[贷款理财]建行疑似消化不良贷款，致VIP客户理财亏七成！

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文 | 懒先生

VIP客户被建行套路收割！来自懒先生说钱00:0006:13

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银行理财又闹出大新闻了：

老年人为主的建行VIP客户群体，购买一款年化10.5%—12.5%收益不等的理财产品后，产品发起方下落不明，多次交涉后客户群体仅能拿回25%本金。

迫于无奈，客户一纸诉状将该产品发行方与代销方建行送上被告席。

最终广州市越秀区人民法院判定，该理财产品发行方无力赔偿的情况下，建行越秀支行承担40%的补充赔偿责任！

表面上看这是一起简单的银行理财产品逾期事件，但真相浮出水面后真让人捏了一把冷汗。

该理财产品性质方面属于固定收益类私募基金，首批规划募集资金5亿元，实际募集1.955亿元。而且募集说明中明确标注了还款来源是发行方的抵押物，第三方评估抵押物总价约26.44亿元。

抵押物总价远高于募集资金，再考虑到资金监管又是建行背书，产品又仅针对VIP客户销售，所以给人的第一印象当然是安全可靠，甚至有大户直接认购500万。

当产品发行方失踪后，真相渐渐浮出水面：

该私募基金发行前，发行方欠建设银行东山支行本息4.78亿，为了防止抵押物被拍卖，发行方先后还款7600万解除部分抵押，接着用解除部分抵押的资产，通过建行发行该产品募集资金1.95亿。

更要命的是，为了将该产品顺利完成募集，建行给每个网点下放的都有任务，大概几百万，甚至发放了该产品工作人员名单，对应的要完成哪些网点的任务。

建行走这步棋当然还是为了自保：实际募集到的1.95亿资金，其中本息1.1亿偿还给建行，真正到发行方手能够使用的资金仅为8500万。

所以真相就很明朗了：产品诞生前，发行方与建行某支行就存在债务纠纷。得知真相的理财客户放话：建行为了搞定不良贷款，狗急跳墙把VIP客户拉进来填坑！

事情的结局是客户和建行都觉得吃亏，但产品真实发行方又失踪，最终都表示不再上诉，结案。

透过此事，我觉得许多要点值得每个投资人深思。

先来说老生常谈的老年人理财问题。

老年人有积蓄、有退休金，同时不会使用移动智能设备理财，还受传统观念的影响，第一选择总是通过银行理财。

但问题在于，老年人虽然手里有钱，但是对于理财产品缺乏基本的风险判断，而且始终认为银行有国家兜底，所以到底买何种理财产品，全凭客户经理忽悠，再搭配点小礼品，基本就成交了。

所以我还是建议子女多帮忙出谋划策，而且很多银行的理财产品也是有犹豫期的，及时发现异常也有会解决的余地。

再来谈银行代销的理财产品这个话题。

银行代销理财产品收益普遍高于自营的，所以深受欢迎，但代销的产品银行仅作为渠道方，不保障本息，而且产品性质也比较多，有保险、有基金、有信托等。

所以如果想要购买的话，先看产品风险等级，大多数分为保守、稳健、成长、进取、激进五项，根据自己风险承受能力选择。再就是联系产品发行方，所有关于该产品的疑惑都可提问。

再说个小技巧，银行代销的理财产品，有些也会通过互联网渠道发行，如陆金所、京东金融、苏宁金融等渠道代销，同样的产品，往往互联网渠道收益略高一筹。

最后还是高风险高收益的话题了。

上述案列的理财产品的年化收益已经超10%，而银行的本性我想大家心里又都有数，能给到10%的收益，自个不掂量一下原因么？

虽然收益低并不一定可靠，但是理论上讲收益低的产品风险也会适当偏低，特别是去刚兑的大环境下，还是希望投资人把预期收益率适当调低一些，不要为了多两个点的收益承担数倍的风险，毕竟这世道还是现金为王！

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