[银行贷款流程]回归A股后首份年报出炉 邮储银行涉农贷款余额达1.26万亿元

“成功完成A股上市，成为A股近10年来最大规模的IPO，实现国有大行A+H两地上市完美收官；设立中邮理财子公司，推动资产管理业务规范化、专业化、市场化发展；加速‘十三五’IT规划落地，全面启动新一代核心银行系统建设；实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%，净资产收益率达13.10%，价值创造能力稳步提升……”
近日，邮储银行公布2019年度业绩报告，这也是该行A股上市后的首份年度“成绩单”。

透过邮储银行年报可以发现，2019年，该行服务实体经济、防控金融风险、持续深化改革，深入推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型，经营业绩持续向好，取得不俗的成绩。
服务实体经济转型升级
邮储银行一直坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的三大定位，2019年，积极融入经济社会发展大局，全面履行企业公民责任，服务实体经济能力和质效进一步提升。

在普惠金融方面，2019年，邮储银行全面深化普惠金融体制改革，设置普惠金融板块，加大金融扶贫投入力度，引导资源向小微企业、“三农”倾斜，切实增加普惠金融服务的可行性。

该行通过科技赋能，应用大数据技术，不断提升小微、“三农”金融服务水平，实现全行普惠金融业务的可持续发展。

数据显示，截至去年末，邮储银行涉农贷款余额达1.26万亿元，为乡村振兴战略注入邮储力量；普惠型小微企业贷款结余户数151.60万户、贷款余额6531.85亿元，均居同业前列，新发放民营企业贷款占比稳步提升，持续纾困民营和小微企业融资难、融资贵；全力助推打赢精准脱贫攻坚战，金融精准扶贫贷款余额824.56亿元，新增212.59亿元。

与此同时，邮储银行积极支持国家战略发展和经济结构转型升级。

去年，邮储银行设立河北雄安分行，京津冀协同发展相关项目贷款余额598.03亿元，服务“一带一路”和粤港澳大湾区、长江经济带战略力度持续加大。截至去年末，该行对公贷款余额1.74万亿元，较上年末增长12.12%。

邮储银行积极践行绿色发展理念，大力推行绿色信贷，持续加大绿色环保和节能减排领域的信贷支持力度。

截至报告期末，该行绿色贷款（节能环保项目及服务贷款）余额2433.01亿元，较上年末增长27.78%，绿色贷款余额占比保持同业较高水平。
“新零售”转型显成效
当前，零售业务日益成为拉动银行收入增长的重要引擎。

近4万个深度下沉的营业网点、覆盖全国99%的县(市)，一直被视为邮储银行的天然零售基因和业务禀赋。

截至去年末，邮储银行个人客户数达6.05亿户，管理零售客户资产（AUM）超过10万亿元，较上年末增加8000余亿元。庞大的网络优势和个人客户资源为邮储银行零售业务发展提供了强劲的动力。

2019年，邮储银行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型，有力推动差异化的零售银行战略定位有效落地。

特别在提高网点效能方面，邮储银行突出“智能化”“轻型化”和“综合化”转型方向，除通过科技赋能持续提升网点价值之外，不断推进柜面业务分流、提高柜员综合业务能力、优化柜面业务操作流程等多种措施。

年报显示，报告期内，该行累计压降台席8515个，优化柜员5395人，其中3567人调整至网点营销团队。

正是得益于“新零售”转型的突破和成效，邮储银行经营业绩迈上新台阶。

截至去年末，该行总资产规模达10.22万亿元，总负债规模达9.67万亿元；实现营业收入2768.09亿元，同比增长6.06%；净利润610.36亿元，同比增长16.52%；净利差（NIS）和净利息收益率（NIM）分别为2.45%和2.50%，继续保持行业领先水平。

同时，邮储银行不断巩固核心负债优势，存款结构持续优化。截至去年末，邮储银行存款余额为9.31万亿元，其中个人存款余额8.18万亿元，较上年末增长9.58%；存款占总负债比重达到96%，个人存款占总存款比重近88%。
科技赋能驶入快车道
金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。

以科技赋能助力业务转型，邮储银行的表现可谓亮点纷呈：全国推广“邮储食堂”，实名用户规模达1138.71万户；加快发展线上贷款，自主开发的小额“极速贷”全年累计放款金额超400亿元，贷款余额近300亿元；全面推进与互联网平台业务合作，全年通过平台合作放款金额近1000亿元；建设开放式缴费平台，重点拓展三线城市及以下地区民生服务领域，不到半年时间新增合作单位1300多家等等。

据悉，邮储银行高度重视信息科技工作，2019年全面提速金融科技建设，深化IT治理，全力推动“十三五”IT规划实施，着力提升自主研发和系统运维能力，强化数据治理和大数据应用，加快金融科技创新，为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。

数据显示，截至报告期末，邮储银行信息科技投入81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。

来源|农村金融时报 作者|李建菲

本期执行主编|王仲斌 编辑|田耿文 制作|史翰伦
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