[生源地信用助学贷款]还清信用卡及网贷的11个方法，让普通人实现0债务

在现实生活中，很多人被债务压得喘不过气，总是像一块铅球一样。房贷、车贷、看病、孩子上学让你的负债越来越重。从多种征信数据维度推算出80后的人均欠款金额达到21.98万元，90后的人均欠款金额为10.45万元。而2018年统计局给出的人均可支配收入为2.82万元。由此可见，无数年轻人处于负资产的状态。

负债并不可怕。真的勇士，敢于直面淋漓的鲜血，敢于正视惨淡的人生。重要的是学会如何直面你的债务，找到还清债务的方法，摆脱债务，回到现实生活中，然后学着过零负债的生活。

下面，介绍11个步骤和方法，希望能够帮你还清债务，实现无债一身轻。

第一，评估你的债务问题。

现实一点，认真算算你到底欠了多少债

既然你已经负债累累，那你就不能再像一只鸵鸟那样把头埋在沙子里自暴自弃了。 你需要立刻弄清楚你到底欠了多少钱，才能做出计划来还清债务并好好生活。

银行贷款、信用卡欠款、车贷、房贷、助学贷款、网络小贷、借呗、微粒贷，这是是大多数人债务的主要组成部分。如果有高利贷，也加在一起算。全部加起来，算出一个总数，再来想解决办法。

第二，制定还款计划。

负债之所以难还清，部分原因是它会随着时间而不断增长。如果不迅速还清的话，你将会在长期来说多还很多钱，从而很难彻底还清所有的债务。看看你的整体财务情况，计算一下，看看对于你来说，哪种还款方式是最有效的。

当你有了第一步算出的初始数据后，你需要更进一步地去研究这些数据。哪项贷款的利率最高？你要优先偿还利息最高的债务。其它的债务就先付最低还款额。这种做法有时候被称作“梯级化”你的债务，并且还能让你觉得自己在控制负债方面掌握了更多主动权。

如果你的各项贷款利率都差不多，那么就先还清欠款最少的一笔。这种做法有时被称为“反向梯级”，会让你更快看到你的偿债进展。并且，在每笔小欠款被还清之后，当你在记账本上划掉一行，你都会获得更多成就感。

你不用所有问题都自己一个人扛。你可以跟你的家人、信得过的弟兄姐妹谈一谈，即使他们不能替你还债也不要紧，跟他们聊聊你的债务，或许能得到启发。

对于有些贷款来说，比如信用卡欠款，你可以跟银行谈心，就可能争取更低的利率，或者争取延期还款。毕竟对于银行来说，少赚点儿毕竟强过把应收账款变成呆账坏账。

第三，做严格的预算。

仔细算一算：在你能力范围内最低能花多少钱。你可以这样算：把你每个月挣的钱加起来，然后把你每个月必需的生活费加起来。你的必需生活费包括吃、坐车、房租或房贷、各种水电气费，以及最重要的贷款的大额月供。

尽量平衡你的各项必需生活费，试着把尽量多的收入拿去还款，这样你才能更快还清各项债务。每个月入账和出账都要遵照这个预算。

节流，还要开源。如果入不敷出的话，你就需要做更多的努力才行。很显然，你要么需要削减开支，要么就要多挣点钱。有些时候你可以既削减开支又试着多挣点钱。考虑同时做两份工作、加班、并尽可能地减少各种开销。

第四，尽可能地减少花销。

你要学会尽可能地减少你的必要开销，节约每一个铜板，这样会帮你把更多地钱用于还款，并尽快还清债务。

做饭比下馆子省钱。不要再在外面的餐厅吃饭，开始买便宜的大量的食材，学会如何做大锅饭，这会帮你便宜地养家。

削减不必要的娱乐开支。不再去KTV花钱，不办健身卡。如果非要出去消磨时间，那就去你家附近的图书馆。

第五，只要你有富余的钱，立马就还债。

如果你在群里抢了一个大红包，你可以出去吃一顿沙县小吃，但也可以把它用来还微粒贷。过年收了奖金，你可以买一堆礼物，也可以把它用来还欠款。如果你想要摆脱债务，你需要对自己非常严格。不到还清欠款并能不借钱就付款之前都不能有额外花销。一定要严格遵守，非常努力，直到达到目标。

第六，把不用的钱都存起来。

如果你做了正确的预算并且在月末还有余钱，把它存起来。意外、紧急情况、或者其它花销可能会让你马上负债累累，因此为这些事情存一点钱是很重要的。有一笔紧急资金对于避免负债和摆脱欠款来说绝对很重要。

制定一个存款目标。就算只是几百块钱，通过必要的存款而不是花钱，看着你的存款增长对于一些人来说是很满足的经历。让存款变得比花钱更有吸引力。

第七，下决心改变自己的行为。

在读中学的时候，西东就经常听老师说“无知之人常立志，有志之人立长志”。如果你想没有负债的话，需要冻结你所有不必要的花销，并避免买那些你买不起的东西。如果你今天不能用现金买的东西，那你就不需要它。这个过程需要坚持，一定要过没有欠款的生活，并享受它带来的自由。

话说回来，没有负债并不代表当个吝啬鬼。如果你想花点钱去度假，或者时不时地放纵一下，完全可以这样做。只是要确保这些玩乐的开销是从每个月多挣的钱里来，而不是用那些已经被刷爆了的账户。

第八，坚持存钱。

每一笔工资里都拿一部分钱出来付各种费用、吃的、以及其它生活必要开销，同时也要留一部分存起来。与此同时，也要把一点钱用于不必要的东西。能不通过负债来买到你想要的东西，这是很重要的。养成存钱的习惯，付清各种费用，你才能还清你的债务。

第九，有多少钱就花多少钱，用之有度地快乐生活。

对于很多人来说，之所以会有债务，是因为我们觉得我们值得拥有一种特定品质的人生。为什么我们不能拥有别人在朋友圈炫耀的奔驰宝马、大金链子？这种思维让人们陷入债务累累之中，然后用一生去还钱。学会用之有度，自己有多少钱就花多少钱，幸福快乐地生活。在你节约的每一个铜板中去寻找快乐，不用去羡慕别人的钱，在你所过的每一天，自由地活。

第十，保持身体健康。

在我们人生的旅程上，医院总是在旁边虎视眈眈，随时准备咬你一口。医药费会让财务稳定的人迅速陷入债务危机。你需要吃好、多锻炼、保持牙齿健康，避免由于健康问题而带来的高昂的意料之外的开销。去一趟医院就能让没有准备的人破产。不要做这种人。

如果你没有保险，一定要马上买一些经济实惠的医疗保险。如果公司没给上社保，跟你的老板谈谈。

十一，建立信用。

当你已经还清欠款之后，就可以开始享受了。有过逾期的信用卡不要马上注销，继续使用五年，用良好的信用覆盖你过去的不良信用。建立信用并努力赢得一个好的信用分数会让你最大化地利用你的信用卡和各种开销。当你能立马买得起什么东西的时候，用信用卡买，然后马上还清欠款，这样会帮你积累信用，而不是变成沉重的债务。一步一步地慢慢让你的信用记录为你服务。