[微众银行贷款]零售金融周报：微众银行暂无上市计划，360金融首单5亿元消金ABS

【本周速览】

1、存量浮动利率贷款定价基准转换自3月1日如期启动；

2、《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》；

3、兴业银行推出基于区块链的金融服务云平台；

4、渤海银行港交所递交招股书：第三方平台消费贷款爆发式增长；

5、微众银行回应今年A股上市：暂无明确上市计划；

6、捷信CEO发内部信：公司开启线上化转型；

7、小米消费金融或将更名为天星消金，已注册相关域名；

8、苏宁24期免息：中央集成分期免息消费占比67%；

9、360金融发行鼠年首单消金ABS产品，规模5亿元；

10、拉卡拉业绩快报：2019年净利润为8.06亿，同比增长34.45%。

【监管与政策动态】

《金融分布式账本技术安全规范》（JR/T0184—2020）

【主要内容】

《金融分布式账本技术安全规范》（JR/T0184—2020）金融行业标准近日由央行正式发布。标准规定了金融分布式账本技术的安全体系，包括基础硬件、基础软件、密码算法、节点通信、账本数据、共识协议、智能合约、身份管理、隐私保护、监管支撑、运维要求和治理机制等方面。标准适用于在金融领域从事分布式账本系统建设或服务运营的机构。

【政策点评】

由于金融行业信息化较为领先，且数据基本全部电子化，信息系统改造和数据上链过程较为简单，目前金融领域区块链应用场景最丰富且发展最快。金融的本质是信用，通过信用使得不同的参与者之间进行资金的流通和配置，因此金融行业有大量中心化的中介机构。中心化模式使得各中心之间的互通成本高、运作效率低，同时容易受到攻击和篡改，数据不安全。高盛报告显示，区块链或分布式账本技术每年可为金融行业节省成本50-70亿美元，主要应用案例包括数字货币、跨境支付结算、数字票据、供应链金融、贸易融资等。《金融分布式账本技术安全规范》的标准出台有望推动区块链在金融领域的应用渗透，将结合各类场景推动行业发展。（中信建投证券）

《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》

【主要内容】

3月1日，银保监会等五部门联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》（以下简称《通知》），对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息政策。

《通知》要求，对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。

《通知》中，也对湖北地区给予了特殊安排：一是湖北地区各类企业（包括大型企业）都可以享受贷款临时性延期还本付息政策。二是银行应为湖北地区配备专项信贷规模，实施内部资金转移定价优惠，力争2020年普惠型小微企业综合融资成本较上年平均水平降低1个百分点以上。

【政策点评】

疫情的影响，使得中小企业的现金流压力骤增。一些地区将中小企业现金流断裂风险作为重中之重，定期进行流动性压力测试。此次通知也重点瞄准中小企业现金流问题，缓解流动性压力，避免发生系统性的金融风险。

通知强调精准支持，重点帮扶前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业（含小微企业主、个体工商户），不搞一刀切。在《通知》发布前，银保监会首席风险官肖远企就多次公开强调，对于困难企业，鼓励银行临时性延期还本付息，同时也要防范在此过程中的道德风险，防止一些企业“搭便车”。（金融时报）

存量浮动利率贷款定价基准转换自3月1日如期启动

【主要内容】

中国人民银行1日对外表示，存量浮动利率贷款定价基准转换自3月1日如期启动。目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过多种渠道发布公告，明确了办理渠道和细则。

人民银行去年底发布公告称，2020年3月1日至8月31日，将就存量浮动利率贷款的定价基准转换。客户可与金融机构协商决定“换锚”为贷款市场报价利率（LPR），还是转为固定利率。

【政策点评】

截至目前，已发布转换公告的有包括工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行在内的六大行，以及招行、民生、中信、浦发、广发等银行。贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。

此次多家银行明确了转换范围，即2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率贷款。就存量个人贷款而言，主要包括个人消费经营类贷款和个人住房贷款，但不包括公积金个人贷款。

有一点值得注意，切换LPR后，房贷利率执行浮动利率制，随行就市进行调整。考虑到多数人的房贷周期长达30年，是否切换LPR，不看未来一年两年，要看利率长期走势。（和讯网）

《关于阶段性减免部分征信服务收费的通知》

【主要内容】

近日国家发展改革委印发《关于阶段性减免部分征信服务收费的通知》，自即日起减免部分涉企征信服务收费，预计可减轻企业负担1.64亿元。

《通知》明确，自2020年3月1日至2020年6月30日，免收企业应收账款质押登记、变更登记、异议登记费。免收农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、融资租赁公司、融资性担保公司、民营银行、独立法人直销银行等10类金融机构征信查询服务费，包括查询企业信用报告和个人信用报告服务费。

【政策点评】

在去年8月，发展改革委曾发布进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知，并从当月起执行。根据收费标准，目前商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准为20元，查询个人信用报告基准服务费标准为每份2元。此次减免部分涉企征信服务收费，预计可减轻企业负担1.64亿元。

