[建行住房贷款利率]【明天起 存量房贷将要重签合同！转为LPR定价或固定利率】

2月29日上午，中国建设银行、中国农业银行等多家银行发布公告称，将于2020年3月1日起开始受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。

根据12月28日央行发布的【2019】第30号公告，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用，在2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。

这意味着，广大房贷客户面临着“定价转换”的问题？“我的房贷需要转换吗？”“如何转换？”“怎样办理？”两大银行都第一时间在官微上公布了详细的操作指南。

我的房贷需要转换吗？可以转几次？

何为存量浮动利率个人贷款？根据人民银行公告，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。

公告指出，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

按照建设银行刚刚公布的细则，就是说如果房贷同时符合以下三点，就需要转换：2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放的+利率按基准利率上下浮确定+浮动利率，需要注意的是，公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)不需要转换。

可以转几次？根据央行公告，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

房贷怎么转换成LPR？转换后利率如何调整？

根据人民银行公告，可以将房贷转换为LPR定价，或转为固定利率。

如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

如存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

对此，建行也进行了详细举例：

转换后利率如何调整？根据公告，从转换时点至此后的第一个重定价日(不含)，执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

对此，建行也进行了具体执行操作示范：

转成LPR好还是固定利率好？专家这样说

转为LPR，意味着未来每个利率调整日，利率随市场利率水平变化而调整。如果LPR降低，可以享受降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变。

2月20日，据全国银行间同业拆借中心公布的最新数据，2月一年期贷款市场报价利率(LPR)由1月的4.15下调10个基点至4.05，五年期贷款市场报价利率(LPR)由1月4.8下调5个基点至4.75。房贷利率现20年最低。

“2020年降息周期的到来，已经难以避免。2020年5年期以上LPR预计至少还将有1次到2次的下调。小幅多次的机会很大”，广州市同创卓越房地产投资顾问有限公司总经理赵卓文表示。

房贷新规实施后，是转换为挂钩LPR加点的浮动利率，还是固定利率划算呢？广州克而瑞首席市场分析师肖文晓认为，“从历史经验来看，经济增速从高速发展向中低速切换，为了保障经济活力，需要较为宽裕的市场流动性，中长期看利率走低的概率比较大”。

“这一点，大家可以看看国际上的发达国家，基本上都是低利率，甚至是负利率状态。所以，中长期看，大家选择挂钩LPR还是比按目前的利率固定不变好。当然，如果大家近期就有提前还贷的打算，选择哪个也都差不多，除非发生恶性的通胀通缩，利率一般都不会在短期内急剧变化”。

怎么办理呢？建行、农行公布操作细则

根据农行官微，登录农行掌银APP后，点击首页广告栏“存量浮动利率个人贷款定价基准转换”进入转换操作页面，然后可查看需要办理利率定价基准转换的贷款合同。

如果是建设银行，可以通过建设银行手机银行、网上银行办理业务；后续视疫情发展，将逐步开通线下渠道，目前仅支持有盾网银和通过建行柜台或个人网银(仅网银盾客户)开通的签约版手机银行办理。

在线上渠道办理，只能本人操作，不能代办。委托他人到现场办理的，需要携带受托人的有效身份证件原件及公证委托书。此外还有借款人属于特殊情形的，待线下渠道开通后，按代办材料要求，前往现场办理。具体可前往银行官微详细了解。