[企业信用贷款]中小微企业纯信用贷款：融资渠道趋于成熟，贷款中介节省成本

近年来，为有效的维平市场经济，改善中小微企业金融服务环境，全国各地区持续深化服务，优化政策，积极打造中小微企业融资政策运行新模式，着力解决中小微企业融资问题，力求打破中小微企业融资坚冰。

企业的生命力取决于企业融资能力，中小微企业的融资途径除了内部自筹资金以外，最重要的依仗就是外部资金了，外部资金可简单分为两类：投资、借贷。

投资。投资的目的在于实现互惠互利，输送资金的同时获取回报，指望投资人单纯的为自己做企业是不现实的，投资需要间接参与企业的利润分配。同时，企业未来收益是否满足投资者的预期目标是投资者考量投资价值的重要标准。

借贷。任何两个个体都是可以产生借贷的，我们通常讲的借贷是向银行提出贷款申请的行为，借贷关系形成会产生本金和利息，只有归还本息以后借贷关系才算解除。

根据借贷的信用水平可分为：信用贷款、抵押贷款、担保贷款和质押贷款。目前，中小微企业获得信用贷款资金支持的企业越来越多，但是仍有部分人群不知道企业信用贷款，企业信用贷款仍是他们的盲区。

企业信用贷款是针对中小微企业发放的用于企业经营等合法用途的，无需抵押、担保的纯信用贷款。当然，这其中个体工商户、电商、外卖商户等也是可以申请企业信用贷款的。申请必然就会有条件，什么样的资质能够办理下来呢？

1、中国大陆合法企业，有正常经营，注册时间两年以上（部分产品注册时间要求1年、3年以上，各产品要求不同）。

2、能够提供财务指标情况（具体参考指标：纳税、开票或流水，通常有一项满足即可申请）。

3、企业信用贷款的申请人为法人或股东；信用状况良好；负债比不能超过60%-70%。

以上资质要求为大致内容，具体情况以各家银行金融机构产品实际情况为准，某些产品对于资质要求可商量，非硬性要求。

为响应扶持中小微企业政策，以商业银行为主推出的企业信用贷款产品越来越丰富，覆盖面越来越广，服务越来越完善。
《中华人民共和国中小企业促进法》第四十六条规定，国家鼓励各类中介服务机构为中小企业提供管理咨询、信息咨询、信用服务、市场营销、项目开发、投资融资、财会税务、技术支持、法律咨询等服务。
中介的存在是合理的、有必要的，专业的人做专业的事，很多企业在缺乏周转资金时会盲目的申请贷款，甚至频繁操作，既没有”借到钱”又把征信”搞差了”。中介的作用既是连接两方资源，可以快速有效的为企业匹配合适的产品，这无疑是为中小微企业融资提供了更加有效的渠道。

贷款机构数量多、产品复杂繁多，每一个产品的要求是不一致的，企业资质同时各有不同，能否做好匹配是关键。一定程度上，融资中介可以减少企业申请融资时40%的融资成本，省时省力、省钱省心、专业高效，帮助企业少走弯路，协助企业顺利获得授信。

自然，贷款中介服务作为一种金融服务，收取中介服务费是法律所认可的。中介在处理贷款难题的时候自身付出了大量的人力和物力，其经营、渠道维护、时间和其他成本形成了中介服务的成本支出，收取中介服务费是合情合理的。

笔者提醒：存在即是合理，企业信用贷款的存在很大程度上是为了帮助企业进行资金周转，中介的存在是为了高效、专业的解决企业融资难题；不讲理的是人心，任何行业都有中介，谨防“套路”，核算好偿债成本，合理负债，诚信经营。