[贷款知识]你怎么看对负债失信人的社会性“围猎”？呼吁个人破产法早日出台

【摘要】康熙、乾隆和嘉庆年间，每年秋天，皇帝都要率文武百官去河北木兰围场围猎。所以秋天围猎期间是动物们的噩耗时段，但是其他时间他们都是可以自由自在地生活。但是时下的中国，对负债失信人的围猎却是无时无刻不在进行中的。本文剖析了中国债务人形成债务危机的时代原因、债务人的无助的窘境以及这种对庞大的债务人群体高压的社会氛围已经到了非改不可的地步了。董哥在文中呼吁债权人集团要放宽尺度，从制度上制定法律让创业者有个退出的机制，共同营造一个可进可退的，更文明更和谐的营商氛围。

时下中国对对负债失信人的社会性“围猎”，其实就是很真实地了反映了当下债务人在中国作为弱势群体中的弱势群体的生存困境和窘态。

因为大众创业万众创新的社会氛围，很多的人进入创业大军的队伍。他们压上了自己的身家性命，借了能借的钱，但是最终都是无法逃脱一个创业失败的宿命。商业经营行为本质是一个零和游戏，失败者比比皆是，成功者寥若晨星，特别是互联网时代，每个类目只有第一名的品牌能够生存的好，第一名的品牌甚至能占有50%以上的市场份额，而第二名、第三名则占有20%以上的市场份额，前10名的企业能够在激烈的市场竞争环境里分得一杯羹，其他的陪衬者都是在陪读，迟早进入债务危机爆发者的行列。

企业用户如果加上遭遇以下情况的任何一种，都足以让一个企业毙命：

1、国家环保政策的硬性要求变化；

2、国家产业结构调整的变化；

3、国家去库存的政策推进；

4、遇上国家金融政策银根紧缩，银行抽贷压贷；

5、因为贷款联保圈成员爆发债务逾期，殃及自身；

6、因为贷款担保的贷款主体发生债务逾期，殃及担保人；

个人家庭用户的收入没有提高，无法偿还每月的贷款本息支付，也会很快爆发债务逾期。

所以，在这个全面负债的时代，不管是个人家庭还是企业，只要你遭遇到一点意外，导致你现金流发生短缺或者断裂的，一旦债务逾期，就标志着你陷入债务危机了。

陷入债务逾期后，债权人就很快动用各种催收手段，来进行催收。

早年的催收是非常可怕的。因为债权人会动用黑社会的催收力量，采用监禁、打骂、侮辱、绑架、对家人进行威胁、甚至是动用私刑剁手夺命的都有。所以，很多老板一旦逾期后，他要么选择逃跑，要么选择跳楼自杀来结果债务危机。如果不这样采取极端的方式处理，那些黑社会催收人员就24小时跟着你，有的甚至绑架囚禁你，如果实在没有钱拿出来，催收人员搞不好也会撕票。

自从国家开始打击黑恶势力后，这种情况已经好多了。但是各种变相的非法催收还是存在的。因为催收人员的收入是和催收的结果紧紧挂钩的，高达50%的佣金，使得催收人员会动用一切手段来对债务人进行催收。比如爆通讯录、各种律师函威胁、上门催收、闹到单位等等，他们抓住债务人的心理弱点，采取紧逼的威胁的战术，让债务人再次犯错，很多债务人就无奈卖了唯一的住房啊，或者再去骗亲友啊。实在没办法的，就只好主动丢了工作，这样把债务人彻底逼进了困境。债务人的整个的心理被打垮，甚至是整个人乱了套，不去找工作，就整体无所事事，烦躁地很。

