[个人住房商业性贷款]重磅！调控再加码！二套房征收4%的契税！认房又认贷！公积金二套房可贷额度狂降20万！2019年楼市大局已定！

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两大重磅信号！

1、今日（4月15日）起，二套房贷款实行“认房又认贷”，同时二套住房贷款的最高额度由80万元降至60万元。

2、长沙第二套房契税取消优惠，拟对二套房征收4%的契税，4月22日起执行！

调控再加码，2019年楼市大局已定！认房又认贷！公积金二套房可贷额度狂降20万！
4月12日！中央国家机关住房资金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，以后国管公积金实行二套房“认房又认贷” ！

通知明确，调整住房套数认定标准，借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理；调整二套住房贷款最高额度，二套住房贷款最高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍。

详细解读如下：

一、支持职工购买政策性住房

为进一步深入落实党中央关于“坚持房子是用来住的，不是用来炒的”定位要求，充分发挥住房公积金民生保障功能，进一步加大力度支持缴存职工购买政策性住房，《通知》对购买政策性住房的职工申请贷款在贷款额度、房屋套数认定和审批时效上都优先给予了支持。

“购买政策性住房办理贷款……从申请到发放的办理周期不超过8个工作日”不包括组合贷款，组合贷款需同时符合商业银行的放款要求。

二、调整贷款申请缴存条件

按照住房和城乡建设部对借款申请人贷款条件有关规定，申请贷款时的缴存时间由原来的“借款申请人应建立住房公积金账户12个月，申请贷款前12个月（购买政策性住房的为6个月）应足额连续缴存”，调整为“借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金6个月（含）以上”。

三、进一步实施差别化贷款政策

（一）住房套数的认定标准由“认房不认贷”调整为“认房认贷”。

“房”为借款申请人名下在北京市的住房，“贷”指在人民银行个人征信系统中全国范围内的商业性住房贷款记录和住房公积金贷款记录。2017年3月24日以后离异且申请贷款时离异不足1年的，仍然执行原政策，按二套住房贷款政策办理。

（二）调整首付款比例和二套住房最高贷款额度。

为加大对职工基本住房需求支持力度，确保住房公积金贷款主要用于保障首次购房和购买政策性住房需求，引导职工改善性购房需求主要通过组合贷款等方式解决，将首付款比例由统一的20%，分类调整为购买经济适用住房的，首付20%；购买经济适用住房之外首套住房的，首付30%；购买二套住房的，首付60%，同时二套住房贷款最高额度由80万元降至60万元。

四、调整贷款年限和月还款额上限

为落实住房和城乡建设部有关规定，强化风险防控，借款申请人的贷款期限由最长可以计算到借款申请人70周岁调整为最长不得超过65周岁；月还款额上限由“借款申请人及配偶的收入每月偿还贷款后，保留的人均生活费不得低于北京市的基本生活费标准”调整为“在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60%。”

五、进一步方便职工办理业务

（一）开办住房公积金冲还贷业务。为方便借款申请人偿还贷款，资金中心开通住房公积金冲还贷业务，可在《借款合同》约定的扣款日以账务处理方式扣划借款申请人住房公积金账户缴存余额用以冲抵贷款当期全部应还款额。借款申请人申请贷款时可自愿选择是否开通冲还贷，如果没有开通冲还贷但发生逾期的，资金中心可以直接扣划住房公积金账户内资金偿还贷款。《通知》印发之日起受理的贷款可以申请开通冲还贷。

（二）进一步精简证明材料。除精简了部分证明材料的复印件以外，对于借款申请人通过全国住房公积金异地转移接续平台转入资金中心缴存住房公积金的职工，申请贷款时如果住房公积金缴存时间不满足相关规定的，可以通过贷款经办网点查询异地缴存信息，无需再回原缴存城市公积金中心开具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

（三）公示贷款办理进度。资金中心及时公示贷款办理进度，在接受社会监督的同时，方便了借款申请人可以根据银行网点办理效率和组合贷商贷利率情况，择优选择经办银行。

合肥二套房“认贷不认房”！18家房贷利率曝光！
此前，据爆料，合肥房贷已结清的按照首套房利率，部分银行可以，比如中国银行、建设银行、浦发银行、中信银行。

据小编电话统计，合肥目前已经有15家银行表示：房贷已结清，按照首套利率执行。

交通银行合肥寿春支行和中国民生银行(合肥经开区支行)均表示，只要征信报告中显示房贷已结清，并仅有1套住房，首付比例要按照四成来算。

也就是说，此次银行新政调整中，只有利率可以按照首套房来执行，但是首付不行。这和之前放开限购后的银行贷款政策一致。

(备注：该表统计的各大行利率是大致情况，截止时间是4月2日，每行支行情况各不相同，不可一概而论，具体以各支行为准，仅供参考。)

此次国管住房公积金实行二套房“认房又认贷”，很多城市的贷款政策都要被改写。

不过，公积金贷款二套房“认房又认贷”后有助于刚需客群和刚改客群能够从容不迫地完成合理的置业需求，在一定程度上抚平刚需恐慌性购房情绪，有利于市场需求的有序释放和后市的平稳发展。

调控再加码！
长沙拟对二套房征收4%的契税，4月22日起执行！

日前，长沙市出台《关于调整长沙市第二套住房交易环节契税政策的通知》，停止执行对家庭第二套改善性住房的契税优惠政策，即对个人购买家庭第二套改善性住房，按4%的税率征收契税。

对于个人购买家庭唯一住房(家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女，下同)，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税;面积为90平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。

此前，个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税;面积为90平方米以上的，减按2%的税率征收契税。现调整为4%的税率征收契税。

本通知自4月22日起执行。

以下是调整前后的对比图，仅供参考：

结语
2019年将继续促进房地产市场平稳健康发展，具体做到五个坚持：

一是，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位；

二是，坚持住房市场体系和住房保障体系；

三是，坚持落实城市主体责任，因城施策、分类指导，把稳地价、稳房价、稳预期责任落到实处；

四是，调结构、转方式，大力培育租赁市场，重点解决新市民的住房问题；

五是，保持政策连续性和稳定性，防止房市大起大落。

从中央看，2019年，不可忽视中央“稳地价、稳房价、稳预期”的决心。楼市大局已定，房价不会大起大落，稳定才是根本。

两会已经定调2019年楼市：“稳”字当头。跌，可能性不大，几乎可以省略；楼市回暖可以，但暴涨绝无可能。

最后，想对那些目前还未上车的购房群体说：就目前情况来看，什么暴涨或暴跌的心态还是少持有比较靠谱，刚需该上时就上，不能等待，也不要存着浑水摸鱼的想法。

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