[次级贷款]淮海农商行原行长被调查，任期内“问题贷款”大爆发

12月11日，扬州市纪委监委网站发布通告称，徐州淮海农村商业银行原行长陈尊祥涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

陈尊祥先后在徐州、新沂、泗阳三地担任过银行高管，为何通告只强调其身份是淮海农商行原行长？为何案件要交给异地的扬州市纪委监委查办？

主掌淮海农商行近7年

根据扬州市纪委监委披露的简历，陈尊祥1965年5月出生于徐州。1986年7月参加工作，历任中国人民银行徐州市中心支行计划信贷科科员、合作金融监管科副科长、徐州银监分局合作金融监管科副科长。

2006年底，陈尊祥的角色由监管部门的执法者，摇身一变为地方金融机构的经营负责人。

2006年12月至2008年9月，陈尊祥出任徐州市郊农村信用合作联社（淮海农商行前身）副主任；2008年9月，升任徐州市郊农信社主任。

2011年年底，徐州市郊农信社改制为徐州淮海农村商业银行。陈尊祥于次年1月出任该行行长，直至2015年5月卸任。

也就是说，陈尊祥担任淮海农商行经营一把手的时间，长达接近7年。这在江苏农商行系统并不多见。

2015年6月，陈尊祥离开工作将近30年的徐州市区，奔赴徐州下辖的新沂市，担任新沂农商行行长。

随后，陈尊祥再次远离其大本营徐州。2017年4月至2019年10月，担任泗阳农村商业银行副董事长。

从就职单位的规模或职位来看，显然，陈尊祥的事业高点是在淮海农商行任上。

又见黑恶势力“保护伞”？

尽管陈尊祥先后在三家农商行担任高管，但在扬州市纪委监委的措辞中，只强调其“徐州淮海农村商业银行原行长”的身份。由此可见，陈尊祥所犯的事，应该是发生在其淮海农商行任上。

而根据江苏金融圈援引消息人士的爆料，陈尊祥被查，是因为在淮海农商行任职时，曾向当地的小贷公司放贷，自己吃了回扣，并且回扣金额达到数百万之巨。

既然吃回扣都能有几百万，那么小贷公司从淮海农商行拿到的贷款起码是几千万级别。这对于一家规模不大的农商行来说，绝不是个小数目。该行2018年年报显示，去年向其第一大股东维维集团发放贷款也不过1.1亿元。

据了解，上述小贷公司还涉黑。由此或许可以推测，小贷公司拿到成本相对较低的银行贷款之后，再向他人发放高利贷，当借贷人无力偿还时，便实行暴力催收，从而扰乱了当地的金融秩序和社会秩序。

事实上，银行高管和涉黑势力勾结，在徐州地区已有先例。

今年6月，江苏省纪委监委网站通报了5起充当黑恶势力“保护伞”典型案例，其中就有原铜山县农村信用合作联社副主任王如席的案件。通报指出，王如席利用职务便利，收受涉黑组织所送财物，帮助涉黑组织办理银行贷款，为涉黑组织违法犯罪活动提供资金便利。

也许考虑到陈尊祥在徐州经营多年，社会关系复杂，因此对其查办交给了扬州市纪委监委。异地协作进行纪律审查，能有效突破关系网的阻力，推动案件快速审结。

甩了一副烂摊子

江苏金融观察注意到，在陈尊祥担任淮海农商行行长的后期，该行的信贷质量急剧下降，不良率逐年大幅跳升。

据公开资料显示，2013年末，淮海农商行的关注类贷款余额为56187.98万元，次级类贷款余额为23581.58万元。

2014年末，其关注类贷款余额上升到101033万元，次级类贷款余额上升到38837.79万元。

到了2015年末，其关注类贷款余额进一步飙升到186816.6万元，次级类贷款余额达到50566.45万元。

两年时间，关注类贷款余额增加了232.48%，次级类贷款余额增加了114.43%，远远高于其贷款总额16.97%的同期增速。

与之相应的是，淮海农商行的不良贷款率由2013年底的3.21%，增加至2014年底的3.98%，再增加至2015年底的4.7%。不良贷款拨备覆盖率则由219.8%降至171.97%，再降至143%。

陈尊祥离开淮海农商行之后，留给继任者的是一片疮痍。

2016、2017这两年，虽然关注类贷款占比略有下降，但迁移至次级类贷款的金额继续增加。也使得这两年的不良率均达到4.99%——距监管规定的5%红线一步之遥。

到了2018年，淮海农商行干脆不公布信贷质量数据。不过受累于历史包袱，相比2017年，其营收下滑了11.86%，利润下滑了12.51%。

在2018年年报中，淮海农商行表示，2019年将严防重点人员违规行为，对违规放贷、以贷谋私以及吃拿卡要等群众反映强烈的突出问题坚持“零容忍”。

此次对陈尊祥的审查事件，想必也会督促该行进一步防控风险，提高治理水平。