[重庆银行贷款]聚焦高质量，发展步伐更实更稳 ——重庆银行发布2018年上半年业绩

8月22日，重庆银行发布2018年上半年业绩公告，交出了一份合格的中期答卷，满满的“高质量发展”理念，发展步伐更实、更稳。财报显示，截至2018年6月末，重庆银行资产总额、负债总额同比增长3.1%、3.3%，存款余额、贷款余额同比增长5.3%、8.7%，其中对公贷款增幅约10%，高于全市6%的平均增幅；不良贷款率1.12%，拨备覆盖率255.29%，同比下降0.23个百分点和上升45.13个百分点；在积极应对和化解内外部诸多挑战的情况下，实现净利润22.9亿元，净资产收益率和总资产收益率分别较年初提高了约1.05和0.14个百分点，保持稳中有增的良好态势。

重庆银行聚焦高质量，深入推进转型发展，经营业绩更实更稳，在多个领域获得国内外认可。2018年3月启动A股IPO申请并于6月获得中国证监会受理。在英国《银行家》杂志发布的“2018年全球银行1000强”榜单中，该行较去年大幅跃升44位，位列第252位，在进入全球1000家银行的135家国内银行中，位列第37位。有效应对经济下行、息差收窄等诸多挑战，继续保持标准普尔“BBB-”投资级评级。荣获中国银行业协会“双百安全管理先进单位”、“最佳公益慈善贡献奖”、重庆银监局“小微企业金融服务先进单位”、“消费者权益保护一级行”等荣誉称号。
转型显定力
——转型步伐更实。为顺应全行大数据智能化发展战略需要，积极布局数字金融，成立“大数据智能化引领创新驱动发展推进工作组”，制定了《大数据智能化引领创新驱动发展工作实施意见》（2018-2020年），包含5大方面共42个项目，涉及19个部门，推动全行智能化转型发展。与BBD合作共建“重庆数字金融创新实验室”，与东方微银合作共建“普惠金融在线信贷创新中心”，提升全行金融科技创新能力。

——回归本源更实。在规模增速放缓的同时，重庆银行更加突出主业，回归支持实体经济本源的传统信贷业务。以普惠金融、智慧金融、绿色金融为三大业务发展方向，结合国家乡村振兴战略，积极推动线上线下融合发展，参与地方政府重大发展计划和行动，支持实体经济小微企业有效融资；持续推进投贷联动业务、互联网金融业务、政银合作模式、小批量业务模式，加大业务转型力度。2018年上半年，根据国标小微口径，发放小微企业法人客户贷款176.16亿元、1586户，余额572.41亿元、4045户；发放个人经营性贷款34.19亿元、4473户，余额101.09亿元、13929户。根据涉农报表口径，涉农贷款余额272.12亿元，其中扶贫小额贷款余额1814万元、449户，分别比年初新增920万元、258户，增幅103%、135%。按照国内监管口径，绿色贷款余额近50亿元，年内增幅超过100%。
业务重创新
——打造产品集群。大中业务方面，开发了并发放了首笔“依税贷款，三年不还本，每年年审，到期无还本续贷”的优优贷产品，推出了首款自主研发的大数据风控技术个贷产品——“捷e贷”2.0版，实现了纯线上贷款秒批秒放。小微业务方面，针对小微企业法人客户，开发了“知识价值信用贷款”、“年审贷”、“小微专项续贷”、“工业用房按揭贷款”、小额票据贴现等特色业务产品；针对小微企业主、个体工商户等个人经营性贷款客户，开发了“启动力足额贷”、“启动力成长贷”、“创想贷”等特色业务产品；针对金融扶贫与乡村振兴类客户，开发了“扶贫小额信贷-支困贷”、“三农诚信贷”、“奖补贷”、“两权抵押贷”、“带富贷”、“助旅贷”、“新六产助农贷”、“美丽乡村诚信贷”等专属涉农批量业务。加强现有产品模式迭代推广，在“好企贷”模型及平台基础上，推出“好企贷”贵州版、“好企贷”陕西版，引入烟商进烟数据开发的针对烟草专卖零售商户的“好企烟商贷”线上信贷产品。零售业务方面，针对优质客户群体推出了信用贷款产品——“薪e贷”；针对有房客户推出可循环消费产品——“幸福贷（新）”；针对年轻客群，推出了以少儿财商教育为主题的长江借记卡——“金豆卡”。积极支持“渝新欧”铁路发展、探索陆路贸易新规则，成功落地首笔基于铁路运单项下进口信用证业务。

