[个人综合消费贷款]“史上最严征信”政策，这次真的不是闹着玩……

在刚刚结束的央行年度工作会议上

央行内部表示

今年将稳步推进征信二代系统的上线

并将加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护的管理

随即

有相关媒体向央行内部人士求证这一说法

并得到肯定的回复

第二代个人征信系统将暂定于1月20日上线

在上线前会有一段时间进行系统维护

其中个人征信报送功能

预计会推迟到今年5月份才会正式上线

而值得注意的是在央行的征信中心官网上

1月6日就已经释放出

“2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级”的消息

此举被业内人士看作是为新版征信系统上线

进行系统软件升级及调试

在暂停查询期间

如急需查询个人信用信息

可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

在央行征信中心最新公布的统计数据中

2019年1月至11月

个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次

日均查询量分别为628万次和30万次

近日

央行征信中心副主任王晓蕾表示

当前

我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息

主要包括三类

一是个人信贷信息

包括贷款、信用卡、担保等业务信息

截至2019年11月底

个人征信系统接入各类放贷机构共3693家

已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖

二是“先消费后付款”的信用信息

主要包括电信等公用事业缴费信息

这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案

三是公共信息

主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等

其中

新版征信系统对于房地产市场影响最大的

莫过于假离婚买房、打时间差贷款以及销卡洗白征信等投机行为

新版征信将增加“共同借款”等信息采集内容

体现夫妻双方的负债情况

即使是在已经离婚的状态下

不动产权的非主贷人也会查询名下有房产记录

再次买房仍属于“有房有贷”范畴

无法享受首套房的较低首付比例和较低贷款利率的优惠政策。

不仅对于住宅市场

新版征信系统在各类分期贷款方面也将有更加严格的要求

郑州市民黄先生在2017年4月购置房产

2019年初

房子已经交付

开发商进行车位销售

黄先生在办理了所谓的“车位贷款”

几天后收到某银行信用卡中心发来的短信

短信通知黄先生名下成功办理了一张大额信用卡分期业务

而分期的总金额

正是车位除了首付之后的全部余额

小刘刚刚工作四五年

在家庭的支持下

购置自己在郑州的第一套房产

在房贷以及各种生活压力下

新房装修他选取了“装修贷”

同样收到的通知

是大额信用卡办理成功的短信

整体来说

这种信用卡分期的年化利率

比正常分期及借贷的利息要低20%以上

但在新版征信系统上线后

征信报告将体现出分期时间和分期金额

个人需要控制好自身的负债比

对于还款记录系统将保存5年

只有逾期及呆账等不良信息才会在系统中

保留5年

同时

新版征信系统增加“已销户贷记卡近五年还款记录”

此前各种征信洗白的策略中

还清欠款并且销户得到一个“干净”的征信

五年内都会留案

这种走捷径的方式未来将被锁死

在互联网如此发达的今天

各类移动端金融类产品繁多

在2015年初

人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》

允许8家机构开展个人征信业务

（分别是：芝麻信用管理有限公司、

腾讯征信有限公司、

深圳前海征信中心股份有限公司、

鹏元征信有限公司、

中诚信征信有限公司、

中智诚征信有限公司、

拉卡拉信用管理有限公司、

北京华道征信有限公司）

其中就有我们最为熟悉的蚂蚁金服和支付

互联网征信在今后也将被列入个人综合征信报告的范畴。

郑州某楼盘置业顾问告诉小编

之前的征信系统都可以通过“特殊渠道”进行洗白

然后进行正常借贷

不仅是征信记录

银行流水、个税、社保、户口等与购房资格相关的记录

均可以通过操作

找到相应的办法

但是最近几年

各类政策被锁死

再加上落户政策的逐渐放开

这样“高风险”的操作办法

选择的人也逐渐减少。