除了本次阶段性减免征信服务收费，自疫情发生以来，针对各类企业遇到的困难，已有多项支持政策出台。如2月18日召开的国务院常务会议，决定对湖北以外的中小企业免征2-4月养老、失业、工伤保险费，对大型企业减半征收；对湖北省的企业免征2-6月养老、失业、工伤保险费；并表示6月底前，企业可申请缓缴住房公积金。对疫情防控期间住宿餐饮企业等生活服务收入免征增值税。

这些政策的目的还是减小企业的压力，来稳定就业。企业在多重流动性压力下，最有可能就是辞掉员工。但现在各种措施出来，包括免除部分社保等，都是很重要的稳定用工制度。（北京商报）

【行业及机构动态】

【银行动态】

兴业银行推出基于区块链的金融服务云平台

2月26日，由兴业银行负责建设和运营的福建省金融服务云平台（简称“金服云”平台）上线“战疫专区”，为抗疫企业、复工复产企业开辟专属申贷入口，提供贷款贴息等惠企政策补贴申请、重点保障企业申报专属通道。据悉，“金服云”平台应用“区块链、云计算、大数据、人工智能”等金融科技，智能匹配融资需求与金融供给，运用“信用速贷”、抵押快贷、“银票快贴”等综合金融服务，破解中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题。（中国证券报）

渤海银行港交所递交招股书：第三方平台消费贷款爆发式增长

2月26日，渤海银行在港交所发布招股书。招股书披露了渤海银行截至2019年9月末的详细经营情况。数据显示，截至2019年9月末，渤海银行总资产为10957.92亿元，其中发放贷款和垫款6552.37亿元，占比为59.8%。

与众多银行一样，自2017年起，渤海银行开始通过互联网第三方平台发力消费金融业务。数据显示，2017年至2019年9月末，渤海银行个人贷款占总贷款比例分别为25.6%、29.7%、30.4%，其中个人消费贷款可以说是爆发式增长，占个人贷款的比例分别为7.4%、28.9%、39.0%。而通过第三方消费金融平台发放的个人消费贷款占个人贷款的比例分别为2.9%、26.4%、37.5%。（零壹财经）

上海银行发布手机银行6.0，智慧升级无接触服务

2月26日，上海银行发布手机银行6.0，全面助力“战疫”生活。在持续践行“智慧金融”核心发展理念的同时，上海银行不断拓展“专业服务”能力与新思路，特殊时期助力疫情防控，保障用户“足不出户办业务”，守护健康安全。手机银行全面打造便捷、优质的数字金融服务，在远程互动、智能风控等方面突破升级，带来移动金融全新体验。（中国电子银行网）

网商银行250亿低息贷款投向小店

为支持小店扛过特殊时期，网商银行向湖北小店下调20%利息，并向淘宝、天猫、饿了么等平台上的数字小店投放100亿元免息贷款。截至目前，小店已经领取成功的低息免息贷款金额达到250亿元。（上证快讯）

微众银行回应今年A股上市：暂无明确上市计划

2月26日讯，针对媒体报道称“微众银行正在接受中信证券上市辅导，争取在2020年在A股IPO”，微众银行方面回应财联社记者表示，“暂无明确的上市计划”。（财联社）

积分制度向网络消费倾斜，平安信用卡正开启的支付新时代

2月26日，平安银行信用卡中心发布的一则公告，引起了支付行业的极大关注。简单来说，平安银行信用卡积分制度，将迎合移动支付时代到来，贴近用户消费习惯，全面向网络消费倾斜。（移动支付网）

青海银行称原董事长被逮捕，对经营无影响

近日，最高人民检察院发布消息，青海省人民检察院依法对青海银行原董事长王丽做出逮捕决定。2月21日，青海省纪委监委官网曾发布消息显示，王丽构成职务违法并涉嫌贪污、受贿、挪用公款、国有企业人员滥用职权、巨额财产来源不明犯罪，被开除党籍及公职，其违法违纪主要发生在青海银行工作期间。（中国经济网）

【头部消费金融公司动态】

捷信CEO发内部信：公司开启线上化转型

2月26日，捷信CEO Ondrej Frydrych发表内部信称，公司的转型之旅已经开启，这是公司在流程自动化与数字化领域取得快速发展所带来的必然改变。未来将专注于与客户最密切相关，能给公司带来最大价值的项目。（搜狐网）

小米消费金融或将更名为天星消金，已注册相关域名

近日，有知情人士向新金融深度透露，近期获批筹建的小米消费金融，在筹备期将更名为天星消费金融。知情人士称：“天星消费金融有限公司的名称已在工商局注册，小米也注册了airstarcfc.com.cn等一系列域名。”

此前报道，2018年5月24日，重庆江北区人民政府与小米科技签署战略合作框架协议。根据合作协议，小米科技拟在渝发起设立小米消费金融公司(暂定名)，并在江北区建立金融总部，以小米小贷公司、小米消费金融公司为主体，联合为小米的3亿用户提供消费金融服务。（新金融深度）

