要是投保养老金交个10年、20年的， 万一以后交不上钱了， 那岂不白费劲了。

所以，像钻多多这种缩短缴费期限，让消费者在可控范围内，尽早完成续保获利，是很不错的设计。

一般我们购买重疾险，缴费期限越长越好，可以降低每年缴费压力，还可以抵御通货膨胀，万一发生风险也可以豁免后期保费。但是，年金恰恰相反，缩短缴费年限，一来可以尽早完成续保，避免因为无法续保造成损失，二来早交费早计息，可更早获取收益。

用时间来见证复利的魔力，投入的时间越长，雪球滚得越大，收益越高。

4. 投保人豁免责任及支持保单贷款

钻多多投被保人非同一人时有豁免责任，投保人在18岁~61岁因意外身故或高度残疾，可豁免保单未交保费，合同继续有效。

这个责任也很实用，一般投保年金的都是家庭经济支柱，一旦不幸发生意外对家庭来说是极大的打击，有了投保人豁免责任，万一投保人不幸身故或高度残疾，合同都继续有效，还能有一笔钱继续增值来保障家人生活。

另外，钻多多可申请合同现金价值80%的保单借款，用于不时之需以解燃眉之急。

三、什么人适合购买钻多多？

1.有养老需求的普通人群

钻多多可作为你的第二养老金。随着医疗水平提高及生活质量的改善，人的平均寿命会逐渐延长，要提前准备更多的储备来保障养老生活。

而且，我国养老金替代率在不断下降，社保已不能完全解决我们将来养老问题，我们需要商业养老金来做补充。钻多多年金保险，资金安全，收益增值稳定，可以锁定未来高收益，做为将来养老储备保障退休后生活水平。

2.有理财需求人群

保证收益+中高端收益组合，未来理财首选。钻多多定期年金保障，投入多少，未来领取多少一目了然，真正的躺着就可以赚钱；

定期年金+万能，有保底收益的保障，又能博取更高收益。在低利率及全球经济震荡的时代，是非常稀缺理财资源。

3.孩子教育金储备

资金安全，收益可观，存取灵活，专款专用。钻多多集年金及万能的优势于一身，资金安全，收益高，灵活性强，非常适合给孩子做教育金储备。

专款专用，根据将来孩子教育每个阶段所需费用，自由领取，灵活方便。

四、光大钻多多年金保险产品计划：
收益高：年金+万能组合，4.025%预定利率，万能3%保底收益，目前结算5.3%。返还快：快返型年金，第5年就开始领取进入万能账户，做二次资产配置，增值收益。缴费期短：3年/5年交费，有利于保证续保能力，尽早完成交费，获取收益。豁免功能：投被保人非同一人有豁免责任，转移风险，保证收益不受损。支持保单借款：可申请合同现金价值80%的保险单借款，解决燃眉之急。
能够满足养老、理财、教育金等多种需求，稀缺高收益年金产品，值得推荐。

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