——创新服务方式。针对具备共同特征的小微企业客户群体，设计“诚信贷小水电模式”、“诚信贷商业主街模式”、“诚信贷市场模式”、“诚信贷银政合作模式”等具有特别针对性的一整套综合金融服务方案，实现小微业务由“分散”到“批量”、由“放贷款”到“圈客户”、由“混合经营”到“专业经营”的经营模式转变。主动推进二级网点向营销型网点转型改革，充分发挥二级网点营销职能，盘活网点存量资源，激发营销潜力，实现零售业务特色化发展。主动拥抱科技金融，积极整合行内外优质资源，打造服务支撑体系。完成电子渠道系统测试及评审，累计优化电子渠道功能达70多项，手机银行对全行重点产品的上线、营销、优化及运行的支撑能力显著提高。大力推行信息智能化，革新服务体验，积极引入人脸识别技术，“人脸识别柜面应用-刷脸取款”顺利上线并成功试点运行。

——提升管理效率。重庆银行通过强化预算管理、规范费用支出、开源节流、实施年度集中采购计划等措施，不断创新管理方式，提高经营效率，成本收入比指标呈逐年持续下降趋势，2018年上半年成本收入比仅20.95%，较同期下降0.46个百分点，显著领先于同类上市银行。推进信贷无纸化审批项目，实现信贷全流程无纸化传输。克服了I9带来的财务风险、信用风险、IT、核心业务系统等系列挑战，如期完成了I9系统项目建设和核心系统改造，顺利实施I9准则。
质量趋稳定
——强化风险管控。建立了“大评审”管理体系和信用风险预警体系，通过信用风险系统建设为全行所有业务条线的信贷、类信贷业务的开展和风险管理提供了强有力的平台支撑。依托信用风险管理系统，根据客户信息、财务报表和评级参数，在授信业务开展前，人工触发自动计算生成单一法人、单一集团和银行类同业客户的统一授信限额。开发上线授信资产评估分发系统，实现对评估机构的自动分配，有效解决了评估业务量不均衡问题，同时避免抵押物价值高评的潜在风险。搭建大数据风险预警体系，最大范围的监控资产质量的波动，对高风险客户的授信提前进行预警，从源头上遏制风险的发生和扩散，强化了风险管控的前瞻性和科学性。自主搭建消费金融大数据智能风控体系，实现了集反欺诈、信用风险审查、信贷自动审批、风险预警、贷后管理功能的融合和秒级自动审批决策，领先于国内城商行。

——加大风险处置。在合法、合规的前提下，重庆银行综合运用多种方式处置和转化不良贷款，确保存量风险有序降解，增量风险有效控制。在处置方式上，按照一户一策，甚至一户多策制定问题授信化解方案。探索开展不良资产收益权转让业务并实现顺利落地，盘活了低效信贷资产，对腾挪表内规模空间、置换优良资产、提高盈利水平起到了十分积极的作用，此次转让是西南地区银行业金融机构银登中心不良收益权转让首单、同时也是2018年以来全国不良资产收益权转让首发。在财务资源许可的前提下，开展呆账核销，及时处置资产损失，压实资产质量，半年末不良贷款率为1.12%，较年初下降0.23个百分点。
趋势在向好
——发展韧劲更足。重庆银行主动加大拨备计提力度，截至6月30日，拨备覆盖率为255.29%，较上年末提高45.13个百分点，抵御风险能力进一步增强。多渠道、持续性探索拓宽资本金来源，继2017年成功发行7.5亿美元优先股和60亿人民币次级债之后，A股IPO申请成功获得中国证监会受理。

——发展后劲更强。重庆银行通过优化升级电子渠道，不断完善电子渠道服务功能，优化客户体验、提升客户忠诚度，基础客群有效扩展。截止2018年6月30日，电子渠道累计客户数为132.75万，较2017年新增18.65万，完成全年增量40.52万目标的46%。其中在电子渠道累计新增客户数中，手机银行新增10万，占比54%，增长迅速。在稳定存款规模的基础上力争增长，同时持续优化负债结构。截至半年末，公营存款较年初新增48亿，增量高于去年同期多增19亿；结算性存款较年初增长53亿元，保本理财、保险协存和外币存款等高价格存款较年初下降10亿元。储蓄存款时点余额756亿元，占比首次超过30%，增量位居重庆市第4名。