[哪个银行贷款利息低]警惕，三亿人都不知道的银行贷款利息黑幕

“张总，现在我们有银行内部渠道，推出房产抵押贷款产品年利息才2.5厘”。“刘小姐，我们代理的银行信用贷款，年息不超过7厘，您赶紧申请吧”“陈老板，以企业名义做房产抵押，可以做到最高1比1.5，总利息不到5厘，这个月底停止进件了。”

一旦进到金融电销公司，就会听到那一排排电销人员的口中，滔滔不绝的向客户推介各种各样的贷款产品。额度高，利息极低，审核资料极少，资质不够可以包装。对于急需贷款的新人来说，就像进入了一个天堂。似乎经过他们的推介和对接，哪怕贷款人是头猪，都可以随随便便的借到千百万随便花。

本篇内容先抛开审批资料包装，贷款渠道寻找，金融公司赚钱方式等内容，首先谈下中介口中的极低利息，到底是怎么计算的。

按照2018年8月13日深圳工商银行提供的信息，房产抵押一至五年内（含五年）等额本息的贷款利率是基准上浮50%，即达到7.125%。其他大小银行也在该区间上下波动。这个贷款年限，是一般能接受的时间段，一年太短，周转还没有回来，每月还款压力太大。十年太长，提前还款需要支付过多违约金，银行也不愿意承担过长的风险。既然银行自身给出的利息都达到了7.125%(即7厘多)，那金融中介给出的年利息2.5厘至4厘这种低的吓人的利息，难道真如他们所说，他们有特殊的内部渠道，能找到特殊的银行关系人群？还是说有什么其他惊人的内幕？

其实世界上哪里有那么多背景，哪里有那么多特殊渠道，这些中介小公司，又怎么可能找到这种内部渠道。银行作为世界上计算最精明的组织之一，三年定期存款利率都达到2.75%（2厘多）的情况下，又怎么会亏本做生意呢。可能有读者会说，2厘多的存款利率，中间还是有差价的。但是实际上大额存款所付出的利息比实际看到的要多，而且还有管理费用，运营费用，坏账预算等，实际存款利率要达到3.5%（3.5厘）以上，才算合理的。

真实的情况是，中介公司打了一个算法的漏洞。举个简单的例子：

1、张女士有一套房产，抵押时间为1年，抵押总金额为200万，等额本息银行年利息为7厘（此利息为计算方便使用）。可以看出张女士支付利息是4万7千元。因为是等额本息，实际上张女士每个月都在还款，可使用的本金是越来越少。简单说，第一个月借到钱，可以使用的钱是200万，而第二个月，因为还了17万，实际上可用到的钱只有183万。所以必须要计算每个月可用本金和每个月归还的利息之间的比例，再乘以12个月，才是真实的利息。

但是作为中介方，并没有跟你这样去计算利息，而是简单粗暴直接将4.7万总利息除以200万借款总额、得出2.35%（即2厘3）的年利率。这个计算方式只适合本金并未减少的先息后本算法，中介有意的混淆概念，让借款者觉得很划算。实际上利息不变，同时再加上1到3个点的中介费，过桥赎楼费，还有其他隐形费用，客户实际上是多掏了无数的费用。

总结：其实所谓的低于银行利息贷款，在目前的主流市场是并不存在的，没有哪个中介团体可以随随便便的做到嫡系贷款，毕竟银监会也不是吃素的，尤其现在全国贷款收紧，监管更严的情况下。

建议各位小伙伴，如果需要贷款，还是到正规银行的前台去问一下，其实提供资料并没有那么麻烦，如果真的需要节约时间，由中介机构代劳，必须要中介机构出示贷款利息还款表。仔细核查到底是先息后本，等额本息还是不规则还款。不同的还款方式，里面会有很大的偏差哦。