[并购贷款]【重要资讯】银保监会大罚单！六大银行罚1.6亿不手软！

近日，中国银保监会网站发布10张大罚单，浙商、民生、渤海、中信、光大、交行六大银行及民生银行两位员工受罚，合计罚没金额近1.6亿元。这是银保监会挂牌后对银行业的第二大罚单。

具体来看：

浙商银行收到1张大罚单5550万元，金额居首；

民生银行收到2两张罚单，合计被罚3360万元，另外民生银行两位员工各收到1张罚单，分别被罚30万元、20万元；

渤海银行收到1张罚单，被罚2530万元；

中信银行收到1张罚单，被罚2280万元；

光大银行收到1张罚单，罚没金额1120万元；

交通银行虽然收到2张罚单，不过合计金额相对较少，合计为740万元。

六家银行合计被罚15580万元，民生银行两位员工被罚50万元，10张罚单合计金额15630万元。

10张罚单，有6张涉及到银行理财。

理财惩罚事由有13点，主要针对投资端与销售端。

关于理财业务的惩罚事由主要有以下13点：

一、使用理财资金违规缴纳或置换土地出让金及土地储备融资，违规投资房地产

二、为非保本理财产品提供保本承诺或投资非保本理财产品违规接受回购承诺

三、自身信贷资金为理财产品提供融资或信贷资金违规承接自身表外理财资产

四、理财资金投资自身不良信贷资产收益权

五、理财资金借助保险资管渠道虚增自身存款规模

六、理财资金违规投资项目资本金

七、部分理财产品信息披露不合规

八、投资同业理财产品未尽职审查

九、为客户缴交土地出让金提供理财资金融资

十、个人理财资金违规投资

十一、以修改理财合同或误导方式违规销售理财产品

十二、本行理财业务风险隔离不到位

十三、理财资金违规投资房地产

在银行理财子公司如火如荼的时机，主动公布与理财业务有关的罚单，着实值得品味。

监管机构可能想让市场冷静一下。

以下是具体处罚事项：
处罚日期处罚决定书文号处罚事由处罚结果
20181119

银保监银罚决字（2018）14号

（一）理财资金违规缴纳土地款；
（二）自有资金融资违规缴纳土地款；
（三）为非保本理财产品提供保本承诺；
（四）本行信贷资金为理财产品提供融资；
（五）收益权转让业务违规提供信用担保；
（六）项目投资审核严重缺位。

罚款2280万元。

20181109

银保监银罚决字（2018）12号

（一）不良信贷资产未洁净转让、理财资金投资本行不良信贷资产收益权；
（二）未尽职调查并使用自有资金垫付承接风险资产；
（三）档案管理不到位、内控管理存在严重漏洞；
（四）理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模；
（五）违规向土地储备机构提供融资；
（六）信贷资金违规承接本行表外理财资产；
（七）理财资金违规投资项目资本金；
（八）部分理财产品信息披露不合规；
（九）现场检查配合不力。

罚款690万元

20181109

银保监银罚决字（2018）11号

（一）投资同业理财产品未尽职审查；
（二）为客户缴交土地出让金提供理财资金融资；
（三）投资非保本理财产品违规接受回购承诺；
（四）理财产品销售文本使用误导性语言；
（五）个人理财资金违规投资；
（六）理财产品相互交易，业务风险隔离不到位；
（七）为非保本理财产品提供保本承诺。

罚款5550万元

20181109

银保监银罚决字（2018）10号

（一）内控管理严重违反审慎经营规则；
（二）以误导方式违规销售理财产品；
（三）以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品；
（四）违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；
（五）同业投资违规接受担保；
（六）通过同业投资或贷款虚增存款规模。

没收违法所得100万元，罚款1020万元，合计1120万元。

20181109

银保监银罚决字（2018）9号

（一）内控管理严重违反审慎经营规则；
（二）理财及自营投资资金违规用于缴交土地款；
（三）理财业务风险隔离不到位；
（四）为非保本理财产品提供保本承诺；
（五）同业投资他行非保本理财产品审查不到位。

罚款2530万元。

20181109

银保监银罚决字（2018）8号

（一）内控管理严重违反审慎经营规则；
（二）同业投资违规接受担保；
（三）同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；
（四）本行理财产品之间风险隔离不到位；
（五）个人理财资金违规投资；
（六）票据代理未明示，增信未簿记和计提资本占用；
（七）为非保本理财产品提供保本承诺。

罚款3160万元

资料来源：银保监会官方网站、博瞻智库等

可见，同业投资违规也不少：

同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；

同业投资他行非保本理财产品审查不到位。

同业投资违规接受担保；

同业投资违规接受担保；

投资同业理财产品未尽职审查；

通过同业投资或贷款虚增存款规模；

等等。

贷款业务方面，如：

贷款业务严重违反审慎经营规则；

并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位；

违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务；

信贷资金违规承接本行表外理财资产；

等等。

特别注意：

信贷资金违规承接本行表外理财资产！

并购贷款占并购交易价款比例不合规；并购贷款尽职调查和风险评估不到位！