苏宁24期免息：中央集成分期免息消费占比67%

苏宁易购于2月28日凌晨发布的数据显示：在24期免息优惠的强刺激下，消费者热情高涨，2月27日0点至24点，订单量同比增长7倍。此外，24期免息活动首发三天数据显示，苏宁中央集成分期免息消费占比67%。不难看出，该政策让不少此前因为价格因素而观望的消费者下了“剁手”的决心。（光明网）

幸福消金上线分期商城，电商场景、消费金融加速融合

近日，消金时代发现，河北幸福消费金融（以下简称：幸福消金）推出分期商城，且将于3月5日正式上线分期支付功能。据幸福消金公众号显示，幸福分期商城在售家居用品、零食百货、粮油等多类产品，该服务由零售科技服务商有赞提供。目前幸福分期商城在售产品单价大多不高，价格最高的仅500多元，当前来看，其分期支付的价值较为有限，但幸福消金此举或意在丰富其消费金融业务场景，为后续业务拓展奠定基础。（消金时代）

【头部金融科技公司动态】

360金融发行鼠年首单消金ABS产品，规模5亿元

2月28日，360金融发行的互联网消费金融ABS——“天淇-360金融3期信托收益权资产支持专项计划”于深交所挂牌，规模为5亿元。这是最近三个月内，360金融第二次发行ABS，也是鼠年的首单ABS产品。据披露，本次360金融ABS发行的认购方包括中金证券、招商证券、中投证券、西部证券等多家机构。（零壹财经）

玖富数科集团推出中小微“战疫”支持计划

近日，玖富数科集团正式推出中小微“战疫”支持计划！包括联合多家持牌金融机构推出玖富“小微生意金”100亿专项融资贷款及“专属绿色审批通道”、上线“小微加油站”助力中小微企业和个体工商户精准获取信息、携手保险公司为中小微企业提供价值100万的员工救助金、AI助力科技赋能伙伴平稳运营、专业客服团队全流程支持六项重磅服务，用多元化的数字科技实践，帮助中小微企业和个体工商户渡过此次疫情难关，共克时艰。（中国青年网）

度小满获批50亿现金分期ABS，承销商为天风证券

日前，度小满金融提交的「天风-度小满消费分期贷1-15期资产支持专项计划」获得深交所审批通过。该ABS产品发行金额50亿元，天风证券为承销商和计划管理人。（FinX科技）

拉卡拉业绩快报：2019年净利润为8.06亿，同比增长34.45%

2月27日，拉卡拉公告，2019年总营收48.99亿元，同比下降13.73%；净利润为8.06亿元，同比增长34.45%。净利润继续保持快速增长，主要原因是公司致力于发展中小微商户，调整商户和收入结构，并带来商户经营业务收入大幅度增长所致。（零壹财经）

阿里巴巴公布消费级社交网络产品“Real如我”

2月25日，阿里巴巴正式公布消费级社交网络产品“Real如我”。阿里旗下钉钉CEO陈航表示，这款产品面向年轻人，主打陌生人社交。一周前，“Real如我”更新至1.6.0版本，更新内容为首页改版、相机新增更多可识别场景以及新增拍照网格线。过去5个月中，“Real如我”增加了访问记录，优化拍照体验、增加“逛围栏”等新功能。不过，目前普通用户无法使用，注册仍需要邀请码。（新京报）

北京大学数字金融研究中心联合蚂蚁金服研究院推出的《中国个体经营户系列报告之一》

2月28日，北京大学数字金融研究中心联合蚂蚁金服研究院推出的《中国个体经营户系列报告之一》报告，对中国个体工商户的数量、在此次疫情中所受冲击、如何运用数字金融进行帮助做了详细分析。

上述报告基于支付宝数亿量级的二维码收单工具——“码商”的数据，利用机器学习的方法，首次估算出了中国个体经济及个体经营户的全量规模。

根据课题组估算，全国2018年个体经营户总量约为9776.4万户。根据第四次全国经济普查的数据，一家体户可带动2.37个人就业，则可推算出中国个体经济吸纳了约2.3亿人就业，占全国就业总人口的28.8%。

日前，新华保险与钉钉达成全面合作，目前，新华保险正进一步深化钉钉与公司内部系统的对接。据钉钉方面介绍，除新华保险外，疫情期间，还有超过100多家金融机构采用阿里巴巴推出的“数字防疫系统”解决方案。春节期间，钉钉通过阿里云扩容了10万台云服务器。（36氪）

华贵人寿三年成绩单：保费年均增超60% 发力互联网市场

近日，华贵人寿董事长汪振武在公司三周年司庆致辞中表示，公司三年来保费逐年上升，2017年获得4.23亿元，2018年取得了6.47亿元，2019年保费突破10亿元，其中2019年网络销售渠道保费收入超过2亿元，互联网定寿业务市场占比超过一半，并形成了良好的品牌效应。（中新经纬）