[民间小额贷款]今日说法 ｜ 恐吓、殴打、关狗笼子，暴力索债，“套路贷”涉黑团伙头目被判24年

非法放贷 暴力催债

老太太的儿子叫王伟，是一家披萨店的老板，因店面要扩大规模但资金不足，就通过广告宣传单找到了一家小额贷款公司进行贷款，最终贷得3万元，两年分期还款5万元。

然而，就在王伟想要提前还款时，这家小额贷款公司竟以“提前还款算违约”为由向他索取30万元的违约金。

王伟拿不出违约金，这家小额贷款公司的员工便将他关押在一处居民楼内的狗笼子里，殴打、非法拘禁长达六七天，并且逼王伟卖房抵债。王伟被打得遍体鳞伤，不得已被迫卖房，除抵债30万元外，卖房其余的钱也被贷款公司强制入股。

被迫入股后，王伟到贷款公司上班，可没过几天贷款公司就将王伟赶了出来，还对王伟进行恐吓与威胁。

回到家后的王伟惊恐万分，王伟的母亲得知此事后，赶紧报了警。

就在警察立案侦查时，又接到一个叫庞冲的小伙子的报警，他的遭遇与王伟类似。庞冲因为欠信用卡的钱还不上，就找到了一家小额贷款公司进行贷款，却没想到不但钱没贷到，还被逼签了40万元的欠债合同。期间，这家小额贷款公司的人也对庞冲采取了非法拘禁，殴打，辱骂，恐吓等方式暴力催款。

据受害人提供的线索，警方推断这些案件可能与“套路贷”有关，并且其背后应该是一个有组织的涉嫌黑恶势力的犯罪团伙。

“套路贷”是小额贷发展到极致的一种表现的形式，是一种新型的犯罪行为，经常打着“小额贷款公司”的旗号，以民间借贷为幌子设置陷阱引人上钩，然后通过各种套路非法占有被害人的财产。

很快，一个以名叫穆嘉的男子为首的犯罪团伙进入了警方的视线。

狡猾多疑 心狠手辣

经过严密侦查，警方掌握了以穆嘉为首的小额贷款公司的大量违法犯罪线索。

2016年10月28日，天津市公安局红桥分局一举摧毁这一犯罪团伙，并当场抓获数名犯罪嫌疑人。

警方在穆嘉的家中搜出部分客户借款材料58套，涉案金额高达2300余万元，而他的妻子陈英也因涉嫌帮助毁灭证据罪被公安机关抓获归案。

经审讯，穆嘉等32名犯罪嫌疑人都陆续交代了自己的犯罪经过。

据调查，整个犯罪组织由穆嘉负责决策和指挥运转，组织内设“业务部”，负责以发放传单，发朋友圈等方式招揽客户寻找被害人；“风控部”负责调查贷款人家庭，工作及住址等情况，以便日后拿来威胁贷款人；“催收部”主要负责以暴力、威胁等手段协助组织非法侵占被害人财产；“财务部”负责管理公司财务，办理房屋抵押公证等手续。

警方发现这个犯罪团伙的头目穆嘉不仅对被害人心狠手辣，对自己的下属也是毫不手软。

邢彦石是这个犯罪组织“催收部”的总负责人，他曾想离开穆嘉公司，被穆嘉知道后，不仅对邢彦石拘禁暴打长达两天两夜，还关进了狗笼子，邢彦石的头部、肋骨都被打坏，也不准送去医院救治。

据警方了解，穆嘉的性格还有狡猾多疑的一面。穆嘉的这个犯罪集团曾与另一个团伙发生过纠纷，双方约定在某地见面，对方团伙准备了枪支想要打穆嘉，但当天穆嘉害怕出事，就穿了一个特别显眼的白色裘皮上衣，到了约定地点下车时，穆嘉把白色裘皮大衣给他的情人王艳芳穿上了，这个王艳芳就成了靶子，至今王艳芳的眼里还有几颗铅弹。

事后，开枪伤人一方被依法判刑，并赔了穆嘉几十万元钱。然而，穆嘉并没有将赔款一事告诉王艳芳。直到这次警方审讯，王艳芳才知道对方赔偿的事。

野心膨胀 步入深渊

犯罪嫌疑人穆嘉交代，曾经他也是小额贷款公司的被害者，贷款被坑欠下两百多万的账，为了还钱倾家荡产，着急挣钱的穆嘉就有了开小额贷款公司的念头。

穆嘉的妻子陈英说，2015年，穆嘉的小额贷款公司刚成立时，员工还不到10个人，随着发展壮大，到2016年，被警方查获时他已经成立了三家非法经营的小额贷款公司，人员扩张到了50多人。由于禁不住诱惑，一步步走向深渊的穆嘉让妻子感觉越来越陌生。

李猛是穆嘉公司催收部的成员，据李猛交代，当初穆嘉并不像现在这样心狠手辣，可是到了后期，穆嘉野心膨胀，敲诈抢劫屡次得手，胆子越来越大。穆嘉还沾上了毒品，花销变大，就一发不可收拾了。

2018年8月，天津市红桥区人民法院公开审理了这起案件，这也是全国扫黑除恶专项斗争开展以来，首例开庭审理的“套路贷”涉黑案件。

2018年9月26日，法院一审判决结果为，被告人穆嘉犯组织领导黑社会性质组织罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、非法持有枪支罪，数罪并罚，被判处有期徒刑24年，剥夺政治权利3年，并处没收个人全部财产。其余31名被告人也因犯罪分别判处22年至10个月不等的有期徒刑，并均处罚金。

普法时间

Q1:

2019年2月，公安部关于“套路贷”新型涉黑恶势力犯罪召开了新闻发布会，这个新闻发布会的意义是什么呢？

A1:

“套路贷”属于一种新型的黑恶犯罪，这类犯罪目前发展蔓延很快，被骗的人很多，危害非常大，不但侵害群众的财产权益，而且暴力催收也会侵害受害人的人身权益，受害人倾家荡产，甚至被逼自杀，所以它的危害特别大。公安机关把这类案件作为一种新型黑恶犯罪进行组织打击。为了提高群众的防范意识，并学会识别这些“套路贷”，公安部就专门召开了一次新闻发布会，介绍“套路贷”的特点以及如何识别，也介绍了公安机关打击这类案件的情况，希望群众一旦发现自己陷入“套路贷”要及时报警。

Q2:

“套路贷”有哪些特点？应该如何识别？

A2:

凡是打着低息或者是无抵押这种方式来贷款的，就要小心它是不是“套路贷”。如果有贷款需求，首先，要选择正规的金融机构贷款。其次，要认真阅读贷款协议书，如果发生了法律纠纷，贷款协议书是具有法律效力的。第三，要拒绝各种虚假的行为。比如对方对合同内容进行更改，实际贷一万，却在合同上写上两万，或者对方给你现金，要求你拍个照，拍完照后他又把钱拿走了。如果贷款人遇到这些情况没有拒绝的，就有可能成为对受害人非常不利的证据，这就是“套路贷”的套路。