[买房贷款利率]干货 ｜ 中国投资者在美国买房，如何申请到最低的贷款利率？

当前，中国“土豪”以豪爽的全现金付款和抢购豪宅而闻名于世。因为方便快捷、且无后顾之忧，部分资金雄厚的投资者都选择了一次性付清。不过，对于普通投资者来说，如果能通过贷款来购买美国房产，也不是为一个很好的投资手段！本文柚子么妹将为告诉大家如何在美国买房时申请到最低的贷款利率。
美国买房贷款常用的银行
海外投资者在美国买房能贷款吗？当然可以！一般来说，海外买家的贷款首款相对较高，必须高于35%以上，最高可以贷到200万美元。不过，海外投资者在美国申请贷款的周期会比较长，其中审阅、确定买家的还款能力是关键。一旦通过审阅，其操作流程也跟国内差不多。

如果去银行，可以选择几家同时申请，一般来说小银行或者当地银行的效率会更高一些，大银行会慢一些。其实关键是要多对比，选择APR最低的美国买房贷款。下面就来了解下，在美国中国人用的比较多的几家银行。

华美银行：

最大大华人上市银行，有中文服务，若能提供四成首付款，华美银行目前可为没有收入和信用纪录的购房者提供房贷，而这个首付款可以是其他家庭成员给购屋者的赠与。从16年3月16日开始，首付款必须在银行存放2个月，才可以贷款。

汇丰银行：

最高可贷70%。需要在中国或者香港开通卓越先锋贵宾账户，3个月之后可在美国申请购房贷款。贵宾账户要求存款10万美金或以上。

花旗银行：

最高可贷70%。需要在中国或者香港开户1年以上，要求存款5万美金或以上才可在贷款美国买房。

中国信托及其他美国本地银行：

最高可贷50%。不需要在中国或者香港有银行账户，只需要在美国有银行账户，并且账户里的款项已经在美国存满1个月或以上才可在贷款美国买房。
那在美国贷款买房时，如何获取更低的房贷利率呢？
?美国房屋贷款通常有30年、20年、15年、10年的固定利率，或者7/1ARM、5/1ARM等可调节利率。影响美国贷款因素也很多，比如信用分、十年债券利率、股票行情、华尔街日报主要利率等。

1. 提高信用分数：信用分数在750分以上是最好的

条件允许的情况下，尽早地申请信用卡，这样可以获得更好的成长历史记录。如果属于刚来到美国，没有信用记录和历史的情况下，可以先申请押金信用卡，或者对信用及要求很低的卡。

尽快申请到更多的信用卡。虽然每次申请信用卡时，信用卡公司会查询信用记录，从而增加信用查询次数，导致信用分数降低。但随着时间的变化，购房者账户总数越多，信用分时得分就会越高。

而一般，申请信用卡的记录查询只追溯两年，对信用得分的影响会减少，所以尽快申请到更多的信用卡会对后续的贷款购房有不小助力。

最早申请的信用卡不要注销。信用记录逐步建立后，可以申请到额度高，条件好的卡。但取消最初申请的信用卡，会对信用记录产生影响，使可查询的信用历史记录时限变短。

信用卡透支额度不要太高，尽量控制在1%-20%之间。如果不小心透支，可以提前还款，不要等到还款日期才自动还款，因为信用分数更新的周期和你的信用卡可能不一致。

购买大宗商品时，分期付款、准时还款会使信用涨得很快。

2. 贷款年数

常见的有30年、15年及5年的贷款年限。通常年数越短，利率越好，因为贷款年数越长，贷款银行风险越高。

3. 利率是固定利率还是浮动利率

通常浮动利率好过固定利率，固定利率贷款的风险在银行。

4. 是否属于大额贷款

通常情况下，$424100以下的房贷是标准的贷款项目，通常可以拿到最好的利率，$625000以上的房贷称为巨额贷款。

大额贷款利息更高。很多房贷公司，尤其规模较小的公司，并不愿意自己掏钱给所有的客人，而是转手打包卖给其他财团，Fannie Mae 和Freddie Mac就是最大的两个买家，如果这两家公司不购买，则可选择的贷款项目就会少很多，利率也会更高。FHFA每年发布Conforming Loan的上限，超过这一额度的房贷，Fannie Mae 和Freddie Mac不能购买。

5. 自住、投资还是商用房

自住利率比商用房利率低。对于银行来讲，自住的房屋贷款会比其他用途的房屋贷款风险更低，所以利率也会好很多。

6. 新房贷款还是重新贷款买房

新买房利率比重新贷款利率低。

7. 独立房屋还是公寓式住宅

独立房屋房贷利率通常比Apartment或Condo这类公寓式住宅的利率低，而且在审批程序上独立屋也相对便捷一些。

8. 头期款比例不能太低

首付比例不能太低。20%或以上的比例通常能拿到最好的利率，有些房贷公司要求公寓首付不低于20%。Single House和Two House通常可以首付较低，通常为10%-20%，但意味着利率会高。

对于Fannie Mac房贷来讲，首付最低为5%，巨额贷款首付不低于10%。3.5%的利率是FHA房贷要求的最低首付，再低就会很难申请到房贷。

9. 买点数

举个例子，假设要贷款40万的投资房，根据规定，想要拿到自住房的利息，在贷款时就要先付两个点数，也就是400000*2%=8000元。
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