[汽车消费贷款]银保监会发布《通知》，助您避开汽车消费贷款中的“坑”！｜ 中国汽车报

10月23日，为全面、深入贯彻实施《融资担保公司监督管理条例》，实现融资担保机构和融资担保业务监管全覆盖，中国银保监会会同各融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，联合印发了《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》（银保监发〔2019〕37号，以下简称《通知》）。《通知》要求，未经监督管理部门批准，汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务。

对经销商开展金融业务影响不大

按照《通知》精神，此次银保监会将从严规范融资担保业务牌照管理，各地融资担保公司监督管理部门（以下简称监督管理部门）要进行全面排查，对实质经营融资担保业务的机构严格实行牌照管理。

关于在汽车行业内开展的金融服务，《通知》强调，未经监督管理部门批准，汽车经销商、汽车销售服务商等机构不得经营汽车消费贷款担保业务，已开展的存量业务应当妥善结清；确有需要开展相关业务的，应当按照《条例》规定设立融资担保公司经营相关业务。

汽车金融行业资深人士彭程接受《中国汽车报》记者采访表示，正规金融机构和金融业务，是不应该也不需要经销商提供担保的。其实银保监会只是希望让金融业务回归到正规轨道。只要经销商和其合作的金融机构都是正规合法，那么《通知》将不会对他们有任何影响。“反之，如果任何金融业务，都需要由经销商进行担保，那么我个人认为，不做也好。”彭程说。

在他看来，在汽车金融服务领域，经销商承担的是中介的角色，金融服务则由更专业的金融企业负责，只要双方各司其职就不会出问题。他强调，不是任何事情，都可以随意跨界，特别是金融业务，风险始终是第一位。合规，永远最重要。汽车消费贷款本身，需要审核的是消费者的偿还能力，辅以抵押品作为保障。而不应把汽车销售方担保作为风险的控制手段。

乐车邦联合创始人兼托管公司战略发展中心副总裁卢五波也认为，《通知》对汽车经销商的影响不会很大。他指出，经销商本身不经营汽车消费贷款担保业务，他们只是主机厂和第三方金融机构的桥梁对接，提供的是信息和相关手续办理支持服务。

卢五波告诉记者，目前汽车经销商店里的金融产品基本以主机厂金融为主，第三方金融机构公司、银行产品为辅。主机厂金融则是主机厂汽车金融公司根据品牌用户需求合作推出的，如低首付、低月供、低利息等组合的金融产品服务。这些金融服务的验资、担保、费用收取都是主机厂汽车金融机构或者银行设计、完成的，经销商起的作用是对接信息和相关手续的协助办理服务。

重在肃清汽车金融行业乱象

除了对经销商、汽车销售服务商主体开展业务作出规定，《通知》同时明确针对存在违法违规经营、严重侵害消费者（被担保人）合法权益的融资担保公司，监督管理部门应当加大打击力度，并适时向银行业金融机构通报相关情况，共同保护消费者合法权益。

对此，德易车CEO王国光表示，随着近几年汽车市场销量逐年走高，汽车金融业务逐渐火热，不少机构和团队也涌入进来，为消费者提供汽车消费贷款居间服务甚或担保服务。这在一定程度上促进了行业繁荣，但由于部分机构或团队三无（资质，资金，核心技术）状况，也滋生了一些不规范经营行为，造成系列行业乱象，严重降低了行业信誉水平，对汽车金融行业长远发展无益。因此，规范经营行为势在必行。

此次《通知》的发布，对过往出台的合规性要求应该是一个补充和强调，旨在肃清汽车金融乱象，清退不合规的部分机构，规范和引导汽车金融行业有序健康发展。

文：陈萌 编辑：吕彩霞 版式：王琨

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