[工商银行个人贷款]【会议直击】工商银行：疫情对银行资产质量管理产生一定压力

3月27日，“宇宙行”工商银行(01398-HK)(601398-SH)（下称“工行”）晒出了2019年全年成绩单。与过往业绩不同，2019年工商银行净利息收入及归母净利润，分别首破6,000亿元及3,000亿元大关。

2019年，工行净利息收入为人民币6,069.26亿元(人民币，下同)，比上年增加344.08亿元，增长6.0%，占营业收入的78.2%，首度破6000亿元大关。利息收入10,381.54亿元，增加900.60亿元，增长9.5%；利息支出4,312.28亿元，增加556.52亿元，增长14.8%。净利息差和净利息收益率分别为2.08%和2.24%，分别比上年下降8个基点和6个基点。

2019年，工行实现归母净利润3,122亿元，比上年增长4.9%，首度破3000亿元大关。实现拨备前利润5,707亿元，增长6.9%。不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至1.43%，拨备覆盖率较上年末提升23.56个百分点至199.32%，资本充足率上升1.38个百分点至16.77%。派发2019年度普通股现金股息，每10股派发人民币2.628元(含税)，派息总额约为936.64亿元。

境内贷款方面，2019年工行境内人民币贷款新增1.33万亿元，同比多增1,723亿元，增幅9.8%。全年境内累计新增人民币债券投资1.5万亿元，其中新增地方债投资6,760亿元，居市场首位。

个人客户方面，2019年工行个人客户净增超4,300万户，创近年最好水平，个人客户总量达6.5亿户。信用卡客户破亿，领先全球同业。ETC客户增加4,203万户，增量市场第一。

3月27日下午，工商银行在线举行“2019年全年业绩电话会议”，行长谷澍、副行长廖林、副行长王景武、董事会秘书官学清、执行委员宋建华出席发布会，并答记者问。

会上谷澍表示，在疫情不利的影响下，中国经济本身有足够韧性，国内市场很大，货币政策等各类宏观政策都还有空间，可以促进中小企业恢复生产。从银行角度看，近些年来工行的风险防控能力不断提升，财务指标稳健，目前有接近5000亿元的拨备，不良贷款消化处置能力较强。各方面有利条件为保持未来一段时间内银行资产质量的稳定提供支撑。

Ａ：（管理层）我们综合利用贷款、债券承销、股权融资等手段，全方位的保障疫情防控相关的融资需求。我们综合利用贷款、债券承销、股权融资等手段，全方位的保障疫情防控相关的融资需求。从1月20号以来，我们累计为企业就是一起相关企业提供的融资超过了1500亿元。在贷款方面，我们对医院医药和医疗设备生产、医药流通等疫情防控的重点领域提供融资支持，累计投放的超过480亿元。在名单内的重点企业发放优惠贷款超过300亿。在债券融资方面，我们主承销了抗疫相关债券（债券发行的时候，在说明书中明确资金是用于抗疫用的）40只，募集资金999亿元。在股权融资方面，我们设立了20亿元支持疫情防控的专项基金。

另外，我们按照市场化、法治化的原则，落实好延期、还本还息政策，为企业缓解难题，按照国务院和监管部门的有关要求，按照市场化、法治化的原则，对受疫情影响，暂时遇到困难的企业，通过延本延息支持他们渡过难关。目前，我们已经为1.86万户企业办理展期。推出多项优惠措施，提供贷款利率优惠，灵活的设置贷款期限担保方式，支持企业发展。

Ａ：（管理层）目前，提出贷款延期还本付息的小微企业占整个小微企业贷款户数的5%左右，从数额看，并没有太多企业提出贷款延期还本付息申请。但是，疫情对出口消费都会形成挑战，对银行资产质量形成冲击。不过，尽管疫情会对今年银行资产质量管理产生一定压力，但工行对维护资产质量的稳定和稳健经营比较有信心。

Ａ：（管理层）服务好小微企业是工商银行的战略选择，也是工商银行业务结构调整的重要举措。大型银行无论是从新的商业模式探索，或者是承担社会责任，都会重视普惠金融和中小微企业发展。工商银行高度重视这项业务的发展。过去一年，工商银行在小微企业良好综合服务能力持续增长，主要表现在三个方面：第一，过去一年，中小微企业的不良额和不良率，实现了双降。与此同时，中小微贷款的逾期等指标实现了加大改善；第二，小微企业贷款保持了比较快的增长；第三，产品和服务创新成效也显著。去年工商银行推出普惠金融服务2.0版本，充分发挥线上融资的优势，线上普惠贷款余额，大幅度提升。

Ａ：（管理层）2019年我行持续加大对实体经济的服务力度，服务实体经济的适配性、普惠性和稳定性，正稳步提升。2019年在经济下行压力增大的情况下，我行合理加大融资服务的力度，优先满足重大项目的需求。从区域看，继续加大对京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域协调发展战略的服务力度。这些区域新增公司贷款较上年提升了24%。从行业看，重点支持了交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等经济民生重点领域，相关贷款余额均稳居市场第一。

Ａ：（管理层）去年工行推进“打造第一个人金融银行”战略，取得了良好效果。具体来看包括一下四个方面：第一，2019年工行个人存贷款增量居市场第一。其中个人存款突破10万亿，日均规模增量突破1万亿，保持了时点和日均的双第一；第二，工行个人客户增量再创新高，个人客户总量增加4329万户，新拓展客户数和净增客户数创新高。线上获客能力大幅提升，2019年工行线上获客超过1300万户，约占当年获客总量的30%。第三，个金营业贡献度稳步增加，个人金融中间业务收入同比增长超16%； 第四， 智慧服务持续提升。未来将围绕市场竞争力，价值创造力，客户满意度等目标，从资源配备、渠道转型、场景建设、产品创新、风险控制等多维度全面发力，推进“第一个人金融银行”战略在全行落地生根。

作者|伊万诺夫斯基

编辑|彭尚京