[发放贷款]【好文推荐】票据贴现分为哪三种 贴现和发放贷款的区别

票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。

再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

贴现和发放贷款的区别

贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。

资金流动性

由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现，换得资金。

一般来说，贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款，但银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。

但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

利息收取时间

贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，是预先扣除利息。

而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。

利息率

贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。

如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。

资金使用范围

持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

债务债权

贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。

而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。

有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

资金

贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。

然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。

贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。

对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。

银行在贴现票据时，贴现付款额的计算公式如下：

银行贴现付款额=票据面额×(1一年贴现率×贴现后到期天数÷365天)

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