黑恶势力的催收少了，采用法院诉讼的方式就猛增。

在法院诉讼的通道上，对于债务人来说虽说没了身体上和人格上的侮辱，但是在心理上的极大的压力是空前的。

为什么这么说呢？

因为中国自秦以来，法治是非常严酷的，造成了民怕官的心理已经是深入到了中国人的基因里了。

其实法院诉讼，也只是一个协商途径而已，一桩民事纠纷案，法官也就是一个中间人，来帮双方调解。如果实在不行，法官再依据双方提供的证据进行依法判决。

但是，对于债务人来说，听说被告到法院，他早就吓得魂飞魄散了，夜不能寐。用债务人常说的一句话“我会不会坐牢”，就可以判断债务人心理是多么的害怕。

在整个诉讼环节，大多数债务人都是处于非常弱势的位置，他也请不起律师，而债权人往往是请了律师，甚至是动用了社会资源，一副高高在上的志在必得的欺人姿态。

债务人的法律常识非常缺乏的。所以，到了法庭他就什么都招供了，什么都认了。他完全放弃了自己的权利，一切被债权人牵着走。

举个例子，一个贵州的债友，借了高利贷，有700多万，利息都是6分以上的，这几年付的利息都超过本金了。但是去年他的债务危机爆发，3个高利贷放贷人就诉到了法院。在法院里，这个债务人什么都认了，他也不懂，放弃了自己该做的所有的反击，直接同意了庭前调解。其实法官也希望双方庭前调解，因为庭前调解省事省时省力，没有了后续的上诉。一旦这样同意庭前调解了，之前付的利息都是超标的高息，都认了，而且现在想反悔，也没地方去上诉了。

对债务人来说更可怕的在后头，那就是执行不能后，法院对债务人采取的高消费限制。法院对债务人在9个领域的消费进行了限制，给债务人造成极大影响的是限制坐飞机和高铁。我们说飞机和高铁已经是常用出行交通工具，债务人爆发债务危机了，更要努力地去从事商业活动，去赚钱，先养活自己及家人，再是赚钱了，好早日偿还债务。

但是，不准债务人乘坐飞机和高铁，严重影响了债务人的商务出行和办事效率。

法院会在各种场景如报刊和新媒体、城市大幅广告牌，移动显示屏广告等媒介，到处发布债务人是“老赖”的信息，有的地区甚至给债务人的手机来电铃声设置为老赖的提醒，生怕全社会有谁不知道，每时每刻无缝地再提醒整个社会，哪些人是老赖。

这就是对负债失信人的社会性“围猎”。

回想大清朝，康熙、乾隆、嘉庆年间，每年秋天都会去河北木兰围场狩猎，他们图的是娱乐，也有训练军队和结交蒙古王公的外交意义。对于木兰围场的动物们来说，秋天的这个时候，才是他们最糟糕的时候，因为他们很可能被围猎被射杀和烹吃。但是，其他的月份时间，它们在这个天然的森林环境里是自由自在的生活着。

可是现在的作为人的债务人来说，却是时时刻刻被围猎着。哪怕是一个陌生人，知道你是一个“老赖”，投射过来的目光都是鄙夷的目光。

如何破解时下中国债务人的这种窘境呢？

第一、我们应该转变认识。债务其实是现代社会的一种金融工具，是增强货币流通性的一个很好的手段。很多的商业天才都是靠着债务的杠杆作用实现了自己的梦想，为科技的发展和人类的进步作出了巨大的贡献。既然国家号召大众创业，有这么多的人倾家荡产投入到创业市场，当这些创业的人失败了，就要给他们一个退出的机制，毕竟这些人他们已经倾其所有，最后为了偿还债务，把自己唯一的住房唯一的车子甚至是老婆的首饰都变卖了，拿来还债了。这些债务人他们已经身无分文，他们也没有转移资产，除了自己和家人的命，其他的都拿来还债了。在他们没有破产之前，他们也是合法的利税生产者，也是解决了社会就业问题的一个单位，他们或多或少地在做着自己的贡献。他们破产了，但是他们不能是作为一个罪人来被对待，甚至是被剥夺了基本的乘坐飞机和高铁的交通权，成了被全社会围猎的可怜的猎物。

第二、现在国家已经是很富裕了，作为反对债务人的最大的利益集团银行也是世界最大的利润生产集团了，一个建设银行在2020年第一季度的净利润就有808亿元。所以，董哥认为现在也是到了可以适当的对债务人放宽一马的历史时期了。只有给这些合法的债务人应有的人格尊重，和依法减免他们的债务，让他们可以更好地进行二次创业，为社会发展做出更大的贡献。这些债务人都是有这丰富的人生经历，有着失败的教训也有成功的经验，他们做起事来，比那些初次创业者往往更有经验。

第三、个人破产法应该及早推行。个人破产法如果推行，将会在法律制度上让债务人退出创业市场一个指导性的制度，让全社会都有法可循有章可依，这样在全社会真正形成尊重知识，尊重创业者，尊重商人的氛围。一个法治的，又是人性化宽松的创业氛围，肯定是社会文明的进步。个人破产法的推出，将会让中国的社会治理水平迈上新的高度。让社会更和谐，更文明，更有创造性。

作为债务人的你，都遭遇过哪些白眼呢？你同意董哥的意见吗？欢迎交流。
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